等额本息和等额本金，提前还款哪种更好？ 信托与银行贷款的区别在哪里呢知乎文章

贷款还款方式其实本来可以有千千万万种，而等额本息和等额本金是两种最简单的，也是最易于操作的。

等额本息是每月还的本金加利息(剩余本金产生的月利息)相等，等额本金是每月还的钱中本金部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息还是等于剩余本金的月利息。两种还款方式银行都没有多收一分钱利息，你欠多少本金银行就收你多少利息。

那么为什么等额本金让人觉的还的利息比等额本息少呢？用等额本息有一种吃亏了的错觉呢？

这是因为等额本金每次还的本金多，一开始每个月都要比等额本息多还几千块，每月还款之后欠的本金更少，产生的利息自然就少。

为什么说还款方式有千千万万种呢？因为加入了提前还款之后，就让还款方式变得多样化了。如果你手里有钱又不懂投资，每年都可以提前还一部分，那么所欠的本金也就相应减少，每月所还的钱本金加利息也会减少。如果懂得投资，收益率很高，那干嘛要把钱还给银行呢，甚至都可以向银行多借钱，假如向银行借钱利率是5%，投资收益是6%，那向银行借的钱越多，赚的就越多，这个钱最好永远欠着，永远不还，每年都多赚1%。如果有房子抵押能向银行借到1000万，拿去投资，每年什么不干都能赚10万块。但是实际上呢，很多人不懂投资，所以钱还是提前还了吧，选等额本息和等额本金并没有差别，都是可以提前还款的。但是如果会投资，还是选等额本息吧，甚至极端的还款方式都可以只还利息，本金到最后再还，但是银行不允许。

建议大家还是多学习学习金融知识和理财知识，你不理财，财不理你。

2017年1月15号更新：换一种方式回答。我有个做生意的朋友想借钱做生意，要借600万，利息给的很高，年利率8%。我很心动，但是我手上没钱，我手里只有一套别墅，后来我就想了，干脆以这套别墅抵押给银行向银行借了600万，经过一番讨价还价，银行给我5%的利率，然后我把贷来的600万拿给我朋友，他承诺每月还我5万本金加上每月的利息，第一月还9万，第二月8.966万，第三月还8.9333万，第四月还8.9万……银行那边让我每个月还给银行一部分本金，要么一月还5万本金，一年还60万，10年还清，再加上每月的利息，然后我算了下，第一个月要还7.5万，第二个月要还7.479万，第三个月要还7.458万……怎么一个月要还这么多，我不愿意干，就问银行，还有没有别的还款方式，银行说还有个等额本息还款方式，我说那我一个月要还多少，柜台人员一番计算后说一个月要还63639元，其中第一月本金38639，利息25000，我算了一下，本金要比第一种还款方式一个月少还1万多，这个钱我可以拿去继续放贷，年利率还是8%，多好啊，我很开心，就这么愉快的决定了。这样我每月净赚的钱又可以拿去放贷了。

分割线……以下是一本正经的回答：

首先说结果：等额本息和等额本金在银行存款和贷款利率相同的情况下是没有任何区别的。如果有好的理财方式请选择等额本息，不会理财请选择等额本金。最近在买房，今天用Excel充分细致的算了一下两个的差别。 首先说一下贷款情况：贷款总额61万，利率在基准利率0.049的基础上打9折，是0.0441，共贷款30年。 先上一个结果等额本息：610000+490970＝1100970等额本金：610000+404635＝1014635利息差距：490970-404635＝86335 一般人都觉的等额本息多支付了86335的利息，不划算。但实际上是不是这样呢？ 我们来具体剖析一下 等额本息月还款3058.25，等额本金第一月3936.19，第二月3929.96，逐月递减。可以看出等额本金第一月比等额本息多还了877.94元。

那么我们换一个思路，假如我们把等额本金还的3936.19元分为3058.25+877.94两部分，3058.25还给银行，877.94存银行，这877.94元30年后有多少利息呢（利率0.0441，当然实际未必有那么高，或者买基金比这更高），约2326元。第二个月多还的钱利息是2309元，那么等额本金在还款额比3058.25多的时间之前，每个月多的钱放银行里都是有利息的。当等额本金的月还款额低于等额本息时是约12年后（142个月）。

最终可以得出结论：等额本息和等额本金是一样的，选任何一种都占不了便宜也吃不了亏。结论怎么得出的，接下来我选择另一种方式详细计算。

很多人买房在还了一定时间的贷款后有钱了都会选择提前还款，现在以还款10年后一次性提前还款来计算两者的区别。 等额本息10年共还854125元：本金122864，利息244125，一次性提前还款487136。 等额本金10年共还834581元：本金203333，利息224548，一次性提前还款406700。 可以看出还款10年，等额本息比等额本金少还了60892，一次性还款却多拿出80436，差距为19544。 所以大家都觉得等额本息亏了，多给了银行19544的利息。 你们忽略了一点，等额本金每个月比等额本息多还的钱如果放银行难道没有利息吗？？？ 那么我们来计算一下这10年来每个月多还的钱有多少利息，计算结果是19576的利息。计算过程下面贴图，你会惊讶的发现和19544很接近。 所以通过以上计算：等额本息和等额本金在存款贷款利率相同的情况下是没有任何区别的。关键在于选择等额本息的话，手里的余钱要能找到利率大于贷款利率的理财方式，这样我们就是赚的。如果你不会理财，只会默默的把钱存银行，那你还是提前把钱还了吧。

附上计算的截图，请不要质疑我的计算结果，误差只在利息那里，因为两种利息的计算方法有点区别。