大学生信用卡申请姿势V3.73 招商银行如何转外汇给家人

索引

什么是大学生信用卡

针对大学生发行的信用卡，但由于学生没有稳定收入，还款能力存疑，监管机构银监会规定：

银行为大学生核发信用卡时必须有额外的担保方，术语称之为“第二还款源”，即在本人无法偿还信用卡时，第二个被追偿的对象。 第二还款源是区分学生卡与在职卡的标志。

第二还款源可以是一个人、一家公司，或是一份保险。

在第二还款源为空的情况下，则核卡额度为0，此时信用卡等同于储蓄卡，须先充值（还款）后消费。

若是公司担保，则要经过这家公司同意；而保险充当第二还款源则最为简单，不看任何人眼色。

拓展阅读：《大学生信用卡第二还款源姿势》。

背景

国内的先辈早在2000年就想让广发银行给大学生核发信用卡，但学生卡难产了3年之久，其间最大的成果，就是折腾出了前文所述的“第二还款源”概念。 直到2004年，国内第一张大学生信用卡才得以发行，历史相当短暂。

接下来数年中国的学生卡市场出现一番乱象——为吸引客户，众多银行不需要担保方也给核发学生卡，导致当时信用意识尚不健全的大学生们产生大规模坏账。

2009年之后的6年时间是大学生信用卡的“冰河期”，但大学生的信贷刚需并不会因此而消止，既然没有正规的金融机构来满足，自然就有不受约束的民间公司来提供解决方案。

彼时各大服务于大学校园的民间金融公司都成长得非常愉快，与之对应的是留下大量有关校园贷的恶性事件，直到今天微博、贴吧里都还充斥着无数智商税收割机。

2015年，中国银行、招商银行、浦发银行在封禁政策松动后小规模发行了一批学生卡。同年9月，学姿势写出了第一篇大学生信用卡申请教程。

幸福时刻却没有接踵而至，当时的学生卡极难获得额度，大多数人只能当储蓄卡用。而钻研学生卡如何获得额度，就是学姿势社群前辈们彼时最主要的任务，只要有人排除千难万险获得授信，就会在群里发红包庆祝。

心酸与小确幸并行，接下来，在2017年获得银监会主席首肯后，高冷的银行突然就和蔼起来，蜂拥进入大学生信用卡市场，市面上能见到的产品极大丰富。学生卡竞争日趋激烈，为取悦客户，银行们推陈出新，大学生们突然就有了幸福的烦恼，这么多卡种究竟该怎么选呢？

在这个新兴战场上，从来没有哪家银行能稳坐第一的位置。可能由于银行策略调整，可能受到监管部门敲打，某家银行的产品会在一段时间内成为耀眼明星，不久旋即跌落神坛，此番轮回已不断在浦发、招行、民生、中行等多行的学生卡上演。

拓展阅读：《大学生信用卡编年史》。

摆正心态

从申卡开始，你就会走上认清社会现实的第一步。

银行自身作为逐利的企业，将生动直观为你演绎什么叫“趋炎附势、攀权附贵”，客户分层——或者说是区别对待将会贯穿银行的整个业务流程。

对于有钱人，银行内部会建立一个白名单数据库，命中这份白名单就算是没有工作也能获得超高额度。

对于穷到还需要助学贷款救助的学生，银行会显著降低其通过的概率。

真实拒绝原因

对于名校或是存在合作关系的学校，部分银行还会尊为上宾，赋予其满意的额度和极高的核卡率。

哪怕已经拥有正式工作，也请习惯并接受银行们的偏见，他们“用数据的尸体取代了活生生的体验”，仅凭你在数分钟内填写的资料，结合能查到的有限记录，就要为你的信用资质做出评定。其间，充满了年龄、职业、行业、层级、工作性质等的歧视。

不幸被银行拒绝了的话，也别灰心，太刻意地每天去查看申请进度，心焦火燥地等待时，结果往往令人失望。俺们存在的这个世界并不公平，运气只垂青部分人。

life sucks,such is life——与其翘首以盼，不如不期而遇。

准备工作

在开始你的申卡征程前有些准备工作，这些准备对后续申卡具有一锤定音之效。

首先，你需要了解自己所用的手机号对应的机主是谁，是你还是其他人， 可登陆移动/电信/联通的网厅和App查看 。

如果目前所用手机号归属为直系亲属，恭喜！未来的学生卡申请之路再无阻碍，只需再去营业厅办理一张你本人的手机号为申卡所用，届时可将原手机号填入亲属一栏，然后自己就能为自己担保。

若你的手机号正是本人实名，要么选择第二还款源不为父母的卡，要么提前和亲属沟通好，避免他们中止你的申卡进程。

然后，自己的教育背景务必了解，包括学校全称、年级、学籍状态、学校地址（精确到XX路XX号）、住宅（宿舍）地址、招生办电话等，这些信息都可以通过学信网和百度查询到。

如果想准备得更充分一些，请阅读《大学生信用卡核发条件》。

申卡方针做好准备工作 学生卡只是跳板 选择性申请优势互补的卡

不犯低级错误是指不要因为心急而填错资料，因为一旦填错，后续补过的成本会远远超过你细读教程所费的时间。

学生卡作为跳板很正常，你只满足低额度低权益的卡片吗？对机场贵宾厅、酒店住3晚付2晚、免费接送机、消费返现没兴趣吗？

选择性申请优势互补的卡意思是不要指望一张卡能满足所有需求，应各取所长成套使用卡片，比如：

A行学生卡初始额度高但成长性差，则就可以配合B行初始额度低但成长性佳的使用，这叫额度互补；C行学生卡免所有货币的兑换费，还有海淘返现，但其它权益一般，那再搞下来D行的银联外卖联名卡，这叫权益互补；E行学生卡卡面很酷炫，但各方面都很平庸，F行卡面丑但实质用起来很棒，这叫逼格互补；

建议遵从老司机的经验，再结合自身条件规划合适的申卡路线。

之所以需要自己结合姿势规划是因为每个人的资质和背景不同，不存在“最好申请哪一张”这一说。

在学姿势社群内，确有数百万存款、开劳斯莱斯古斯特的大学生，但他们的申卡路线以及难度和普通大学生截然不同，参考价值有限。

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