平安福到底值不值得买？ 债券基金值不值得买呢知乎推荐

一直看到有人在问，

平安福好不好啊可不可以买啊？

销量那么好，公司那么大，怎么那么多人黑平安福啊？

已经买了平安福可是感觉买贵了，退保划不划算啊？

看到很多同行的保险解析文章，都是从吐槽平安福开始，好像不黑一下平安福都不能证明你懂保险，哈哈~ 其实公道自在人心，花姐一直推崇不懂的东西不要碰，否则很容易入坑后悔或者上当，包括购买所有的东西，没有调查就没有发言权，主动学习些保险知识没有人能骗你。

我们看看平安福的前世今生，客观的评价一下毁誉参半的明星产品到底怎么样。

平安福是平安保险集团的组合产品，号称一年卖了150多个亿，当之无愧的销量冠军。它是2013年诞生的一款综合性保险产品，包括寿险、重疾、意外险，以主险和附加险的形式打包组合售卖。主险是终身寿险，必选的是附加意外险和重疾险，自选的是意外医疗、轻症豁免等多次赔付。

先不说产品好坏，之所以卖的好：

一是平安品牌叫的响，平安银行、平安保险、平安集团，你肯定耳熟能详，广告费没少花；

二是公司网络和营销人员庞大，电话销售、网点销售等等，你能接触到的保险代理人以平安居多；

三是打包产品，适合懒人和保险小白，我不懂啊一听啥都有，不用去挑这挑那费心费力了，一揽子都买了多好。

其实不算保险条款内容，这些都没问题。

但是平安福给我的最大感受只有一个字贵！等你缓过神来，已经追悔莫及，除了贵别的虽然有好有坏，还都能忍。

为什么贵，你随便拿出市面上典型的重疾险稍微对比一下即可见一斑。

同样的50万保额和30年缴费年限，30岁男性为例，平安福约13000元/年，泰康10850元/年，横琴无忧人生约8650元/年，国富人寿的嘉合保8860元/年，人保人寿的无忧人生11650元/年。

平安那么多广告，黄浦江游轮，世贸大厦的标语，处处可见的海报，铺天盖地的电话网络和营销人员，不要钱啊，这些都要附加在卖出的产品上。

有人说，你不能光看价格，毕竟一分价格一分货，不完全一样！

首先，我其实不太建议消费者购买多功能性组合产品，因为这种看起来方便一键无忧，其实是贵的。比如平安的打包意外险一年要一千多，而正常的一年期意外险也就小几百块。

保障的产品就只关注保障，理财的产品就只关注理财，寿险就是寿险，重疾就是重疾，意外就是意外，当然不排除某些性价比极佳的组合保险，但一般来说最好分开选购，缺点是费心，优点就是省钱个性化定制。

我们再来看看平安福的优缺点如何？

平安福产品自推出以来，到现在已经是2023款了，每年都会更新，内容和条款微调。毕竟卖这么贵消费者的反馈也是很重要的，不能砸了招牌，该让步让步，至少你能看到我们每年都在努力是一个持续优化改进的公司。

先说缺点：

霸王条款，打包售卖，这个上边说过。要买必须一起买，要退必须一起退，不可以分开购买。而且退保的话现金价值少的可怜，也就是说交钱签字的那一刻起你就注定退保的时候损失大半。平安福的轻疾不包括冠状动脉介入手术、轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞这三种高概率发病的轻症，赔付范围和概率大大降低，三五十万的保额看起来一百多种疾病，可是高发病种并没有包含，一般人对医学知识并不了解有偷梁换柱的嫌疑。共用保额，比如寿险和重疾险，两个是共用保额的，就是说你买了50万寿险，得过一次重疾花掉30万，等你身故只能赔付20万，看最下边一行小字。

好，除了这几点，那平安福就没有优点了吗？

当然贵有贵的道理，每款产品都有优缺点，我们看看优点在哪里？

重疾100多种，轻症30多种3次赔付我们就不赘述了，这是大部分重疾险的标配, 聊一聊与众不同的地方。

1.轻症涨保额。70周岁保单日前每发生一次轻症，身故和重疾的保额额度均增加20%（共用保额），最多增加60%。也就是说每发生一次轻疾，保额增加20%，最多增加3次，50万保额的话最多增加到80万。

2. 运动增额奖励。保单生效2年内，累计18个月每月至少25天运动达标1万步：轻症保额+1%，重疾保额+5%；保单生效2年内，累计24个月每月至少25天运动达标1万步：轻症保额+2%，重疾保额+10%。

这两点是算是平安福产品最大的创新亮点，

第一点看似挺好不禁让人心动，可是实际上轻症和重症同时发病的概率真的很高吗？而且别忘了重症和寿险共用保额，这只是一个低概率的可能，并不是唾手可得的权益；

第二点也挺好，倡导运动健康生活嘛，这个在友邦的保险上也有体现，精算师们很会把握消费者心理，把这些看似很美好但其实得到的概率极低的内容放进条款。保守的说，90%的人都很难达到这个标准。因为人都有惰性，更何况会把一个附赠的价值摆的优先级很高。

看到这里对平安福也不要失望，萝卜白菜各有所爱，凡事总有适合的人和产品，毕竟保险公司和精算师开发出来产品，精算模型就一定会有它的受众面和群体，市场就在那里。

还是那句话，贵有贵的道理，可是不懂的东西不要碰，一定要了解之后再出手，要让自己的钱花的明明白白清清楚楚，这样权益才会得到保障，关键时刻也不会被动。用平安福官网一幅图作为结束。

希望每个人多学一点保险知识，能少走