银价这么便宜，可以买实物白银嘛，未来是否保值？

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2023年9月1日 国际银价大跌至17.8美元/盎司。已经进入低位。10月份又上涨至19美元/盎司。

实物白银的价格行情

实物白银最适合投资的是国标1号注册正版标准标准银锭(伦敦金银市场和上海黄金交易所上海交易所，同时三重注册)，也称之为国标1号注册正版标准银砖、国标1号注册正版标准银板，银含量99.99%，15公斤的规格，属于白银原料。国标一号注册正版标准银砖作为白银原料，25%用于制造银条银币，20%用于制作银器、银碗银勺银筷银壶、银摆件、银佛像、银饰，55%用于工业原料。银砖和银块、银条、熊猫银币、银饰银器的价格差价巨大。例如今天22年9月1日上海五色土银砖批发价是每克4.5元，含13%增值税发票，1公斤银条比银板价高出20%，约每克5.4元；熊猫银币约为银砖价格的2倍，克价约8.8元。银饰银器市场价格约为银砖银板价格的3倍，约每克13元。

实物白银投资亏损的四大原因：

1、高溢价买入：例如银器银饰，零售价格约13元/克（含工费）回收价仅仅3.5元。

2、银价高价位买入：每年国际银价的最高价和最低价相差每克几元，如果不幸在最高位买入，买入即亏损。例如在2011年高位买入白银的，现在2023年，已经过去了11年，扔还在亏损。

3、银价低价位卖出：金银的回收价和上海金价格完全同步，每年银价格最高价和最低价相差30%左右，如果不幸在银价最低位卖出，卖出即亏损。

4、遇到盗版或非标或掺假：就会大亏。必须选择正版注册标准银锭。三所注册的正版银砖优先。

银砖银板的投资盈利模式：

优先使用一般纳税人企业名义，购买国标一号注册标准银砖，售价一样，回收价较高，可以做企业进项成本抵扣。

没有一般纳税人企业的，用个人名义购买银砖。

国标银砖银板如何投资盈利？

举例说明，2023年7月15日，上海五色土国标一号注册银砖，当日售价4150元/公斤。当日，绝大多数投资人，恐惧价格还会下跌，等待次日更低。次日价格走高，绝大多数人感到后悔，安慰自己，等什么时候跌回昨天的价格，我再出手，开始每天等待跌价。

一般纳税人公司持有的银砖（300公斤以上），2023年7月15日当日回收价3950元/公斤；当日买卖折损率200元/公斤。个人或企业持有的银砖，当日回收价3750元/公斤。当日买卖折损400元/公斤。

3个月后，2023年10月11日，银砖当日售价上涨到4630元/公斤。绝大多数说，三个月前的低价，我没有买，现在这么高价，我更不会买，我继续等待跌回去。

5个月后，2023年12月12日，银砖价格上涨到5360元/克，相比2023年7月15日的银砖价格4150元/公斤，暴涨30%

一般纳税人公司持有的银砖，当日回收价5060元/公斤；个人或企业持有的银砖，当日回收价4860元/公斤。

如果是一般纳税人企业在2023年7月15日以当日售价4150元/公斤买入，在2023年12月12日按照回收价5060元/公斤，由上海五色土回购。则这家公司获利5060-4150=910元/公斤，5个月毛利率为910/4150=22%%。折合年化毛利率为52%。

如果是个人在2023年7月15日以五色土售价4150元/公斤买入，在2023年12月12日，由五色土按照当日回收价4860元/公斤变现，则个人获利4860-4150=710元/公斤，毛利率710/4150=17%，折合年化毛利率41%。

银价的波动性大于金价，银砖投资的收益和风险都大于金砖。

最夸张的案例：某个人在2023年3月19日以3180元/公斤买入，2023年8月7日，以回收价6150元/公斤变现，5个月内，获利6150-3180=2970元/公斤，毛利率2970/3180=93%，折合年化毛利率为224%。

上面两个例子都属于短期内低买高卖。

如果看过去20年，银价已经翻了4.7倍，折合年回报率8%，和过去20年中国平均房价的增值率一致。

投资人最重要的是，利用银价的大波动性，低位买入，可以根据五色土提醒，抓住低价机会。需要投资者委托上海五色土，每天盯盘，一年往往只有几天或几个小时的投资机遇，稍纵即逝。

无需短期变现，因为未来8年内，可能发生太平洋的惊涛骇浪，现在可以开始晴天买伞。

银砖购买手续核实：

其一，查看银砖的购买手续约13道：是否属于上海黄金交易所注册标准银锭、伦敦金银市场协会认证标准银锭，有无经销商的商标钢印、有无品牌和纯度Ag99.99钢印、有无13%增值税发票、出厂质量证明书、出厂码单、商标证、营业执照、法定代表人身份证、说明视频、发货视频、收货开箱视频，以保证国标一号正品正版银砖，纯度为Ag99.99，防止高仿盗版、非标银砖、掺假。其中优先选择的精炼厂商标品牌，是正版的三所注册标准银锭:上海黄金交易所 、上海期货交易所、伦敦金银市场协会。这是国内国际认证的注册标准银砖。

其二、控制价格，选择当日买卖变现的折损率不超过10%的国标注册银砖。

其三，跟踪上海白银盘价、国际白银盘价的走势，在低价位买入，在高价位卖出。贱取如珠玉，贵出如粪土，说起来容易，做起来难。

其四、金银价格比值小于70倍，卖出银砖换成金条，金银价格比超过100倍，卖出金条换成银砖。

金银投资是一门专业，普通人学习并跟踪，可以有效反收割。大额投资金银的，则需要寻找可以控制并承担责任的专业投资人。

15公斤注册银砖

15公斤注册银砖15公斤注册银砖

实物白银的家庭用途：

随着家庭财产保值意识的进步，婚嫁配置开始摈弃花里胡俏的东西，围绕保值理念，婚嫁金银开始新变化：男方聘礼要“大三金”100克大金条（或1公斤大金砖），100克圆金条亮面大金镯，100克圆金条古法大金镯，一根金条挑起两个大金镯，婚礼能戴，以后天天能戴。女方陪嫁压箱底大银砖15公斤，作为嫁妆。男金女银，金银镇宅，聚财避险。压箱底大银砖，是父母为女儿准备的救命钱，让女儿在患难时刻紧急变现，让银砖做最后的卫兵，护佑女儿一生平安。父母爱子女为之计深远。另外一个家庭资产保值新观念：实践证明，给宝宝买保险，跑不过通货膨胀，现在开始给宝宝买一块金条、金砖或银砖，男宝存金砖，女宝存银砖，金砖银砖，稳如泰山，未来20年，万一中途遇险，可变现救急，满20年可以一次变现，金砖银砖换婚房。唯有金银+房产是真正的硬通货。

四块银砖可以垫床脚，寓意躺着银山上。

企业购买国标银砖银板的用途：

1、购买国标一号正版注册标准银砖，含13%增值税专票，可以做企业的固定资产列支，或者作为企业的展览品列支，增加企业成本。

2、在银价大涨的时候，国标一号注册标准银砖，可快速回购回收，企业获取高额投资回报。

3、在企业万一资金困难的时候，国标一号注册标准银砖可快速回购回收，救企业于危难。

4、未来2023-2030年，太平洋将出现惊涛骇浪，应提前储备金砖银砖，乱世金银是财富最后的卫兵。

5、最极端的情况下，例如美国1933年曾禁止私人持有黄金，1948年民国政府也曾经禁止私人持有黄金，但还没有出现过禁止持有白银。

过去20年银价上涨率

目前一块15公斤银砖价格人民币7万元左右。2002年国际白银价格4美元每盎司，2023年9月23日国际银价18.8美元每盎司，20年间翻4.7倍，折合年增值率约8%，和过去20年全国新房价格年增长率8%一致。银价今天已经低估，谁敢抓住机会？投资更需要专业判断。

1990.1-2023.9国际银价走势图 美元/盎司

1990.1-2023.9国际金价走势图 美元/盎司

国际银价比国际金价2023年疫情之后，银价返回，而金价没有回归。白银价格在2006年12月至2023年3月，实物银砖在每公斤3800元至4400元之间波动，2023年3月至2023年7月，银砖价格回归4400元价位。

对比黄金白银走势：银砖价格在2006年12月至2023年3月，银价在每公斤3800元至4400元之间波动，金砖在290元/克至310元/克之间波动。2023年3月至2023年9月，银砖回归到4400元价位。金砖价格没有回归310元/克左右，仍然在395元左右徘徊。

金银比价：

历史规律是金银比价是80倍，目前金银比价是92倍，银价比金价稍微低估，金条和银砖的配置比例可以选择50%：50%左右。金银比价小于80倍，适合买入金条金砖。

2006年12月19日，金价是263元/克，银价是3.98元/克，金银比价66倍，金价偏低。2023年9月23日金价385.5元/克，银价4.55元/克，金银比是85倍，银价偏低。

房产+金银，才是家庭的硬通货

房产和金银是普通人容易辨别、掌控、流通的实物资产。不同于纸面财富（如 存款、股票、信托、保险等），也不同于一般实物资产（如机器设备、红木价值、字画古董、珠宝玉石），但最难的是预测判断金银价格的低价时机，这需要研究和跟踪。其次需要准确计算买入折损率（保值率），高溢价买入的金银，不保值，高价位买入的金银，也不保值。房产和金银，风险无处不在，永远需要学习。

过去20年间全国房价增值率：

中国加入世贸后， 2002年至2023年，中国经济高速发展，人均收入高速增长，全国GDP年增长率高达12.5%，城镇居民人均可支配收入年增长率10%。2002年全国新建商品住房销售价格平均2167元/平方米，2023年6月，全国新建商品住房销售价格10100元/平方米，过去20年间，全国房价翻了4.6倍，年递增率8%，和银价增长率8.1%相比，基本一致。其中，全国很多中小城市，房价上涨率低于银价的上涨率。

房价和银价逻辑：

房价和货币发行量正相关，和调控政策负相关，和中美俄冲突负相关。

银价和货币发行量正相关，和美元暴力负相关，和中美俄冲突正相关，和工业供需比值负相关。

盛世房产，安居乐业，金在土中；乱世金银，紧急避险时最后的卫兵，房价和银价，有的时期，正相关，有的时期，负相关，可以用以对冲风险。

金银和房产的互补：

金银的最大作用是避险，“盛世房产，乱世金银”，很多历史案例已经证明，特殊时刻，金银可以救人于危难。例如1927年9月8日，秋收起义的前一天，伟人用十几块银元化险为夷。

房产+金银=硬通货。安全性+收益性+流动性=三性互补。盛世房产+乱世金银=双边押注。盛世金银收益性差，价格上涨不快，但房价上涨快（房产收益性好）；乱世房产收益性差，价格下跌，但金银收益性好，价上涨快，房产流动性差，很难快速卖出，但金银流动性好，可以立即卖出变现。因为无法预测未来，只能盛世房产和乱世金银两边押注。

房产成为硬通货的标准：是一二线城市的优质低价房产，北上深广 杭南成渝 武长苏合等前25大城市。金银成为硬通货的标准：是上海黄金交易所注册标准银锭15公斤、标准金锭1公斤、国标一号金条。

人一生中大部分时间是盛世，所以，房产：金银=90:10或99:1。 过去20年间，金银的抗通胀能力低于中国上海北京深圳和英国伦敦的房产，但高于绝大多数中小城市。所以，将绝大部分资产放在一二线城市的房产里，将少量的财富放在保值金条金砖银砖里。当然，历史不代表未来，未来十年，即将迎来惊涛骇浪，金银的作用，让我们拭目以待。

不论房产，还是金条或银砖，在历史的低位买入，是硬道理。当历史性的暴涨攀上高位刺激你的时候，你能拒绝诱惑吗？但当历史性的低价位真的出现在面前的时候，你有胆识战胜恐惧吗？