相互宝说关就关，有些事该说清楚了

前两天，12月28日，蚂蚁正式宣布，2023年1月28日，正式关停“相互宝”。

今天聊下，如果你持有“相互宝”即将结束，是否要过渡到其提供的对接保险，还是应该怎么办。

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早在2018年10月，“相互宝”还叫“相互保”时，老南就写过《1毛保30万？偷换概念玩到极致》，从保险定价角度，提醒大家：

中国的事情，不是被捧到天上，就是贬到粪坑。把这个产品吹到天上，或砸到地上，都没必要，本来就是个生意，关键是是否适合你。

所以，这类产品，客观的说，真要买，也可以买，但不要抱着占便宜的心理。你的付出，和你得到的，是成正比的。

也不要作为商业保险的替代，毕竟你最需要保额的时候，被抛弃了。可以作为传统商业保险的补充玩玩，但千万别本末倒置。

之后，事实也是如此，分摊保费在增加，但参保人数因此在下降。

缺乏合同强制约束，并不是理想的长期保障选择。当然，作为公益，是没问题的。

不过，客观的说，这次支付宝的清退方案，老南觉得还是可以的。

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所以，如果你持有的“相互宝”到期，我们建议如下：

人群一：有完备的商业险保险，就别在这围观了，该干嘛干嘛去。

人群二：没有任何商业保险，且身体健康，属于“标体”（即可通过商业保险的健康告知）。

如收入尚可，建议购买足额的商业保险，选择逻辑可参考《保险怎么买划算》。

如收入紧张，购买商业保险觉得压力大，可优先考虑购买“百万医疗险”。

当然，这类产品的缺点也要了解，主要是不保证续保、有免赔额、以及院外药等部分不在理赔范围内。可参考老南写的《医疗险，不得不买，不得不防》

人群三：因体检异常或既往病史，无法投保商业保险。

那没办法，可以考虑接受“相互宝”提供的后续投保方案。

但也有瑕疵，毕竟是一年期的重疾，不保证续保。也就是如果产品停售，就失去保障了。

当然，也可以考虑各地的“惠民保”，可参考我们写的《火遍全国的惠民保，到底值不值得买？》。

总之，选择保险的逻辑，一是有家庭风险敞口，二是绝对刚性（时间、金额）的覆盖。

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最后也提下，老南从不反感某类产品，无论是“相互宝”，还是商业保险。

但特别反感这两年互联网上的，非理性的，一阵风一样的各种口号。

如“相互宝”刚推出时，都大张旗鼓说要取代商业保险，人为制造两者的矛盾。

如今年阿里全网被批时，又批判资本家，认为“相互宝”的骗子。

这年头，越是激进的声音，就越有流量，但也离客观越远。

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