一文详解“套路贷”五大陷阱 卖黄金要注意哪些套路和套路

一入“套路贷”深似海，从此可能永无无法翻身之日。

近年来，各地频频爆出的“套路贷”案件，不仅一次次刷新了大家的认知，还引起了市场的广泛关注。一系列触目惊心的案例都在告诉我们，“套路贷”盯上的不只是高额的利息，而是要把你和亲人朋友全部“吃干抹净”。那么到底什么是套路贷呢？

所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称。本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。“套路贷”最初起源于民间高利贷，其后经过不断演变而成为不以获得被害人支付的高额利息为目的，而是以获得被害人财产为目的的犯罪行为。

目前，公安部已明确将“套路贷”犯罪列为新型黑恶犯罪之一，予以重点打击，并总结出了此类犯罪行为的五种特征：伪造民间借贷假象、制造资金流水痕迹、故意制造或者肆意认定违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施侵占财产。

12月25日，公安部通报全国公安机关开展“云剑”行动工作情况，谈及对套路贷的打击，公安部刑事侦查局局长刘忠义介绍，“云剑”行动以来，共打掉套路贷团伙4205个，抓获嫌疑人4.1万名，破获各类案件5.8万起，查缴涉案资金577亿元。

那么“套路贷”到底用了哪些套路，把借款人推入了万劫不复的深渊呢？今天，八妹专门总结了五大“套路”，来剖析骗子们让借款人上钩的手段，提醒读者们小心辨别“套路贷”，避免悲剧重演。（对应上述5种特征）

套路一：设置“诱饵”，伪造假象

“套路贷”想引起借款人的注意，第一步，就是设置一个诱人的“饵”。

一般的操作是，不法分子通过微信群、QQ群等各大社交平台，打出“诱人”广告，以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等名义，来引诱借款人“上钩”。

当借款人“上钩”、准备签订贷款合同时，不法分子又会以“保证金”、“行业规矩”为理由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条，有的甚至还会包括产抵押借款、房产买卖委托书等。

在签订完贷款合同后，不法分子又会制造假象，去“宽慰”借款人无需担心，只是一些例行公事、正常还款时不受到影响，以此来放松借款人的警惕，并为后续“要债”挖好了坑。

2015年4月，上海小伙儿寿某为了还行用卡欠款，找到了一家宣称“无抵押”的小额贷款公司。

寿某只需要5万，却写下了11万的欠条，不法分子称这是行规，在寿某把钱从银行取出来之后，不法分子立刻拿走了6万，宣称是手续费和保证金。

因为寿某无力偿还债务，不法分子又鼓动他去另一家借钱，新债还旧债，让欠款越滚越多，5万滚到了572万。

最后，在第5家贷款公司的协助下，寿某把自己和父母的住房抵押给了这家公司。

套路二：刻意留痕，虚增贷款金额

好不容易借到了钱，但到了提款的阶段，借款人可能还会踩到不少“套路贷”设置好的雷区。

在提款时，有的不法分子转入借款人银行账户的金额，会比借款人的实际借款额多。

利用这个借口，不法分子会要求借款人将虚高的部分还给平台，但却留下了“银行流水与合同金额一致”的表面痕迹，但实际上，借款人保留的只有实际的借款金额。一旦出现了违约，不法分子会强行要求借款人去支付高额的违约金，有的甚至会高达本金的30%。

一般来借“套路贷”的，大多是资金周转不开或者急需用钱的人，这种时候，很难立马补上“违约金”的窟窿。但如果还不上钱，不法分子就会主动安排关联的人员帮债务人“偿还”借款。

这种“偿还”表面上看起来是在帮债权人平账，但实际上，借款人可能会签订一个金额更大的虚高借贷协议。通过这种“转账平账”的方式，借款人的债务就会转到下一个不法分子的手里，开始了“套路贷”击鼓传花的游戏。

套路三：制造陷阱，肆意认定违约

借钱还债，天经地义，但如果你借的钱是“套路贷”，就算你有钱了，也很难按时按点的还回去。

“套路贷”的第二个套路，就是制造一些陷阱让借款人不能按时还钱，这些陷阱包括故意失联、电话故障、系统问题等。还款日到了，借款人却无法正常还款，自然也就出现了逾期的问题。这个时候，不法分子就会以违约的名义来收取高额的滞纳金、手续费。

到了这一步，如果能还清还好说，一旦借款人没有偿还能力，不法分子又会引诱他们去别的假冒“小额贷款公司”（或“扮演”其他公司），掉进新的陷阱，借款人的“套路贷”只能像滚雪球一样越滚越大。

套路四：巧立名目，诱签不利协议

“套路贷”的诸多套路防不胜防，一些不法分子还玩起了文字游戏。

不法分子们通过文字来制造合同上的漏洞，设立“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等五花八门的名目，让借款人眼花缭乱，最后签下的可能变成了阴阳借款合同、房产抵押等。这类合同明显迫害了借款人的正常权益，只能让借款人一步一步走向违约，最后，不法分子就占有了借款人的财产。

另外，出现借款人无力偿还的情况时，也会出现上文提到的，不法分子会介绍其他假冒“小额贷款公司”（或“扮演”其他公司），让借款人的“套路贷”像滚雪球一样越滚越大。

套路五：软硬兼施，花式暴力催收

“套路贷”的不法分子们让债务不停的“滚雪球”，其实还是为了让借款人背上巨额的债务，最后再把钱要回来。

因此，“要债”的时候，不法分子们使尽了各种手段。

一般都是先通过所谓的“谈判”“协商”“调解”等方式，然后升级为“滋扰”、“纠缠”、“哄闹”、“聚众造势”等“软暴力”手段，来向借款人催收债务。

当催收不顺利，一些不法分子会使用一些更为暴力的手段，比如“门口泼漆”、“撬门锁”、“尾随借款人”、“人身伤害”等方式，以此来恐吓借款人，甚至采取更为暴力的手段进行催收。

更令人不齿的是，很多不法分子会把借款人的亲朋好友都卷进来。他们一边以“软暴力”或“暴力”的形式催借款人还钱，一边又对借款人的亲属朋友进行短信、电话的轰炸、侮辱、谩骂、恐吓。有的甚至会PS一些侮辱性的照片，说借款人卖淫或感染艾滋病、性病等，传播谣言。

2023年3月，陕西西安市新城区人民法院依法对韩某某等8人非法高利放贷、暴力讨债涉黑一案进行公开宣判，这是陕西省首例“套路贷”涉黑案。

据悉，对于逾期未还的借款人，该组织采取了辱骂殴打、威胁恐吓、夹击身体敏感部分、喷辣椒水、踩脚趾、烟头烫、“夹飞机”、电击等方式暴力讨债，手段极其恶劣。

了解完“套路贷”里常见的套路，我们应该做些什么呢？

首先，没有碰到“套路贷”的读者，一定要保持警惕，遇见了号称“无抵押”“低息便捷”的贷款，还是敬而远之为妙。

其次，如果不小心掉进了“套路贷”的圈套，也千万不要去拆东墙补西墙，而是尽快报警、寻求公安部门的帮助。

要知道，所有平白无故得来的礼物，早已在暗中标好了价格。你看上的或许只是应急的那笔钱，但“套路贷”看上的，却是你的全部身家。

来源：北京市地方金融监督管理局