300万存款在四线城市能实现财富自由吗？ 外汇理财挣钱吗现在还能做吗安全吗知乎

楼主已有300万存款，已经很厉害了，2016年我国家庭人均财富为16.9万元，楼主已算是中产富裕阶层，在向高净值人群（资产600万）靠近。

我国的四线城市都是那些城市，以中部地区的地级市为主，也包括一些东部省份的经济发达地区的县级市和西部的地级市和县级市，不知楼主家乡的城市属于那一块。

说说财务自由，什么是财务自由？

就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，也就是说被动收入大于日常支出，通过理财有源源不断的现金收入。

先看看在四线城市的支出，目前有房无贷，如果买个车，每月车消费1000，家庭每月消费5000元，旅游、奢侈品等2000，孩子教育2000，所以每月1万元的支出就够的，在四线城市每月1万元的消费算比较高了。

每月1万，每年支出12万，投资像余额宝这种货币基金就够了，300万，年化利率4%左右，每月理财收入正好1万元，风险小，收益稳定，不用花时间研究。

所以，就看楼主对财务自由的评判标准了，如果追求简单的财务自由，不工作，有300万存款就够，家庭日常支出靠理财收入就行，在四线城市，还是比较容易的实现的，就上面的方案，投余额宝等货币基金就行。

每天不用工作，喝喝茶，看看报纸，日子过得潇洒自如，可能这样的生活是人人都羡慕的。但真正过上这样的日子时，相信不到两个月，楼主就会厌烦无聊快发疯了，想找点事情做，因为这样的日子太过于安逸舒适，会让人颓废。

这时楼主就可以选择在当地重新找一份工作，政府事业单位或者当地企业，按当地的平均水平，每月有5000元左右的收入，每年能存5万，可以冲抵一部分家庭支出。或者厌烦了工作，想全职理财，实现真正的财务自由。

财务自由真的这么容易吗？除了财务自由，楼主还需要思考以下几个问题？

1、去四线城市以后自己做什么？找个工作、做自己喜欢的事情还是全职理财。

2、另外，还需要考虑购买力和通货膨胀的因素，就是假如每年把理财的收入都花光，虽然实现财务自由了，但10年后的300万购买力和现在的300万完全不一样。

3、子女未来教育、住房等，有没有考虑进去？

4、有没有进行一个资产配置，如果出现突发情况，如何处理？

5、有没有规划，希望自己10年后资产达到多少？

以我个人的感觉，财务自由除了靠理财收入来支持家庭日常的开支外，还需要保证财富的稳定升值，也就是让自己的资产不断增加。

那么300万来理财，能不能实现财富稳定增长？

我们先来看看复利，大家都了解所谓的“72法则”，以年化10%的利率来计息，经过7.2年以后，本金会变成原来的一倍。

就是300万全部去理财，并且产生的利息不取出来，进行复利投资，按平均年化10%的利率

按照年化10%的收益，10年后有778万，20年后2018万，30年后5235万。

如果追求更高的收益率，平均年化15%的收益，30年后，资产可到2亿元，成为名副其实的亿万富翁，这就是复利的威力。

但平均年化15%，太过于理想化，这需要巴菲特的操作（巴菲特过去50年的年均回报为21.97%）。现实中绝大多数人是实现不了的，既不能保证收益率，也不能保证只入不出。但追求5%-10%的收益率还是可以的，也就是现在300万利用复利投资，追求稳定的收益，20年后资产达到1000到2000万还是有可能的。

但如果要实现财富稳定增长，必须保证用复利投资，而不是把投资收益取出来用于日常开支，如果把收益用于日常消费，那20年后，还是300万。

所以，楼主尽管现在有300万存款，在财务自由的基础上要让财富稳定的增长，还需要做出一些努力。

目前楼主的情况，回到四线城市，有两种选择：

1、现在有300万，全职理财，不断学习理财知识，追求10%-15%的收益，每年家庭支出占那5%的部分就行，其余10%作为复利积蓄进行投资。

2、在四线城市找个工作，保证家庭的日常开支，300万理财，追求5%-10%的稳定收益，并且进行复利投资。

如果想考理财来实现财富的稳定增长，可以考虑接触一些风险稍高的理财产品，并且要进行合理的资产配置，像信托、PE基金、房地产等，靠银行存款和购买银行理财产品是实现不了财富的稳定增长的。

说说对房产的看法：

看到有答友回复：如果有住房公积金贷款，建议在一线城市买个房。个人感觉这个前提是在一线城市有公积金，虽然一线城市的房价很难跌，但向上的涨幅不大。在一线城市买房，需要楼主评估一下，如果每月的租金能不能抵扣每月的贷款利息，如果不能抵扣，按照《富爸爸，穷爸爸》里面的说法，这样的房产属于负债，不是资产，也就是每月不能给你带来现金流收入。如果有公积金可以考虑，没有公积金，在一线城市购房压力挺大的，光首付就占了300万的一半，需要谨慎。

个人感觉这二线城市房价还是有潜力的，因为相比北上广深，从房价收入比和租售比方面考虑，这些城市更有优势，因为房子总归是要住的，未来的房价与收入比、租售比的关系更加密切。

36KR曾经发布的《2017城市商业魅力排行榜》中国目前一线城市、新一线城市和二线城市，可以参考一下。

在楼主一线城市不买房的前提下，可以考虑在自己的省会城市购房，具体理由如下：

首付压力小，30万到50万之间，每月房贷还款也在3000元左右，完全不影响楼主财富自由的计划。省会城市房价有潜力，至少不会大跌。如果有可能，尽可能购买学区房，升值潜力大，也是为子女以后上学考虑。

至于楼主所在的四线城市，楼主已有住房，建议就不要再买房了，三四线城市现在都是去库存阶段。

看到回答中一些人买商铺进行出租，在四线城市，商铺的位置选择很重要，除非是市中心，学校周围等位置很好的地方，不然也有亏损的风险，现在的四、五线城市实体受到互联网的冲击开始显现出来，做实业开商铺都挺难赚钱的，更别说商铺出租了。

如果对房地产感兴趣，建议关注市场上的一些研究：易居地产研究院的杨红旭（地产大数据/小周期判断）、水库论坛的欧成效（毁三观、树新生）、德科地产频道（有数据 敢说话）、城市战争（城市分析）、米宅米宅（城市分析）。（PS：这是别人推荐的）

信托：

其实信托挺适合楼主的，收益在8%左右，比银行理财收益高，目前都是刚性兑付的，大多数门槛在100万，投资信托需要了解信托的销售渠道，信托公司的背景实力，信托产品的优劣，资金用途与还款来源等。

股票：

虽然股票风险大，七亏二平一赚，但也不能放弃股票，一般每隔10年左右就有一波牛市，只要不贪婪，通过一波牛市赚到60%的收益还是可以得。

如果实在对股票不感兴趣，感觉风险太大，自己承受不了，可以把这些钱都投到基金中，选择股票型基金或债券基金都行，也可以采用基金定投的形式，投资指数基金，风险相对小一些。

分析：投股票主要是熟悉中国的资本市场，增加自己的金融知识，不过需要花时间进行研究，这个看自身情况，如果时间较少，就投资中线和长线操作，选择那些高成长性(人工智能、大数据、物联网、蚂蚁金服)概念股投资，未来潜力较大。或者选择那些银行蓝筹股，目前都是低估值，风险小，至少不会大跌。

互联网金融理财

互联网金融挺适合平常百姓理财的，主要包括P2P、活期理财、众筹等。

P2P还是推荐一下，毕竟门槛低，收益稳定，且大多数平台是保本息的，不需要花费太多的时间去研究，选对平台就行。

目前P2P平台较多，鱼龙混杂，风险相对也比较大，尽量选择那些合规安全的平台进行投资，不要贪图高收益，最好选择那些已经银行存管的P2P平台。大家要学会对P2P平台正确认识，哪些可靠的平台收益还是挺不错的，选择平台可以参考网贷之家的排名和数据，比较有参考价值的。平台合规性非常重要，P2P监管办法今年8月份就要实施，对P2P影响还是非常大的。

P2P投资资金占个人资金的30%就行，具体平台自己去选择，选上3到5家左右。

活期理财产品，可以作为资产配置的一种，占个人资金10%左右。像余额宝、时间价值网秒利宝、京东小金库、陆金所零活宝等，收益在4%左右，活期理财主要用于日常开销，提现几乎秒到，不影响平常使用，还信用卡也方便，风险比较低。

其他理财

我曾经在回复这篇文章中提到“有钱人把自己的钱放银行赚利息就可以了，还需要去赚钱吗？ - 知乎？”

文中列出目前高净值用户的投资方向，楼主也可以参考一下：

图中的银行理财50%，指的是高净值用户样本中有50%的人资产配置中有银行理财产品。

保险、教育学习

保险也是资产配置的一种，购买保险主要是无后顾之忧，可以更安心的工作生活，意外伤害险和重大疾病保险是必须要买的，建议保险占个人资金的5%。

至于学习吗，可以设定一个学习的计划，毕竟学习是一个长久的过程，像学习一些理财的课程，听一些讲座等。虽然实现财务自由，但也要拒绝舒适感，去学习