一辈子花不完的4%退休法则有哪些坑？国内适用这各吗？ 投资理财的黄金法则有哪些内容和要求

答案是： 在投資組合至少50%為股票剩下為長期債券的投资组合下，退休初期提取4%的金額,之後每年提取4%+通貨膨脹，可以以有非常高的成功率(以過去的歷史紀錄至少為96%以上的成功率)，而且可以确保生活30年;

这各研究中投资组合的股票以標準普爾500指數為代表，債券以长期高信用評等级企業債券為代表,大家可以对应找到目前美國相对应的ETF投资产品,如SPY(标普500指数ETF-SPDR)及LQD（ishare 投资级公司债等）

如有兴趣看下原始论文,可以按下以下连结

"Portfolio Success Rates: Where to Draw the Line"

3.这各回报率经得起金融海啸考验吗？ 能够获得7%的回报吗？

回答是肯定地,因为Trinity University 三位學者在后续研究中, 分析1926~2009年間的資料，包括很多歷史上的重要經濟事件：經濟大蕭條(大恐慌)，第二次世界大戰，戰後經濟的黃金時期，70年代的通膨災難，90 年代的新經濟時期，2000年網路泡沫化，2007次貸危機與2008金融海嘯,因而得到这各 7%的结论！

4.对于身在国内的我适用吗？

当然这里面很多金融投资工具都是以美国为准,但是现在国内也有许多投资理财产品,大部分理财产品都在4%或者更高些回报率,参考其投资组合建议搭配一些股票,长期报酬率要稳定超过7%并不难;而如果想投资美国市场,现在也可以透过国家开放地QDII基金, 投资美国的债权ETF跟标普500ETF,也许能更贴近原先4%法则地环境,但要考虑透过QDII会中间多出一各基金手续费,还有QDII如适用美元计价, 会有汇率风险问题,因此回报率可能还要在更高一点才能扣除这些因素后,仍维持在7%以上！

其次,如果希望退休三十年後還要留点遗产，或是退休享受財務自由的時間超過三十年，可以提整投资组合中股票，債卷或其他投資的比例，增大你的回报率及留存收益！

结论：

退休4%法则,不要太拘泥于这各回报率, 回报率因个人需要可以调整, 但是4%给了我们一各简单直观可以预测操作地手法,透过这各法则我们将对于退休准备以及将来花费都更有谱, 而皆下来就是根据自身情况进行微调,这各法则地优点就是在简单明白可以大约估算,至于细节就自行把握大差不差了吧！

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作者简介：

路客,致力于研究退休理财相关产品/工具与思考模式,现居于上海,具有经济法学与DBA双博士,因为自身日渐老迈,醒悟做好退休后理财与生活规划真是太重要了,而以往都轻视忽略（一直以为归来还是少年）;因此开始专心研究上述相关议题,除了希望有用于自身外,也能分享给需要的朋友参考,所谓三人行必有我师焉,相辅而行方得始终！

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