《消失的她》中的财富逻辑和启示

长沙晚报7月12日讯（全媒体记者 范宏欢）近期，国产悬疑片《消失的她》以精彩的反转、唯美的画面、发人深省的故事成为票房黑马。女主李木子因潜水与男主何非相遇、相知、相爱，却没想到遭遇何非精心谋划的一场谋杀，令人痛心不已。随着电影的热播，涉及财产导致人身危险成为众多网友竞相讨论的话题。

《消失的她》只是极端个例，当我们回归现实生活，这部电影又能给我们带来哪些财富启示？记者就此采访了多位金融人士。

家族信托隔离风险

“影片中李木子的父母如果能提前做好财富规划，后面的悲剧或许就不会发生。”平安银行私人银行家族办公室相关负责人表示，影片中男主之所以动了残忍杀心，主要是由于他作为配偶可以继承巨额财富。倘若通过设立家族信托，李木子的父母可明确约定其夫妻、李木子及其未出生子女为家族信托受益人，且该信托受益权不得进行转让，以此就可防止家族财富的旁落或被不法分子觊觎。

记者了解到，家族信托是一种旨在保护财产并传承给后代的理想工具。委托人可以根据自己的意愿设立信托，并明确规定信托资产、受益人以及受益条件等重要内容。例如，影片中李木子的父母可以将房产、股票、基金等作为信托资产，指定女儿作为受益人，在特定年龄或达到特定条件时获得相应权益。也可在女儿结婚后，夫妻婚姻存续期内设立给付条件。

近年来，信托业转型节奏加速，家族信托步入了发展“快车道”。据今年4月陆续发布的信托公司年报，截至2023年末，建信信托、平安信托家族信托规模与保险金信托累计突破千亿元，中信信托、中航信托、外贸信托等公司家族信托规模突破500亿元。五矿信托、光大信托、华润信托、山东信托、长安信托、上海信托、浙金信托等公司家族信托则已突破200亿元规模。

“富裕家庭的父母可提前安排设立家族信托计划，如果发生身故风险，信托计划将立即激活。平安人寿湖南分公司保险专家给记者举了一个例子，香港明星沈殿霞去世时留下的数千万港元遗产成立了信托，规定待女儿郑欣宜结婚时可以领取部分资金，并规定当其面对资产运用等重大事项时，最终决定都由受托人负责审批、协助。这一安排在最大程度上实现了资产的传承和保值，妥善照顾了遗族。

保险实现财富传承

在大额财富之下，为了实现委托人愿望，家族信托发挥了极大的作用。但是，设立信托往往需要支付不菲的设立费和管理费，较高的资金门槛和繁琐的流程使得不少人士望而却步。对于一般的中产及普通家庭来说，有没有更亲民的选择呢？

“现实生活中，家族信托并不是高净值人群的专属产品，普通老百姓也可以根据家庭情况进行配置。”泰康人寿湖南分公司保险代理人介绍，比如保险金信托，对于尚未达到千万元级家族信托门槛要求的客户，保险金信托因其独有的结构和优势，能够满足客户在代际传承、财富分配、风险隔离等方面的现实诉求。

此外，作为财富传承的金融工具，保险的身故赔偿支付选项与信托相比有着明显的优势，更加适用于中产家庭。以增额终身寿险为例，这类保险产品主要以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件。区别于保额固定的传统寿险，增额终身寿险的保额将从第二个保单年度开始增长，同时现金价值也随之提升。

总之，面对不确定的风险，从法律与金融的角度来看，无论是信托还是保险产品，都可以在一定程度上为家庭的资产保值增值、风险隔离、传承规划等方面提供支持。业内人士提醒，在实际选择中，消费者除了综合考虑各功能外，还需根据家庭的实际情况和需求来进行对比。