美国第一大家族 富豪的家族信托基金是什么作用的

对于美国第一大家族——洛克菲勒家族来说，“富不过三代”的家族传承魔咒似乎失效了。

20世纪的绝大部分时期，“洛克菲勒”就是“美国财富和权力”的同义词。

标准石油公司、大通银行、洛克菲勒基金会、洛克菲勒中心、芝加哥大学、洛克菲勒大学、现代艺术博物馆、以及在“9·11”中倒塌的世贸大楼……翻开美国史，洛克菲勒家族无处不在。

从发迹至今，这一家族拥有超过百年、七代的成功传承经验，不仅代代传承皆有传奇，而且从未引发过家族争产风波。

从中，我们可以找到哪些值得中国家族企业的借鉴之处？

1、家族精神才是永恒的财富

财富可以造就人，也可以毁灭人

洛克菲勒家族传承至今，已经历七代人，却从未引发任何争产风波，这都要归功于家族一直坚守的价值观。

家族创始人约翰·洛克菲勒是一个虔诚的基督教徒，深知财富可以造就人，也可以毁灭人，他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观。孩子没长大前，他没带他们去过办公室和炼油厂，以防孩子知道自己身在豪门。

同时，家族本身的家庭教育非常严格，他们有着自己的信仰和价值观，注重子女的品德教育，培养独立的人格。在教育子孙的时候一直让他们诚信并且不能看重金钱，要乐于奉献，做事情要坚持不懈。

2、铭记家族价值观，重视培养家族凝聚力

当代洛克菲勒集团董事长小大卫·洛克菲勒表示，家族已经发展出一系列价值观、传统和制度，来维持家庭凝聚力和留存财富。无论家庭是否富有，这些做法都对培养孩子良好的金钱观非常有用。

维持洛克菲勒家族团结一致的最强黏合剂是家庭价值观，尤其是对慈善事业的推崇。

家族成员们一直坚持着小约翰·洛克菲勒留下的家族信条：每一种权利皆包含一种责任；每一个机会皆包含一个义务；每一次拥有皆包含一份职责。当代家族如果这些价值观不复存在，那么这些话就不会产生影响。我认为家族已经尽了最大的努力来实践这些信条。”

家族还会每年两次定期举行家庭聚会，100多个成员在一间房里共享圣诞午餐；同时当家族成员到21岁时，就会被邀请参加家族论坛，讨论家族未来的方向、项目、新成员和其他任何有关事业或具有重要里程碑意义的家庭新闻。

此外，也注重让家族成员铭记家族历史。这是通过家族“祖宅”来实现的，祖宅连接着所有家族成员的过去。

3、比拥有财富更崇高的是为社会服务

创始人约翰·洛克菲勒认为，赚钱的能力是上帝赐给洛克菲勒家族的一份礼物，财富属于上帝，他们只不过是管家。有了正确的价值观，慈善就成了家族的传统。

退休后的约翰热衷施舍财富，和钢铁大王卡内基开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例。

虽然洛克菲勒家族对于后代要从事的行业从来不干涉，但是必须要坚持做慈善，他们的慈善哲学也影响了很多的美国富豪。

比尔盖茨和巴菲特两人的慈善计划就是受到了洛克菲勒家族的启发，他们在生前或者死后至少要捐出自己的一半身家。

洛克菲勒家族财富管理及传承系统中，公益慈善是一个重要部分。从传承角度而言，慈善既帮助家族后代树立起正确的价值观，也扩张了家族的影响力。

第三代家族掌门人戴维·洛克菲勒说：财富是对勤奋的嘉奖，可财富也是一种责任。“我知道，我拥有巨大财富，我也因它而承担着巨大的公共责任，比拥有巨大财富更崇高的是，按照祖国的需要为祖国服务。”

4、企业传承接班：选贤任能

家族创始人约翰还打破家族企业的“子承父业”弊病，退休时并未让儿子接班，而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。

此后的洛克菲勒家族后代，只有能者才可以参与企业管理，凭自己实力担任一定的职务。

充分发挥后代的人力资源，鼓励家族成员根据兴趣多渠道尝试，在合法范围内创造包括财富在内的各种价值，为社会做贡献。

这也就是为什么到了第三代，洛克菲勒家族仍能人才辈出，他们成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、摩根大通银行董事长。

5、建立完善的财富管理及传承体系

随着巨额财富的积累，管理需要更加优化，为了从整体上对家族财富进行集中化管理，1882 年，约翰·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室，将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的家族金融资产汇集到一张家族财务报表中，通过遴选及监督投资经理，实行有效的投资绩效考核，实现家族资产的优化配置。

为了使遗产始终是一个整体，家族采用了信托机制，将资产委托给第三方管理。

据悉，洛克菲勒家族的信托本金自动传给受益人的子女，委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权。受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意。

这种机制使遗产始终是一个整体，家族企业既不会因为分家而变小或终止，也不会因为代代传递而被逐渐分割成若干个部分，可以发挥规模优势，获得更好的经济效益。

结语：千金散尽，浮华易老，唯精神和历史能长久流传。洛克菲勒家族在享受财富的同时也一直在分享自己的财富，去帮助那些需要帮助的人。为帮助别人发挥自己家族的力量，发挥每一个家族成员的价值，这才是一个伟大的家族能够不断传承，不断坚守的事情。