如何看待支付宝全民保.教育金？ 小孩教育基金保险划算吗知乎文章

整体来说，全民保教育金的收益率还可以，3.54%的收益率，维持几十年，对一般的投资者来说，并不容易。

继医疗险、重疾险、养老金之后，支付宝最近又出了款教育金。

这款产品怎么样？是否值得买呢？今天大白就来说下。关于这款产品，大白制作了一个表格：

从表中可以看出，这款产品十分简单，只是纯粹的固定年金，既没有分红，也没有万能账户。

我们分为交钱、领钱两个角度来看：

1．从交钱的角度看

全民保教育金投保年龄为30天-13岁，超过这个年龄就不能买了。

全民保教育金的缴费十分灵活，可以一次性交清，也可分期缴费，有3/5/10年和交至13岁可供选择。

而且，还可以选择周交或者月交。

在大白看来，这算是个优点，一次性拿出一大笔钱，还是不容易的，但按周、月定期支付，就能攒小钱为大钱，更容易达到强制储蓄的效果。

而且，可以随时改变投保计划，随时加保，十分灵活。

不过，有实力的话，大白还是建议大家一次交清。因为教育金属于理财类型的保险，缴费时间越短，享受保费增值的时间就越长，整体收益也就越高。

2．从领钱的角度看

支付宝教育金的领取方式很简单。

购买这款产品时，系统会根据投保金额、缴费年限，自动算出一个基本保额，后续的保险金领取，都与基本保额有关。

支付宝教育金领取主要由两部分构成：

18-21岁，每年领取8%的基本保额；22岁，领取68%的基本保额。

那具体收益率如何呢？

以0岁男孩，趸交5万为例，基本保额为100800元，领取的年金如下：

18-21岁，每年领取8094元；22岁，领取68544元。

要知道具体收益率，还是要算下irr：

上表中，负数表示现金流出，即支出保费，正数为现金流入，即年金领取，利用Excel中的IRR函数就能算出内部收益率。

经过计算，星宝贝的收益率为3.54%，相比之前大白评测的全民保养老金等产品，要高一些。

而且，这个收益率就是保底的。

因为这款教育金没有不固定的分红，只有固定的年金，投保时收益就已经确定了。

不过，这个收益相比其他理财产品，还是不算高。如果你是冲着收益来的，那这款产品无法满足你的需求。

教育金的作用是，强制储蓄、专款专用，虽然收益一般，但稳定的现金流能让孩子在该花钱的时候，就有钱可用，也不会被动用，十分安全。

3．身故保障

保障期间内，如果被保人身故，保险公司会返还已交保费和现金价值的较大者，这点比较简单，就不过多说明了。

4．大白小结

整体来说，全民保教育金的收益率还可以，3.54%的收益率，维持几十年，对一般的投资者来说，并不容易。

大白上次还评测了复星保德信旗下的星宝贝教育金计划，收益率更高些，达到了3.57%，如果想要给孩子配置教育金，也可以考虑这款产品。

关注微信公众号“大白读保”，回复“星宝贝”就能看到相关内容：

https://cps.qixin18.com/ppf1002574/product/detail-103828-128093.html?from=spks123 (二维码自动识别)

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