说说贷款中介这个江湖 信托和银行哪个工作好做

一、贷款中介由来

贷款中介可以说是目前站在风口上的一个行业，这个看似低端的行业，对学历门口要求几乎没有，也不要求有很高的专业技能，但是很多人确实在这个行业挣到了钱，我了解到很多从业者奔驰宝马都是标配。挣钱是因为这个行业的特性决定的，比如帮借款人申请一笔50万的贷款，以4个百分点的结算中介费，短短几天收入就高达2万元。也正是暴利催生了很多行业乱象，比如收费价格不透明、中途加价、买卖客户信息等等，让这个行业逐渐污名化。

贷款中介起源于借贷双方的信息不对称。一方面银行贷款产品众多，甚至一家银行不同的分行和支行贷款的利率、要求等都不一致，所以普通借款人很难在短时间靠自己找到合适的金融机构贷款。另一方面，金融机构的由于成本控制、缺乏直接获客能力等原因，在个人和小微企业贷款方面的获客高度依赖于贷款中介。所以贷款中介能够存在的原因主要是借贷双方的信息不一致。

二、贷款中介分类

从客户到金融机构之间最多可以包含三种类型的中介机构：客户-经纪人-渠道商-助贷机构-金融机构（真正的出资方），下面我们一一来介绍这几种类型的贷款中介。

1、贷款经纪人

贷款经纪人指的是单纯为金融机构介绍客户的中介，他们起到的作用是根据借款人的资质、征信状况等，为借款人介绍可以贷到款的机构，在客户缺资料或者条件不符合要求时，还会帮助客户做一些假资料。贷款经纪人的盈利模式是向客户收取贷款服务费（居间服务费、咨询费等叫法不一），费用往往是贷款金额的2%-4%。不过这个市场乱象丛生，很多人对客户的心态都是一锤子买卖，能够宰到一个客户算一个，所以很多居间服务费甚至高达10%。

对于贷款经纪人来说，了解各类金融机构的贷款产品是其核心竞争力，这样才能替客户找到可行的的贷款产品。同时还要搞定很多金融机构的客户经理，这样才能让这些客户经理积极为自己的客户办理贷款，让客户觉得自己和金融机构有深厚的关系，可以办到客户办不到的事情，客户也才会觉得自己动辄几千上万的中介费交的值得。这个里面存在很多灰色地带，比如每办理一个客户往往中介还需要给银行客户经理返点，同时还要经常通过各种方式贿赂客户经理，维护好关系。贷款中介也恰好契合了客户经理的需求，如果客户直接找银行客户经理，银行客户经理得不到太多好处，通过贷款中介替客户办理，还可以拿到回扣，所以贷款中介和银行客户经理可以说也是利益一致。

贷款经纪人行业现状是市面上存在大量分散的此类公司，原因是行业门槛低，流动性大，只要熟悉了金融机构的产品，然后能够自己找到客户，十几个人乃至几个人就可以拉起一个摊子，成立一个公司。目前市面上也有几家公司尝试整合市场，希望以品牌化、收费规范透明的方式来做大规模，典型的有摩尔龙（易贷网）、款姐（御顺金融）、顶呱呱（综合企业服务）等公司，这些公司以出租车广播、地铁广告以及新媒体微信广告宣传的方式获得客户。此外市面上还有很多专业的电销公司，通过各种方式拿到潜在借款人名单，然后通过电话销售开发出客户，这些都是比较主流的贷款经纪人的获客方式。

贷款经纪人在对外宣传中，往往会提到自己能够为客户提供最适合客户的融资方案，比如选择利息最低、期限合适的贷款产品，甚至很多贷款中介自称为高大上的“财务顾问”。但是事实上并不是完全像其宣传的这样，贷款中介很多时候拿到客户的资料之后会同时联系多家金融机构，最终看客户条件符合哪一家，就去哪一家贷款。事实上，很多找到贷款中介的客户往往资质都不会很好，所以贷款中介往往需要替他们做一些假资料或者假合同等，这也算是贷款中介的价值之一了。

贷款经纪人当中还有两个类型的中介：社会经纪人和贷款超市，社会经纪人往往是金融机构为了发动