买寿险,定期寿险和终身寿险哪个好一点, 有什么需要注意的地方? 支付宝理财买黄金买哪个保险好一点
既然定期寿险是消费的,终身寿险是储蓄的,为什么不直接买终身寿险?
针对以上问题,今天跟大家谈谈怎么买寿险。
01.买寿险的理由买寿险的理由,之前在「守护四宝」那篇文章里已经说过,这里再啰嗦一次,
一句话解读寿险:留爱不留债
这个“债”不仅指房贷、车贷,还包括儿女的“抚养债”、老人的“赡养债”、男人对女人的“生活债”。
人都死了,钱对逝者当然没用,但钱对生者肯定有用。
当然,现在单身主义盛行,有些人确实不需要寿险,
但如果你是走一般结婚生子、供房还贷的传统道路,寿险不可少。
02.寿险的身故有何不同?相比重疾险、意外险的身故功能,
寿险的身故功能责任免除最少。
三类产品的责任免除条款如下:
1、定期寿险
(某定期寿险责任免除)————————
2、重疾险
(某重疾险责任免除)————————
3、意外险
(某意外险责任免除)————————
可以看到,责任免除的限制从少到多的排序:寿险<重疾险<意外险
寿险基本上只要人没了,就能赔,
连吸毒、酒驾、艾滋、战争等情况都可以赔,
还能有什么不满意?
03.定期寿险与终身寿险虽然定期寿险是消费型的,终身寿险是有储蓄功能的,但并非人人都适合投保终身寿险
1、适用人群不同
定期寿险适合绝大部分普通家庭、中产家庭投保,只要你有成家立室的打算,有正常的负债,有预期孩子教育费支出的打算,一律都适用定期寿险。
用极低的成本来转移人生经济负担最重的年龄,直到房贷还玩、孩子长大工作,肩上的家庭责任减少,自然也不需要定期寿险了。
终身寿险适合需要进行提前规划遗产的人,适合中产以上人群配置,相比其他金融工具,终身寿险的优点在于「高效」、「确定」,用较少的保费高效给受益人留下一笔确定的、较多的钱。
通常来讲,终身寿险的保额与总保费的杠杆大于2倍,例如50岁的人投保200万终身寿,5年交,年交保费20万左右,总保费100万左右。
用100万能给后代留下200万,这就是终身寿险的最大价值。
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2、保障期不同
定期寿险的保障期很灵活,可以选20年、30年、至60岁、至70岁等;只要能覆盖一些长期债务、长期家庭经济责任就可以了,通常保到60-65岁足矣。
终身寿险的保障期不可选,就是保终身的。
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3、健康告知、责任免除不同
定期寿险的健康告知、责任免除普遍较终身寿宽松一些,因为本身70岁前身故的人数比例就少,而且因为定期寿险很多可以通过互联网直接投保,所以健康告知、责任免除宽松一些有利于获得
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