车上人员责任险的意义是什么？是否值得购买？

讲到车上人员责任险，那么就不得不提另外一个保险：驾乘险。

基本上每个车险的销售人员，在给车主出车险报价的时候，都会再提一句，要不要买驾乘险？

所以，今天我们具体聊聊3个内容，帮助各位车主更好地购买车险。

什么是车上人员责任险什么是驾乘险驾乘险和车上人员责任险，该怎么选？一、什么是车上人员责任险？

车上人员责任险是商业车险中的一款主险。

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡， 且不属于免除保险人责任的范围， 依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

赔偿项目

车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。

具体费用包括：伤亡赔偿、抢救费、丧葬费、医药费、误工费等。

赔偿限额

根据不同座位，分为司机座位和乘客座位。

投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。

司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。

这里强调“每座每次赔偿限额”：

比如车主投保每座3万元车上人员责任险，一家三口出行遭遇事故，治疗分别花费4万、2.5万、5万，如何赔偿？

应该是3万+2.5万+3万=8.5万。

被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。

需要注意的是，和交强险，三者险一样，保额是当次事故的限额，不是年度限额。

责任比例

保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。

被保险机动车一方负全部事故责任的，事故责任比例为100%；

被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；

被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；

被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%；

被保险机动车一方不负事故责任的，事故责任比例为0%；

因此，在赔付中，只有被保险机动车全责时，才能在责任范围内赔付全部医疗费。

其它情况只能赔付相应比例的医疗费，剩余的要由对方车辆或者车主等负责。

二、什么是驾乘险？

驾乘人员意外伤害保险，简称驾乘险。

驾乘险分为2种情况：跟车或跟人。

第一种跟车，也就是按车辆投保，跟车不跟人。

无论谁开这辆车，只要是车主允许的合格驾驶人开，一旦出了事故，保险公司对车上人员的伤亡进行赔偿。

另一种是保险跟人，保障责任跟人走，只保个人。

不管被保人坐谁的车，开谁的车，只要发生保险事故，就可以得到责任范围内的赔偿。

驾乘险的保险责任通常包含意外身故、伤残，意外医疗，意外医疗住院津贴。

某款驾乘险保险责任

驾乘险有个优势，就是无论自己的车是否有责任，都会根据条款进行赔付。

和对方车辆无关，但是意外医疗不会超过花费金额。

现在很多保险公司在车险销售中，会给车主推荐驾乘险，对车主自身的人身保障，能有很大的提高。

三、驾乘险和车上人员责任险，该怎么选？

看到这可能还有些车主朋友不知道该怎么选择驾乘人员意外险和车上人员责任险，

在这大师姐也给各位一点小建议：

1、经常要换驾乘车辆的，买份驾乘险（跟人）

如果你是经常需要出差，经常需要换不同的驾乘车辆，一会要开这个车，一会要坐那个车，我建议你来份“驾乘险（跟人）”。

驾乘险（跟人）都能为你个人出行保驾护航，让你出行安全无忧。

2、私家车经常拉人，买份驾乘险（跟车）

如今滴滴和顺风车是非常流行的，人们上班顺路会带一些陌生人赚点外快，如果搭乘时出现交通意外，乘客的安全受损，驾乘险（跟车）就可以通过保险金额来赔付。

另外，如果你的车借给别人用，因外界而造成意外伤害的，车主也是要承担连带责任的，所以驾乘险（跟车）也可以减少经济损失。

总之，如果你经常一个人开车，那跟人的驾乘险比较适合；如果经常携带家人朋友，最好购买跟车的驾乘险。

3、营运类的车，车上人员责任险必不可少

尤对于一些营运车辆，特别是营业货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的。

在这种情况下，可以投保车上人员责任险作为补充。

总结：所以如果你是个驾车上下班的办公室一族，或者网约车驾驶员，或者需要经常驾车出行，那么通过便宜的驾乘险进行加保就是个非常不错的选择。

而很多有车一族，首先想到的是在车险里附加“车上人员座位险”。

这类附加险保额只有1-10万，且医疗也不能100％赔，价格也不便宜，建议还是首选性价比更高的驾乘险。

同时驾乘险出险后不影响车险的无赔优待系数。

而同等保额下，价格也比车上人员责任险更优惠。

✅我是@专心大师姐，专心保险经纪，已获得小米集团近亿元投资。

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