业绩比较基准的和预期年化收益率如何比较。？ 买基金看7日年化收益率还是万份收益

预期收益率=最终能拿到手的收益率。

业绩比较基准只是银行给自己定的业绩目标，不等同于最终到手的收益率。

最近有些新关注课代表的朋友，之前可能没太接触过银行理财，对理财相关的术语可能不太熟悉。

今天课代表就跟大家科普一下「业绩比较基准」的相关知识。

一、「业绩比较基准」到底是什么？

「业绩比较基准」是银行根据 “产品持有的底层资产”、“产品往期业绩表现”、“同类产品的历史业绩” 等数据，估算出来的产品收益目标，一般会在产品说明书上进行公示。

实际上我们到手的收益率，可能会高于基准、可能符合基准、也可能会低于基准。

我们拿 “华夏固收增强30天B款” 举例，可以看出：这款产品有时能达到甚至超过基准，有时却达不到基准，「业绩基准」不一定等于「实际收益率」。

简单来说，「业绩比较基准」就是银行自己设定的 “小目标” 和 “及格线” ，可以作为一款产品是否值得买入的参考，但是不能和产品的实际收益划等号。

二、「业绩比较基准」是越高越好吗？

不一定越高越好。

有些产品为了追求更好的业绩表现，可能配置了一定比例的权益类资产，这类产品收益的波动也会更大。

我们买产品的时候，不光要看「业绩基准」高不高，还要关注「业绩达标率」。

有些产品「业绩基准」可能标的比较高，但是实际上的「业绩达标率」不够高，经常不及格。这样的产品持有体验就会很糟糕。

目标大家都敢往高了定，能达到的才是真本事，「业绩基准」和「业绩达标率」都高的产品，才是真正的好产品！。

三、超过业绩基准的部分，怎么分配？

超过业绩比较基准的部分，叫做超额收益，一般会有以下几种分配方式：

超额收益全部归咱们投资者所有。

超额收益100%归资产管理人，咱们投资者一点儿也拿不到。

超额收益按照一定比例进行分成，资产管理人和投资者都能拿到一部分。

对超额收益进行分成，也不一定是坏事儿，它能激励资产管理人更卖力的帮咱们赚钱。

关于超额收益的分配方式，产品说明书上一般都会标注，买产品之前咱们最好留意一下，提前做好收益预期。

四、咱们如何增厚收益？

如何增厚收益，让咱们的「到手收益」超过「业绩比较基准」？

1、找一个好的买点

高抛低吸这个道理，在银行理财身上一样适用。低点布局，高点出货，才能尽可能多的吃到上涨的部分。

✅ 如果一款产品近期收益率都到6-8%了，但是业绩比较基准仅为3%，这时候咱们可千万别买！因为6-8%的收益率是不可能持久的，现在买入大概率会挨打。

✅ 如果你在年化2-3%的低点买入，默默持有，你会发现超过「业绩基准」也不是什么难事儿。

2、选择「业绩达标率」比较高的产品。

我们购买产品时，不仅要参考「业绩基准」，还有一个指标「业绩达标率」也比较关键。

因为评价一款产品好坏，不仅要看“及格线”高不高，还要看“及格率”怎么样，也就是「业绩达标率」高不高。

✅ 如果某款产品收益经常不及格，说明理财经理的运作能力较差，这样的产品咱们尽量别碰。

✅ 如果某款产品每次收益都及格，甚至收益超过及格线很多，说明产品运作的不错，这样的产品咱们可以放心入手。

比如「青银璀璨人生月定开3014C」这款产品，历史上到期收益100%达到「业绩比较基准」，这样的产品咱们的持有体验就会比较好。

3、长期持有

理财产品底层资产，大部分是固定收益债券和货币类资产。如果债券市场、货币市场短期有波动，理财产品的短期收益也会跟着波动。

长期持有会帮助我们平滑波动，使得收益率慢慢接近并超过“业绩基准”。

这里课代表选一些微众热门产品回测看看：

根据表格数据，我们可以发现，一些产品短期的收益率可能会达不到「业绩比较基准」，不过随着持有期的变长，产品的收益率会慢慢持平或超过「业绩比较基准」。

产品短期的持有体验不佳，可能由于正好处于债券市场的波动期，咱们最好别急着赎回，再给他一些信心，多持有一段时间，一定会慢慢变好的。

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