六成美国人拿不出500美元现金是真的穷吗？真实情况是这样的 商品黄金价格接近500美元是真的吗吗

02 六成美国人拿不出500美元现金可能是真的，但这真的代表美国人穷吗？可能不一定

与在美国的朋友讨论过这个问题时，美国朋友说有个统计，在美国年收入超过10万美元的美国人，现在这种疫情影响之下，现金存款可以支撑超过一年的是0%。也就是说，即使是年薪超过10万元美金的美国人，如果从现在开始没有收入入账，仅仅靠现金存款维持生活，所有的人都难以支撑一年的时间，说明手中的现金是非常有限的。

那么，美国人是不是真的没有钱呢？是不是真的穷呢？却也不见得。

一是美国人的投资意识比较强，很多有人能将大量的资金存放在不生息的存款账号里。

美国人家庭配置的底层核心资产其实就是三种：股票、物业和债券。相对于现金资产都属于收益相对较高而流动性没有那么大的资产上。美国人的家庭资产约有30%配置在股市，如果是富裕中产阶层，比例会更高，虽然近几年美国的股市赚的锅满盆满，但就今天讨论的现金资产来说，肯定不计算在这个范围之内。

美国人资产配置的第二大领域是房地产和保险，第三资产配置领域是债券。

所以，一些美国人特别是中产和富裕家庭，金融投资和地产投资是资产配置的重要手段和方式，而不像我们一样习惯于将部分资金配置在存款上，这也是美国人存款率低、家庭存款量不大的重要原因。

二是美国的税收体制不鼓励人们持有现金资产并鼓励人们提前积蓄投资

大家知道美国的税收是很高的，高到什么程度呢？美国朋友说，在美国10万年薪的人报完税到手的金额，跟六万年薪的人报完税以后拿到手的差不多。

怎么合理避免呢？当然是提前进行财务规划，即养老金账户和子女教育金账户存款和投资。这些账户每个人都有一个最大投资额度，在这个额度之内是免税的，是可以在报税时直接扣除的，所以年薪高的人，会在每月发工资时把养老金账户和小孩子教育金账户额度存满，以减少税收负担。这也是美国人与国人不一样的地方。

三是美国人的财富体现在投资和各种账户里，并不体现的现金上

美国确实有一部分低收入群体、流浪汉群体没有钱，这一点是不容置疑的。

也确实有一部分人是所谓的月光族，有多少花多少，这一点与我国的一些月光族也非常像。

但如果以此来推测和得出结论也不尽然。大部分美国人并不是真的没有钱，而只是手头上真的没有现金而已。

真实的状况是，美国人的账户上有钱，但手头现金不多，没有多余的现金。没有人没有像国人那样大量手持现金和存款的习惯，更重要的是，美国人很少使用现金，在美国存现金是非常麻烦的事情，超过1万美元要进行申报并有可能受到银行的质询。

在现实中，除了少量的现金支付以外，基本上没有什么地方可以使用大额现金，信用卡支付就已经足够了。所以，美国人没有大量持有现金的习惯和必要。

03 美国完善的社保体制导致美国人就业市场具有“动态就业”和“临时就业”的特点，这也导致美国人不需要手中持有大量的现金

美国人手中不需要持有大量现金源自于美国人对自己社保体系的自信：美国的社保体系相对完善，联邦政府对基本生活提供了最低保障；美国联邦政府规定的最低工资标准是每小时7美元25美分，各州的具体标准也有差异，从而确保了人们的基本收入。而对低收入保障户则给予食物、医疗、住房、教育等补贴。美国财政每年用5000亿美元补贴低保。这些“生活在贫困线以下的人”，虽然各州的定义有所不同，但从全美来说，生活在所谓“贫困基准线”以下，即一个普通的美国家庭勉强度日所需的最低收入的标准是：一个四口之家年收入低于23,000美元，各州的标准也各不相同。因此，美国人对失业根本没有什么压力，而社会保障是全国通行的，美国人的社保全国统一一个号码，养老金自由流动，不存在地域限制和约束，导致美国要可以在美国范围内大跨越地域转移。

美国就业市场就具有两大特征：动态就业和临时就业。

一是一种很强的“动态就业”特征，随时辞职、随时就业，不会寻求所谓的稳定性的工作和稳定的就业区域。所以，你会经常发现你的朋友今年在纽约，明年就到洛杉矶，后年就到了佛罗里达。这是很正常的就业流动。随时可能因为薪水、家人距离等因素而换工作，随时可能因为天气原因而换地方。

二是一些人“临时就业”特征。美国的就业岗位本来就有两种：一种是月薪制，相当于我们的正式工，另一种是时薪制，本质上相当于临时工。时薪制人员具有较强的流动性，随时可以离开再找就业岗位。美国还有一种就业方式就是无底薪的就业人员，如餐馆的服务员，不仅就业时间灵活，而且收入以小费为主，不仅收入水平有限，更重要的上还缺乏收入的持续性和稳定性。

在应对疫情危机时，美国出台了2万亿美元刺激计划，如果员工暂时无法工作，但企业仍然为其支付薪水，这部分企业将获得一定的税收减免。部分公司如果选择暂停薪水后仍然为员工提供医疗保险时，公司还可以获得这部分费用的税收优惠。更重要的是，2万亿美元刺激计划还增加了对没有收入的员工提供直接补贴，可以获得每周600美元的失业救济金。

每周600美元的失业救济金相当于每月2400美元的净收入，这比平时的最低收入还要高，这就是为什么有那么多人去申请失业救济金的原因。

无论是“六成美国人拿不出500美元现金”，还是“四成美国人银行存款不到1000美元”，也许都是真的，但是其背后反映的却与我们理解的不同，这是我们需要认真思考的问题。（麒鉴）

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