我们都应该知道的13种洗钱的手段，以防踩坑！ 银行怎么卖黄金的钱

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中国人民银行2月5日晒出了一张罚单，该罚单针对的是中信银行违反反洗钱规定被处罚2890万元，除此之外，14名相关责任人也受到了相应的处罚。

依据公开显示，中信银行违反了反洗钱的以下四点规定：

即未按规定履行客户身份识别，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易。

黑钱，一次又一次的大白于天下，既然总是露面，下面和左下一起来仔细了解了解洗钱的常规操作手法。

为了讲述方便，洗钱的定义简单说一下，洗钱就是将非法所得合法化的一种行为，这是一种犯罪行为（危险系数高，请勿模仿）。

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下面便说一下洗钱的主要套路，各位伙伴也要自查自省，不要一不小心进了这个链条，到时候真出事，警察叔叔可是只认身份证的哦。

NO.1 现金走私

现金走私就是将违法所得的现金走私到境外金融机构存入现金，当然这些地方要是没有建立交易报告制度的地方。交易报告制度分为大额交易报告和可疑交易报告，金融机构是落实该制度的主体之一，上文中信银行就是因为没有按规定落实交易报告交易制度，遭到了处罚。

NO.2 将大额资金分散存入银行

这个就很简单了，大额资金如果一次性存入银行，必定触碰上文交易报告制度，所以为了防范这种制度，黑钱往往会分成若干份才会存入银行。例如我们找几个利益相关者，分别开通不同账户，将钱存入银行。

NO.3 向现金流量高的行业投资

以赌场为例，赌场的资金流动性很强.运用赌场洗钱的逻辑是这样的，洗钱者和赌场事先约定，将现金注入赌场账户，等到输到一定比例就将剩余金额以赌博盈利的方式划入A的账户，这样就完成了一个洗钱的简单过程。由于赌场资金流量频繁，往往数额巨大，所以能很好地掩盖洗钱的过程。

NO.4 购置流动性较强的商品

流动性较强的商品包括一些古董艺术品等，他们的价值和价格不遵循价值规律，可做的文章也会比较大。

这种洗钱的方式多源于上游犯罪为贪污腐败的情形，去古玩市场买一些艺术品，真假不重要，重要的是买者（行贿者）认为这是真的，然后贪官将文物交给文物商人出售给行贿者，这样收入就变成了合法收入。

NO.5 匿名存款或者购买不记名有价金融证券

此处所讲的匿名存款不是真正的非实名存款，要是这样的话那不坏了，这是一种相对的匿名，即客户对于银行的信息是实名的，对第三方进行严格保密，无论是合法的还是异常的资金，都坚持对第三方绝对保密，例如，瑞士银行。购买不记名有价证券，因为不记名，保密性较强，但是又因为不记名债券流动性强，可以在二级市场交易，所以也成了洗钱的理想工具。

NO.6 制造显失公平的进出口贸易

主要操作方式是进口高报，从而将资金转移到境外，进口高报使得境内大量黑钱转移到境外，达到洗钱的目的。因为进出口贸易洗钱会在一定程度上造成进出口贸易数据异常，可以以此查询洗钱的线索。

NO.7 注册皮包公司，虚拟贸易

这也是常见的一种洗钱方式，注册皮包公司，实际上不经营具体业务，皮包公司之间进行虚假贸易，将黑钱转变为企业正常的营业所的，达到洗钱的目的。

NO.8 设立外资公司

一些境外股东会通过来华设立外资企业，通过资本金输入来达到洗钱的目的。

NO.9 利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入

将犯罪收入通过地下钱庄等非法经融机构转移到境外。流程是这样的，地下钱庄通过境外同伙，将黑钱兑换为外汇存入洗钱人的境外账户。

NO.10 购买保险达到洗钱的目的

主要方式是采取购买保险再退保的方式进行，尤其是团体寿险是重灾区，但是现在由于监管的力度强化，这种洗钱方式有所遏制。

NO.11 实施复杂的金融交易

利用金融市场复杂的金融工具和大规模的资金交易量进行洗钱。

NO.12 在离岸金融中心设立匿名账户

由于离岸金融中心账户无外汇和交易金额的管制，所以在那里设立匿名账户可以成为洗钱的场所。

NO.13 利用银行保密法洗钱

例如前文所说的瑞士银行对客户信息的严格保密制度，客观上为黑钱的藏污纳垢提供了便利。

以上就是央行所向外公布的十三种主流洗钱方式，但是洗钱方式还是会随着科技的进步和社会的发展不断变换出新的更加隐蔽的方式。

反洗钱任重而道远，不是一朝一夕可以清除的，我们能做的就是拥有一双识别洗钱陷阱的眼睛，防止自己落入洗钱的陷阱，保护好自己的财产和人身安全。

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