美元存款利率狂飙至5.5%，还能“上车”吗？

近期多家银行存款密集迈入“1时代”，人民币大额存单、存款产品“光环”逐渐褪色，不少客户开始将目光转向收益率更高的美元存款。

“外币定期利率上浮！35万美元起，年利率可至5%。” 不少银行美元存款产品正在高歌猛进，以超5%的“吸睛”高收益持续引发市场关注。在广东东莞工作的小尹（化名）近期在朋友圈看到不少银行关于美元存款的海报。

与小尹有类似想法的储户不在少数。近半年来银行存款利率进入下行周期，定期存款利率（整存整取）不断下调。Choice数据显示，六大行1年期定期存款利率（整存整取）基本都在2%以下，而部分股份行、城商行近期也正经历利率密集调整期，逐步下行至1时代。

此时美元存款1年期5%的利率显得格外诱人，小尹给记者算了一笔账，以35万元人民币计算，存1年左右，如果汇率保持稳定，美元存款比人民币存款可多获得1万元左右的利息收入。

但事实并非如此，对储户来说，美元存款高息背后潜藏着汇率风险，不少业内人士建议需要防范潜在美元对人民币贬值和美元波动的风险，谨慎上车。

连火3个月 收益率最高可在5.5%

4月13日记者咨询了广东多家银行网点，发现广东各银行的美元存款在利率、起购金额上参差不齐，但单从利率上都相对较高，大多可跑赢同期人民币存款。

以建设银行为例，该行根据金额、存款时限不同，利率也有相应差异。具体来看1年期定期存款的收益率在3.4%~5%不等。如存款在10万美元~50万美元区间内，1年期收益率为4.9%，存款在5万美元以上，1年期年利率可达5%。

此外，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行规则设置也类似，1年期定期美元存款满足一定资金门槛，最高利率都可达4.5%以上。

股份行中，兴业银行美元存款收益较高，寰宇金外币定期产品最高年化利率收益为5.17%（6个月期），此外中信银行、广发银行、浦发银行1年期美元定存利率最高也在4%以上。

与国有大行、股份行对比，中小银行利率更高。目前利率相对较高的为江苏银行，1万美元起存，1年期美元定存利率为5.5%。厦门国际银行紧随其后，1年期美元定存利率最高为5.45%。

与此同时，不少外资行也加入战局，针对美元存款进行花式促销。例如大华银行在4月初推出为期约2周的限时活动，存美元-特别款产品，起存5万美元，最高利率可达5.2%。

拉长时间线来看，美元存款近1年来进入利率快速抬升期，今年年初达到峰值后持续维持高位，部分银行还有微涨趋势。东莞某国有大行网点客户经理告诉记者，2023年1年期美元存款利率不到1%，短短1年时间，就飙升至近期的5.0%以上，涨幅超5倍。

与此同时，近期以来美元理财产品的业绩比较基准似乎也开始水涨船高。以工银理财的某款2年期低风险封闭理财产品为例，其业绩比较基准达到4.5%~5.5%，远高于其他相同封闭期的其他理财产品。此外，招银理财、中银理财等多款美元封闭期理财产品，1年期的业绩比较基准都在4.6%以上，远高于同期低风险理财产品。

美元存款利率是否还有上行空间

为何美元存款利率持续高涨？这与美联储此前不断加息有关。3月底，美联储联邦公开市场委员会宣布，将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.75%至5%之间，为2007年10月以来的最高水平。这是自2023年3月以来第九次加息。

在美联储连续加息下，全球美元利率也跟着“水涨船高”，相关资产收益率也一路狂飙，稳居高位。

事实上，美元利率未来上行空间关键也在于美联储策略。一般而言，市场认为倘若美联储进一步加息将带动美元利率继续走高。

近期市场对于美联储加息预期逐渐升温。此外，宏源期货在研报中指出，美国3月最新公布就业数据显示劳动力市场仍存韧性，预计5月加息25个基点的概率接近70%。

但不少业内人士认为种种迹象表明美联储加息已接近尾声。美联储3月议息会议加息25基点，但在