买百万医疗险需要注意什么问题和事项？有哪些坑？ 给宝宝买保险时需要注意哪些问题呢

提到百万医疗险，那可真算得上是“救命险”，毕竟它跟医药费直接挂钩。每年花上几百块钱的保费，就能撬动几百万的医疗保额报销，这样的保险不香吗？

对于病患来说，除了不治之症，最让人感到绝望的就是没钱医治。一打开朋友圈轻松筹和水滴筹的助力消息随处可见，这反映出很多家庭根本连五万块钱的救命钱都凑不齐。

所以我都是极力推荐身边的朋友最好人手一份。有了它，就算哪天真的得了大病，整个家庭也不至于一夜返贫。

但先暂停一下，医疗险虽然很实用，但有些产品也很坑，不知道你有没有遇到过？

坑还好，认出来避开就是了，但思维误区可是会直接影响决策的。

别担心，我给你总结了以下十条关于医疗险的误区，帮助你选到更合适的产品，在关键时刻能够救你一命。

误区1：有医保就够了要啥医疗险

现在的人啊，仗着自己有个医保，就万事大吉了，觉得再买商业医疗险就是浪费钱。但很多人不知道的是医保报销有很多报销限制。

先来张图让你们瞅瞅医保报销到底有多“刁钻”：

从图中我们可以看到，医保是有起付线和封顶线的。低于起付线或者高于封顶线的社保都不报销。

瞧瞧，10-20万的封顶线，这对于大病来说哪里够。光是一个质子重离子的治疗癌症费用就需要花费20多万，还不包括其他杂七杂八的费用。

除了这两条线以外，还有报销比例，医院越好，报销的比例就越低，还会依据地区的不同而不同。没钱，就别想用上更好的医疗技术和药品了。

另外，医保在报销范围上还受到三个目录的限制，只有在目录里的药才能够报销。像那些进口药、自费药、靶向药还是自己掏钱吧。

虽然说蚊子肉也是肉，但依靠它真的不顶饱。还是得需要百万医疗险来补充，这样上面所说的问题都可以迎刃而解。

误区2：重疾险可以替代医疗险

重疾险的本质就是收入损失险，在保障范围内出险，保险公司直接就赔你一笔钱，这笔钱可以用来自由支配。

如果这时你又配备了医疗险，大部分医药方面的费用医疗险都直接给你报销了，而重疾险赔的钱就可以用于生活费或者偿还其他贷款，岂不美哉？

有这两个险的双重保障，可以极大地减缓疾病对原有的生活造成的巨大冲击。讲到这可能有的小伙伴会把人身险四大险种混淆了，这篇文章教你轻松区分：

误区3：只要住院就能报销

你以为保险公司是你家开的？

如果真能成，那群爱占小便宜的人可乐坏了。觉得自己身体可能有问题，就三天两头往医院跑，住几天院观察观察，反正又不用自己掏钱，如果真那样做那保险公司不得赔到破产。

注意，以下三种保险公司是不会理赔的，内容比较重要，建议先收藏再好好看：

1、既往症

既往症指的是那种在投保前就已经确诊，后续还需要在医院里治疗的疾病，或者在合同生效前那个疾病就已经持续存在。

例如：高血压、哮喘等慢性病（一经确诊需要长期治疗）；心肌梗塞、癌症等大病（必须持续治疗）；投保时仍在治疗或恢复中的疾病等。

2、不是“合理且必要”的费用

你一个肚子疼的人去开一堆感冒药放家里屯着，只是一个小骨折为了求安心就去做全身检查，看上去很不合理，保险公司当然不会理赔呀。

另外，需要提醒一点的是像中医理疗、营养补充类药品、美容减肥类药品等都是无法报销的。小仙女们，想要把自己整得美美的，就乖乖自己掏钱，让保险公司替你买单，想得到挺美！

3、等待期出险不赔付

为了防止消费者有病才想到投保，保险公司早就在合同里写清楚了，在等待期内患病或者复发保险公司是可以拒赔的。

但出于人性化的考虑，有很多医疗险健康告知都很宽松。所以身体有些小毛病的朋友别担心，这篇文章教你如何带病投保：

一般来说医疗险的等待期是30天，等过了30天，只要出险保险公司就要对你负责到底。

误区4：去哪家医院看病都能报销

这话的意思就相当于拿着沃尔玛的购物卡就妄想去所有超市买东西，很显然是做不到啊。

市面上在售的医疗险普遍都有自己限定的就诊医院，这里举个某款产品条款中的一条为例：

所以，这就要求我们在投保前一定要看清楚，自己所处的城市里去哪些医院是可以报销的，哪些不可以。

误区5：医疗险可以保障终身

医疗险确实可以保障终身。但是！你能保证自己每年都能够顺利续保么？

此处需要强调一句话：可以续保并不等于保证续保。

先把上面那句话默念3遍，再好好往下看。

虽说有些保险产品广告里强调是可以保到100岁，但要知道大多数医疗险都是1年期的产品，这就意味着每年都要去续保，万一哪天那款产品停售了，不就没得续保了嘛。

不过现在也有一些保证续保的医疗险在售，在保证续保期内哪怕停售了也可以继续续保，最长的续保期可长达20年。

所以我们在买医疗先前还是需要看续保条件如何，再决定是否购买某款产品。

误区6：医疗险保额肯定是越高越好

和重疾险不同，医疗险是报销型的，在合理范围内花多少就报多少。目前癌症的治疗费用如下图所示：

从图中我们可以看到，其实百万医疗险的百万额度已经够用了。高额度只是一种心理上的安慰，给予他们就医的勇气，让他们有底气去选择更好的治疗手段和药物。

对于医疗险来说额度的高低并没多大去区别，我们更应该关注的应该是医疗险里的保障责任和其他条件。

误区7：0免赔当然比1万免赔的要好

要说这两者的区别，无非就是一个自不自费的问题。不知道免赔额是啥的朋友不妨看看这篇：

大多数0元免赔额的是小额医疗险。虽然保额不高，但是理赔门槛低，主要适合给小孩子投保，三天两头就得往医院跑，这些都能报销。

而1万免赔额的百万医疗险，虽然有免赔额，但是保费低，保额高。它所撬动的杠杆高，主要体现在生大病时可以报销很多费用。

两者的区别已经讲了，至于怎么选就看个人的需求。光看免赔额高低没多大用，对于这种短期医疗险来说还得要关注续保的条件。

误区8：高端医疗险只不过是保额更高而已

高端医疗险是看病难的终结者，保额可去到几百甚至上千万，但更重要的是让患者有