买房商贷和公积金贷款，怎样组合划算？ 买股票划算还是基金划算一点

现在房屋贷款一般有三种方式：

一、商业贷款，也就是只要符合贷款就可以

二、公积金贷款，只有缴纳了公积金的职工才能办理

三、买房可以公积金和商业一起贷款吗？

当然可以了，这就是我们通常说的组合贷款，组合贷款还是很受欢迎的，因为一旦公积金的贷款额度不够，就会使用商业贷款，此时就会把两种贷款混合在一起使用，也就是组合贷款了。

因为组合贷款涉及的是公积金中心和商业贷款，所以在签贷款和贷款审核方面，都会相对于纯商贷和纯公积金贷款要慢一些，但是对于客户来说，无非就是多签一点字，多跑两个地方，在贷款审批的时候多等待一段时间，其他的都是一样的。

商贷、公积金贷款、组合贷款哪种比较合算？

办理贷款时还是要根据贷款人的具体情况，贷款楼盘，征信情况等具体来看，情况不同利率会有所变化。

那么使用组合贷款是不是就比纯商业贷款划算呢？我们来算笔账。

以购买首套房，贷款40万，贷款20年为例。

普遍县城公积金贷款比较少，夫妻双方职工足额、按时缴存住房公积金，贷款最高额度40万元；单职工缴存住房公积金的贷款额度25万元。公积金贷款是因城施策，具体额度需要问当地公积金管理中心。

公积金贷款

如果是以家庭为单位，那么公积金可以贷款40万，利率是3.25，支付利息144507.93

商业贷款

商业贷款的基准利率为4.9，支付利息228266.29

商业贷款的基准利率为4.9，如果按照建设银行上浮10%，那么利率为5.39。那么每月还款2726.76元，支付利息为254421.79元。

如果使用纯商业贷款，目前一般是首套房利率打九折，为4.41，20年等额本息还款方式的话，月还款为2511.21元，支付利息总额为202689.51元。

组合贷款

组合贷商业贷款20万，公积金贷款20万，每月还款2443.28，利息186387.11

组合贷的话，公积金部分可享受优惠的公积金利率，商贷部分会基准利率基础上浮利率 。

因为，县城的房子比较便宜，无用质疑使用公积金贷款是最合适不过的。大好几百万上千万的房子，组合贷款有时会比商贷或组合贷合算。

买房黄金标准：

1、位置位置位置

2、明星势力开发商

3、商业租（住）户品质

4、物业管理好

5、首付越少越好，期限越长越好

6、买新（次新房比老破小好）不买旧

7、套现快

8、投资就近原则

9、出租率高

10、物业长期增值

在买房的时候，一定要多方面考虑，结合自身的条件，做出最明智的选择，不能单单看价格或者图方便，综合条件很重要。

县城的房子真不太合适购买，租房就好了，太便宜！

提醒：不随便买商办、公寓、写字楼、别墅、农村房。

公寓、商铺和写字楼共同特点：买入投入高，杠杆低；持有成本高；卖出难，房价难涨，且税费高。

别墅。买入：杠杆低，贷款成数低；持有：成本高，难租；卖出：难卖、购买人群稀少，涨幅很弱；别墅号称现金流的粉碎机。

远郊、三四线及乡下买房；持有期：没办法长住；卖出：抛盘多供给大，买家少，价格风险大，以东京远郊为例。

房子可以投住分离

买房子和租房子可以分开的，投资在大城市，居住在小城市，投资和生活不冲突。无论如何，买房先上车，不怕房价涨到连房租都付不起。

其实，租房可以自己包租个房子，凤变冰后再租出去，房租就可以让别人支付啦，一点都不费劲。

包租别人房子凑首付凑月供包租方法

做二房东，全是为了做房东，如果你还不知道如何做一个合格的二房东。

我们想通过#包租#做#二房东#来建立起现金流（赚租金溢价），之后，我们会做投资，转向持有物业，做公寓，做久了总有一种感觉，这个行业里业主是老大，我们迟早有一天要当业主包租公包租婆。

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买房是一系列的技术活，不要为了买房而买房，零首付低首付也能买到房，买到的房子没有价值（不适合抵押不适合出租更难以增值）就不值得买了。

分享一下买房的一些心得体会，不着急，一套、两套……第N套……

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