一文读懂定期寿险（定期寿险必读避坑指南）

定期寿险在四大险种中，算是比较「纯粹」的一类保险。

它相比于重疾险、医疗险和意外险等险种，没有那么多的「坑」和「雷」可踩。

定期寿险也是深蓝大师兄最爱的险种之一，它保额高，保费支出少，保险杠杆非常高。

之所以写这篇文章，是因为东西虽好，但身边的朋友对其知之甚少。

大师兄特意整理了这篇定期寿险的科普，希望能够帮助大家了解此类保险的意义，并且认可它、接受它。

一、定期寿险的作用与分类

定期寿险就是在保险合同约定的期间内，如果被保人死亡或全残，那么保险公司按照约定的保额给付保险金。

买50万保额就赔50万，买100万保额就赔100万。

简单来说：人死了，就赔钱。

这对于我们尚在上学的孩子、要独自撑起一个家的伴侣，以及年迈的双亲，实在太重要了！

试想，作为家庭的顶梁柱，当风险不幸来临，导致全家的经济来源突然中断，

谁来替代你供养上老下小？房贷车贷等家庭负债谁来偿还？

定期寿险的作用，就是转移经济收入中断的风险。

尤其是在我们国家，80、90年代的独生子女家庭众多，一个人挣钱需要撑起两个家庭。而一份寿险，有时候真的能够挽救两个家庭！

寿险的种类，若按照保障期限来区分，大致可以分为两类：定期寿险、终身寿险。

其中定期寿险又可分为一年期寿险，以及长期寿险。

下面我们一起了解下，这几种寿险有些啥区别：

1、定期寿险

定期寿险（这里特指一年期以上的长期寿险）就是保障较长一段时间的，有的保障20年、30年，也有约定保到被保人60岁或70岁的。

就如上面所说，如果在保险期内，被保人不在了，保险公司会一次性赔付一笔钱，留给被保人的家人（受益人）。

以30岁成年人投保，保到60岁为例，在当下的定期寿险市场上，很多定寿产品上百万保额才500多每年的保费。

对于正处青壮年的人来说，这点钱不算什么，但能带来非常高的保险杠杆，保障人生中最重要的黄金时期，让我们可以安心工作、开心生活。

价格便宜，保障实用，这就是我力荐定期寿险的缘故。

想了解目前市面上高性价比的定期寿险产品，可以直接点击了解⬇️⬇️2、一年期寿险

一年期寿险属于短期险，交一年、保一年，第二年不续保就会失去保障。

买一年期的定期寿险，要当心两个问题：

①价格是个坑！

一年期寿险采取的是自然费率，前期保费较低。20来岁的精神小伙，一两百元就可以买到50万保额。

但到了后面年纪越大，保费就越贵。

也就是说，一年期寿险短期价格便宜，但是长远来看并不划算！

为了佐证这一说法，深蓝大师兄找来了两款寿险产品作对比，一年期寿险的代表是京瑞定寿，定期寿险的代表是大麦定寿。

这里以同样的50万保额，交30年，保30年为例进行保费测算，如下图：

从图中可以发现，自40岁开始，一年期寿险的年交保费开始超过定期寿险。

到了48岁，在累计已交保费上，定期寿险开始出现优势。

而在59岁缴费期满时，一年期寿险的累计总保费竟达到定期寿险的2倍！

②续保不稳定！

续保问题是短期险的通病，只能交一年保一年，到了第二年要重新买。

一旦产品停售，或者被保人的身体出现问题，又或者上一年发生过理赔，那么很可能无法续保。

而且，不但不能买原来那款产品，其他公司的产品可能也不能再买了！

因为出过险或者身体异常，导致理赔风险较大，毕竟保险公司不傻，它们都不希望承担较大的风险。

定期寿险则没有类似的困扰，因为合同约定了保××年，保险公司就会保证续保××年。

总而言之，深蓝大师兄还是建议大家直接入手定期寿险。

当然，一年期寿险也不是没用，刚毕业的年轻人预算不多，想临时买一份短期寿险过渡是没有问题的。

3、终身寿险

终身寿险顾名思义就是保障终身的，由于人终有一死，所以终身寿险100%可以赔钱。

这意味着，终身寿险属于必定会出险的保险，感觉像是捡了大便宜？！

其实呢，保险公司并非慈善机构，产品都是通过精算制定出来的。终身寿险相比定期寿险可以说非常贵！

大师兄以市面上一款较为热门的终身寿险——华贵小爱为例，在同样的保额、投保条件相同的情况下，它的价格大概是保到60岁的定期寿险的8~9倍！

而且华贵小爱终身寿险还算是终身寿中比较便宜的！

我的建议是：如果经济非常宽裕，可以考虑以终身寿险作为财富传承的工具。

但是普通家庭，经济条件一般，就不要选择终身寿险了，首选定期寿险。

在这里，大师兄再插句话：倘若每年省下保费差价的这笔钱，去找一个更好的方式理财，说不好比终身寿险的收益