塑造立体化农业风险管理模式 保险+期货+银行+担保 模式图片

“‘大商所农保计划’助力乡村振兴”系列报道之三

借助“保险+期货”项目的有益探索和不断深化，2023年“大商所农保计划”继续探索“保险+期货+N”模式，在整合各方资源，服务农业产业链风险管理，解决农户“贷款难”“卖粮难”等问题方面进行了有益的探索和尝试。不仅打通了银行为投保农户提供信贷支持的新渠道，实现多家金融机构联手服务实体经济，有效缓解农户贷款难问题;也多渠道引入产业链相关主体参与其中，努力为农业生产者提供全产业链风险管理服务，进一步促进国内农业风险管理模式的升级，汇集产业链上下游力量共同促进农民增收。

“保险+期货+银行” 建起试点项目资金后盾

由浙商期货牵头开展的山东省武城县玉米县域覆盖试点项目中，银行信贷有效解决了农户的种植投入问题。该项目2023年承保面积37.2万亩，覆盖比例60%，现货量21.68万吨，项目参保农户共计2.3万户。为保障农户初期种植投入，武城农村商业银行对参加收入保险的农户提供贷款共计1000余万元。

此外，新湖期货在河南省太康县开展的玉米县域覆盖试点项目，在纳入银行的同时借助新型农业主体的信用优势为农户争取贷款。在具体操作上，由光大银行给予金丰公社2000万元授信，金丰公社使用银行授信为农户种植贷款做担保，共发放给农户贷款865万元。

据介绍，金丰公社是由中国农化企业发起、联合世界银行集团国际金融公司(IFC)、华夏银行、亚洲开发银行共同投资成立的现代农业服务平台，致力于打造农业全产业链的闭环，通过贯穿种植业全过程的综合服务，满足种植户的需求，推动规模化、现代化种植，实现农民不种地、专业人员帮农民种地的作业方式。金丰公社在使用银行授信为农户种植贷款做担保的同时，还参与收购和烘干玉米1.2万吨。

同样在连续开展5年试点的黑龙江省桦川县，2023年也引入建设银行实践“保险+期货+银行”模式。中国建设银行黑龙江省分行统筹佳木斯市支行及桦川县支行信贷资源，根据当地业务实际，匹配参保农户信贷资质，尽可能提升参保农户获得配套农业贷款的审批率，总计为参保的297户农户提供了近1500万元的农贷服务，贷款利率约4.35%，有效帮助农户盘活农业种植资金，减轻资金压力。

大地期货在河南省襄城县开展的猪饲料成本指数价格险分散项目，通过“保险+期货+银行+扶贫”的模式，帮助襄城县首次尝试利用金融工具为养殖企业防范养殖成本价格上涨的风险。在项目过程中，为丰富保费来源，分担参保主体自缴保费的压力，在市县政府部门的支持和推动下，许昌农商银行携“活体+保单”抵押贷款模式加入此项目，为参保主体共提供30万元贷款。

据介绍，该项目共计覆盖5.2万头育肥猪二十周生长期所需的饲料成本上涨风险。同时以“仔猪贷款助推精准扶贫”项目为依托，为县内336名建档立卡贫困户、边缘户购买仔猪并代养生猪503头，全部投保参与本次项目。最终项目共计为参保农户实现赔付152万元，赔付率超过108%。

在2023年普兰店区大豆收入险试点项目中，中华财险与大连银行共同推出了收入保险保单抵押贷款服务，授信额度为保单保额的50%，以保单质押方式，利率为3.5%。

据永安期货该项目负责人介绍，农户通过中华财险“三农”服务站或农村协保员提出资金需求，中华财险为符合条件的农户出具的信用保障保险保单，大连银行根据中华财险出具保单发放资金，当农户无法还款时中华财险先行赔付银行。“项目引入商业银行融资服务，在优化和完善‘保险+期货’模式方面也实现了完善金融服务‘三农’新路径的探索。”他说。

“保险+期货”业务模式的不断丰富为银行更好对接农户提供信贷服务提供了重要路径，“保险+期货+银行”模式仍有很大发展空间。

华融融达期货近几年的项目一直探索“保险+期货+银行”的模式，但在去年黑龙江省木兰县进行的玉米县域覆盖试点项目中最终未能纳入银行。华融融达期货相关负责人对期货日报记者表示，银行参与热情还不高的原因主要是一方面“保险+期货”项目目前在整体规模上对银行业务吸引力不大，另一方面银行信贷重点关注经营风险和信用风险这两个风险，“保险+期货”模式能够帮助农民解决经营风险，但信用风险还是敞口。为了能够将“保险+期货+银行”有效落实，他建议，可以在项目参与主体中引入各省农业担保公司，即通过“保险+期货”模式降低担保公司的经营风险，担保公司自担农户信用风险，相当于政府财政为农户信用兜底，银行“见保即贷”。

全产业链参与 形成农业风险管理闭环

除了银行的参与之外，在2023年农保计划项目中，还有其他