法官支招：不小心转错账，如何追回钱款？ 理财退钱出来需要多久到账

现如今互联网迅速发展，随着网上银行、银联快捷支付、手机银行、ATM自助机、微信支付、支付宝支付等现代新型支付手段的普及，转账越来越便捷，频率也越来越高。但是有些粗心的汇款人却在转账操作时不慎输错了卡号，甚至转错了账号，虽然现在账户名与账号对不上无法转账成功。但是一旦遇上诈骗，钱款瞬间转出去了，之后才反应过来自己上当受骗，为时已晚，钱款转出去容易，想要追回来却不那么简单。

【事件回顾】

今年甲先生要向生意伙伴支付3万元货款，他像往常一样通过手机银行打款给对方，本以为没有问题，谁料到生意伙伴却打电话询问为何迟迟不付款。甲先生仔细看了手机银行的转账信息后发现打款时点错了收款人，转错了账号。

虽然转错款的账号在甲先生手机银行的常用联系人名单里，但由于生意往来的客户很多，甲先生已经不记得对方是谁。所以，甲先生立即到银行行网点查询对方账户信息，才得知转错款的账户名为林某，开户行是深圳福田的某一家银行。银行表示无法查询到林某的住址、电话等具体信息，建议甲先生向当地派出所报案。

于是，甲先生向当地派出所报了案，民警表示，此事是由于甲先生疏忽大意所致，虽然对方构成了不当得利，但事件本身并非刑事案件，也不构成行政案件，属于民事纠纷，派出所无法立案，也无权查询对方信息，建议甲先生通过银行或法院解决此事。

但是因为法院立案需要被告具体的身份信息、住址、个人信息，甲先生无法提供，故法院也无法受理此案。甲先生陷入了“走投无路”的境地。

像上述甲先生转错账的情况并非孤例，法律对于转错账的行为是如何界定的呢？银行是否可以帮助转账人追回钱款？具体应该如何追回钱款呢？

钱款追回的法律依据

在我国，公民的合法财产权益会受到法律的保护。因此，法律明确规定转错账的钱款是可以追回的，而相应的法律条文散见在民事法律规定中。

例如：按不当得利请求返还，因为在转错账的情况下，收款人一方获得了金钱利益，汇款人因此遭受了财产损失，这二者之间存在因果关系，且收款人获得钱款缺乏法律上的原因。因此银行转错账的行为不论在理论还是在实务中都被纳入不当得利的范畴，收款人没有法律依据获得利益，受到损失的汇款人依法有权请求收款人返还不当利益，需要特别提示的是返还钱款本金及本金产生的孳息。

钱款追回的银行保障

除了通过经将钱款追回意外，银行系统内也提供了钱款追回的相关业务。2016年12月1日，中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》开始实施。根据上述两项《通知》的要求，银行要增加转账方式，调整转账时间。自2016年12月1日起，银行和支付机构向汇款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，汇款人在选择后才能办理业务。除向本人同行账户转账以外，个人通过ATM自助机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡银行行申请撤销转账。

也就是说，如果汇款人在汇款发生后24小时内发现转账错误，可以及时撤销该转账一避免损失。

追回钱款三步走：在法律层面和银行层面都是可以得到保障的，如果你真的遇到转错账的情况，如何有效追回钱款呢？

第一步，在转错账的24小时内到办理转账的银行申请撤销转账。除了ATM自助机转账以外，多家商业银行的电子银行转账界面一经登录就会自动显示，是否要增加次日转账这一选项。如果汇款人选择了这一功能，可以在转账后的24小时之内申请撤销转账，一旦超过时效将无法办理。

第二步，及时与收款人联系，协商退回钱款。如果发现转错账已经超过24小时时效或者没有开通银行转账撤回的业务，应当及时与收款人取得联系。如果有收款人的联系方式或电话，汇款人应及时说明操作失误，要求对方退还。如果没有收款人的联系方式，应马上致电银行客服咨询求助。通常出于保护客户隐私的需要，银行不会提供收款人的个人具体信息，但是汇款人可以请求银行客服与收款人联系，协调退款事宜。取得联系后，应说明情况，告知收款人其负有返还钱款的义务。若收款人明知转错账拒不退还钱款，就构成了不当得利，汇款人可进行下一步。

第三步，向人民法院起诉，运用法律手段追回钱款。如果收款人拒不退还钱款，或通过银行也无法获知收款人的联系方式，汇款人可以向法院以不当得利起诉收款人，要求返还不当利益。为避免日后执行困难，汇款人可以在提供担保的情况下申请法院查封对方的收款账户。

如果像本案中的甲先生一样无法取得收款人的个人信息及联系方式，还有两种方法可供选择：

1、委托律师向法院申请诉前调查令，持调查令从银联等有权限的部门调取对方账户的信息。

2、可将汇款账户所属银行及收款账户所属银行一并起诉，列为案件的共同被告。

提醒大家：在给他人转账是一定要再三核对收款人的姓名、账号、开户行等信息，千万不要因一时忽视造成财产损失，引起不必要的麻烦！