有40万资金，如何做到年收益10%以上？ 怎么投资基金理财产品赚钱快

如果是一年稳定收益10%以上，不难，知乎上一半的人都能做到；如果是三年连续稳定收益10%以上，很难，知乎上的那些金融大咖才能做到；如果是持续多年稳定收益10%以上，不可能做到，不说持续到你百年之后，就是持续十年稳定收益10%，也是极为困难的投资业绩了。

10%的年收益，在很多人眼里似乎不是很多，在他们的认识里，挑一只好股票，一个涨停就10%的收益了，再来几个涨停就翻倍了，10%的年收益在他们眼里就不值一提，然而现实情况是，中国散户投资长期以来都是8赔1平1赚的分布，也就是说在长期股市投资的过程中，大部分散户是赔的，只有大概十分之一的散户能从股市中赚到钱，还有十分之一的散户基本持平，这么看来，大多数人的股市投资总成绩别说10%，连0%都很难达到，如果从理性上来说，散户应该远离中国股市，因为这是一场几乎必赔的投资，然而所有人都是先有感性认识再有理性认识的，他们光看到了股市的短期上涨，却忽略了上涨背后的波动，正是这一次又一次的非预期波动，让他们把之前赚的小钱都吐了出来，还连带着自己的本金。

很多人只看到股票上涨快，却忽略了其中的波动风险，衡量一支股票的投资价值，不仅要看它的回报率，还要看它的波动率，如果要进行标准化比较，还要把无风险利率加进去。

散户买股票，还不如直接买基金，单个股票的风险太大，如果是买一揽子股票进行风险分散，是需要比较专业的投资知识的，而这是普通散户不具备的，需要找专业投资人士进行筛选组合，而基金管理团队就是这样的一群人，他们能够帮你进行专业化投资，虽然不能让你的投资收益大涨，但能保持和大盘波动幅度相近。

很多散户可能看不上基金的那点收益，在牛市中散户的业绩可能会短期超过基金，但是在熊市，散户的业绩是很难超过基金的，散户往往懂得什么时候买，却不知什么时候卖，而对于投资，有时候合理的卖点才是最重要的。

如果以半年为一个投资周期，散户有可能超过基金，但如果以五年为一个周期，基本上没有散户能超过基金的，这就是非专业与专业的区别。

然而，在中国的资本市场，即使是投资基金，收益也不是那么稳定的，在中国这样奇葩的市场中，能连续三年获得10%以上收益的基金，也已经是明星基金了。

股票、基金之后，再看债券，中国的债券市场还很不成熟，公司的债款融资市场并不发达，散户基本也只能投资国债，这一块是无风险利率，年收益大概3%左右。

最后就是银行存款，还有银行发行的人民币理财产品，现在各家银行利率都很低，大概2%的水平，利率市场化之后，各家银行的利率可以自己来定，不同的银行利率也有高有低，不过目前来看，银行利率依然是无风险利率。至于那些人民币理财产品，收益高的大都在4%左右，这些产品其实是有风险的，不过目前并没有爆发过风险事件。

很多人都会把银行存款取出来，转而去买人民币理财产品，能获得多一点的收益，在他们眼里，这部分收益是稳拿的。

理财产品4%的收益，银行存款2%的收益，那么这中间2%的差额是白赚的吗？在很多储户眼里，这部分钱就是白赚的，因为从来没有发生过风险事件，而实际上，这多出的2%的收益是风险补偿，理财产品也是会违约的，即使违约概率很小，那也是有数字的；违约后并不是完全不能偿付本金，也是能偿付一部分的，其余的就是损失部分。违约概率乘以损失比率，就是这2%的差额，也就是金融中通常说的credit spread.

过去没发生过违约，并不代表未来就不发生违约，一旦违约发生，损失就不可避免，很多散户把承担风险的收益当成了无风险收益，他们主动去寻找高风险高收益产品投资，等到亏的血本无归才知道，越来对方也是会违约的，早年的集资诈骗如此，这两年的P2P也如此，这么多年了，散户依然没有建立起对风险管理的认识。

回到题主的问题，10%的年收益难吗？如果只是短期投资，那么不难，如果是长期保持10%的年收益，那么很难，因为长期10%的年收益基本等同于无风险利率，而市场的无风险利率才3%左右，想要打败市场基本是不可能做到的。

如果题主想短期内取得超过无风险投资的收益率，那么我建议你买基金+银行发行的人民币理财产品，光景好了基本能达到你的要求，如果你想长期获得稳定的投资收益并且不承担任何风险，那么你的收益率应该向国债和银行定存利率看齐。

风险管理是投资的第一步，很多人投资失败并不是因为他们的策略有问题，而是因为他们在一开始风险管理的环节中就已经失败了，投资亏损也只是时间问题。

关于风险管理，请看我写的这篇文章：