严防资金绕道违规流入房地产

□本报记者 樊融杰 于晗

银保监会于近日召开全系统2023年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会。会议明确指出，严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。

押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价——银保监会主席郭树清在公开场合曾经如此警示。

多位行业内外人士表示，根据“房住不炒”的总基调，下半年监管将继续严控资金违规进入楼市。

银行资金仍是监管重点

今年7月，上海银保监局开出17张罚单，五大行均在被罚之列，涉及罚金共910万元，主要违法违规事实多涉及房地产市场，释放出加大监管力度信号。8月6日，广东银保监局一连公布12张罚单。罚单显示，工商银行、兴业银行、招商银行、广发银行等4家银行的12家分支机构及10名责任人被罚，罚款金额合计1090万元。8月7日，深圳公布深房理初步调查，截至公布时共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。

今年上半年以来，监管部门加大了对“经营贷”“消费贷”违规流入楼市的查处力度。上半年，银保监会会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面，督促银行进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。同时，按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对“经营贷”规模总量大、增长快的机构重点进行核查。

某券商银行业分析人士对《中国银行保险报》表示，通过“经营贷”或“消费贷”变相为购买者提供资金，是当前商业银行资金违规流入楼市的主要方式。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对《中国银行保险报》表示，如果银行发放了一笔“消费贷”给购房者，这个时候不对此类消费贷的去向作跟踪审查，那么购房者获得这笔贷款后，完全可以去支付购房款，这笔资金也就违规流入了楼市。

保险资金被纳入防范对象

值得注意的是，在银保监会全系统2023年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会上，除了提及防止银行资金流入房地产市场外，还将保险资金也纳入本次防范的对象。前述券商人士表示，这体现了监管对金融机构资金投放的整体监控力度。

某保险公司资管管理部门负责人向《中国银行保险报》透露，当前主要是一些中小保险公司参与资金违规进入地产行业。该负责人介绍，目前这类保险公司主要通过两类渠道进入，一是通过参与信托计划，资金由信托公司流入房地产领域；二是针对一些当前发债较为困难的企业，通过非标投资的方式短期内为企业提供资金周转，并且不断地借新还旧。

相比于商业银行资金通过个人贷款流入房地产市场，保险资金与信托资金