银华日利基础篇买了银华日利，到底怎么算收益？ 很多球友在投资银华日利的时候，不太了解收益到底是怎么算的？又是怎么体现的？正所谓收益不会算，投资泪两行。针对这个问题，小...  货币基金怎么买入的

来源：雪球App，作者： 银华日利，（https://xueqiu.com/3998325123/128448393）

很多球友在投资银华日利的时候，不太了解收益到底是怎么算的？又是怎么体现的？正所谓收益不会算，投资泪两行。针对这个问题，小利专门开一贴，给大家科普下银华日利的收益计算模式，让大家投的舒心，赚的放心。

1.“史上最简单”的收益计算方式

说到计算收益，要先跟大家说下银华日利作为场内交易型货基独一份特色：不结转收益的全价计价方式。

和一般的货币基金不同，银华日利的收益并不转化成货币基金的份额，而是保持份额不变，所得收益全部体现在它的报价中的。简单的说，就像股票一样，有多少收益都累加到报价之中，这就产生了“史上最简单”的货基收益计算方式：

（卖出市价-买入市价）/买入市价*100%=持有期收益率

这里以类似股票的买入卖出交易方式，来给大家举个栗子，比如小利在上周三以开盘价格101.293在二级市场买入，在周四以101.311的价格卖出，那么二者的差价即是收益，持有期的收益率就是（101.311-101.293）/101.293*100%≈0.018%，如果想要年化计算，那么可以将持有其收益率0.018%/2*365=3.285%，小学数学即可解决问题啦。

有些朋友可能要问，这个案例中的收益率比12日、13日的近7日年化收益率2.337%和2.390%都要高，这是为什么呢？ 其实很简单，因为买入的价格相对当天基金净值是折价的，导致了收益率会偏高一些，这就是银华日利作为场内交易型货基的波段交易机会了。

2．原理相同，不同交易方式的收益计算

刚刚学会了买入卖出的收益率计算，其实根据不同的交易方式，还有其他三种收益计算公式，原理相同，用的报价不一样，详见下图：

如上图所示，第一种买入卖出的计算方式刚刚讲解过，而其他三种的计算原理大同小异，只是所用的价格不同。比如卖出、赎回，用的价格就是卖出市价或者赎回日净值。而买入、申购，用的价格就是买入市价或者申购当日净值。

对于交易时间的确定，小利之前专门在这篇文章里讲解过，这里就不赘述了。有兴趣的球友可以移步：【银华日利交易篇】买卖申赎交收时间怎么算？看这篇就够了

如果想要年化上面的收益，只要按照实际占款天数来算即可，比如申购卖出的方式，一般至少占用资金两天时间，如果跨过周末，就要至少占用4天，年化的时候除以相应的占款天数即可。比如有底仓的情况下，申购后卖出，申购锁定的资金至少要跨过周五、周六、周日、周一四天，在年化的时候就要将持有收益率除以4，再乘以365来进行年化即可。

3.持有期间有分红，收益率怎么算？

如果持有期间发生分红怎么办呢？这种情况出现的比较少，因为一般情况下，银华日利每年只进行一次收益分配，收益分配基准日为当年度12月15日；基金红利发放日为距离收益分配基准日（即可供分配利润计算截止日）的时间不得超过15个工作日。

如果有分红发放，那么持有期收益率的计算公式调整如下：

这里注意下卖出市价、分红收益和买入市价都需要是总价，即持有份额所获得的所有收益来进行计算，比如买卖1手对应100份的银华日利基金份额，期间发生了分红，那么卖出市价、分红收益和买入市价都应该以100份的份额所对应的价格来算。需要年化的话原理和上面的方式一样，除以相应占款天数即可，这也不再赘述了。

总而言之，银华日利持有期收益率的计算方法可以说是场内货基中最容易理解的计算方式之一了，买卖申赎和加减乘除一起，轻松就能算出收益。球友们应该都能理解吧，如果有不懂的，也欢迎在留言区提问，今天的文章就到这里啦。

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