富人是如何转移资产的 信托怎么转移资产的钱

第二种、通过地下钱庄转移资产

在香港有超过1200家地下钱庄，这些钱庄的主营业务就是帮助顾客将国内资金换汇成外币出国，而且手续费还十分亲民，只有1.5%-2.5%只比银行的换汇手续费高千一到千二，估计现在资本外逃打击力度变大，犯罪成本变高，手续费也会高一点 了，具体操作流程如下：

顾客先到香港开一个境内的银行账户，然后找到换汇钱庄，钱庄会给客户提供一个境内的账户，让客户把钱从之前的账户转移到这个指定的境内账户，当钱庄确定收到账以后，一般只需要2小时左右，钱庄就会将等额的外币转移到顾客的香港账户上，我记得2016年的时候，很多客户到香港去开香港账户，当时招商银行好像也可以开国际账户。

在整个交易过程，钱庄大概可以获得千四的净利润，交易量大的时候，利润还是非常可观的，所以很多人愿意冒险去干这一行，“富贵险中求”啊！

这种资产转移的方法明显是违法的，但是市场有需求，利润有足够丰厚，肯定就有人做，只要犯罪成本低于违法的收益，这种生意就不会停止。

第三种、利用外贸公司的经常性项目进行交易

去年很多人喊着人民币出境不容易，但是一些做贸易的老板，却丝毫没有这种困扰，因为他们可以通过自身公司日常的贸易，将资金轻松不留痕迹的转移出境，具体操作过程如下：

国内的贸易商在进口商品时，故意虚报价格，比如一批货的真实价格时1个亿，那国内贸易商可以和自己境外的供货商按2亿来交易，剩余的1个亿差价，由境外的供货商通过境外的账户退回到国内贸易商境外的账户上。

总结下来就是，外贸公司如果想把资产转移到境外，在进口的时候就可以故意报高商品的价格，出口的时候可以报低商品的价格，如果想汇款回国，反向操作即可，是不是简单易操作。

以上三种都是转移资产出国的一些操作，有些人没有境外身份，时间又比较紧迫，不得已只能把资产转移到国内的亲人账上，那又该如何操作呢？

第一种、离婚转移财产

这其实在国内有很多案例，这种操作一般比较适合身价不到一千万的小老板，这个资金量出国肯定不现实，美利坚的一套房子少说也有七八十万美金，一两千万人民币出去显然是不够生活的，那这种情况下，这些老板就会“牺牲自己，保全家人”，跟老婆办一个离婚，把自己的所有资产都转移给他老婆，等到债主上门之后，他自己名下屁都没有，你拿到没招，法制国家也不能随便动用黑恶势力，结果就是最多把这个人拉入老赖名单，如果他老婆没有“假戏真做”，基本日子还是可以过得很滋润的，孩子教育生活也不成问题。

当然这种操作也不是没风险的，比如老婆跟人跑了，这个有“献身精神”的老赖就人财两空凉凉了，信用破产，加上没钱，基本是很难东山再起了。

第二种、买大额保单或者家族信托，将受益人设置为自己的子女。

2016年的时候很多人跑到香港去买大额保单，我当时刚入行，觉得这些人怎么这么傻，那么多钱买这么低收益的保险，还前赴后继的，哈！事实证明，是我太傻太土鳖，一个没有解决温饱问题的穷人，是不能理解有钱人买LV玛莎拉蒂的，层次不同追求不同目的不同，人家买保险就不是奔着收益去的，是奔着保险的附加功能去的。

在股票、期货、房产、保险、基金等等所有的这些投资理财工具中，保险和家族信托是可以避债的两种金融工具，这两种金融工具的组合叫做“保险金信托”，不光可以避债还可以达到财富传承的效果，后面可以挑时间详细说明。

咱们今天主要说说保险的避债功能，支持保险避债的主要的法律依据如下：

《保险法》第十五条:“保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。

《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

从这两条法律条款来看，保险在某些特定情况下，是可以达到债务隔离的作用的。

民营企业家在经营企业过程中，如果遇到市场不景气，资金链断裂的情况，往往到最后的下场是企业倒闭，个人负债累累，如果说不提前做好保障工作，很可能会把整个家庭都拖入贫困的深渊。为了以防万一就可以通过购买大额保单来防患于未然，举个国外的案例吧！

美国安然公司，在2002年破产之前，是世界上最大的能源、天然气、电讯公司之一，下属21000多名员工。然而，在2002年却遭遇破产倒闭。就在倒闭前的2000年，公司的主席及首席执行官购买了3700万美元的人寿保险。破产虽然清算了公司的资产，但这一笔财产受到法律的保护，不属于被追债之列。按照合同，主席夫妇二人，每年都可以领取92万美元的年金，约54万人民币每月，安度晚年。

国内有很企业家都会自己作为投保人和被保人，把自己的子女设置成受益人，其实我个人以为这要比把被保人自己设置为受益人更保险，因为债务追偿一般不会追到子女头上，只要子女不继承父母的遗产。这样操作就是，几百年以后企业家自身的企业倒闭，自己可能遭遇什么人身意外，孩子的生活和教育都有保险金来保障。这个时候如果保险金金额太大，有人就会担心子女不会管理资金，可能会在短时间之内挥霍一空，那就可以再加一个家族信托，这样就万无一失了。

需要注意两点：

1、如果保单没有指定受益人，那么被保人的所有继承人都有权力继承这笔保险金，但是在此之前，这笔钱需要先用来偿还被保人的税款和债务。

2、恶意购买人寿保险避债的行为，一经发现，可能会被退保并强制执行，这个也是有案例的。恶意购买人寿保险避债指什么呢？就是指投保人在投保时已经明确知道自己未来可能陷入债务危机，或者在投保时对于自身的一些经济情况，有所隐瞒，那这个保险可能就会被债权人追索了。

以上分享的这些只是一部分转移资产避债的手段，其实实操中还有很多很多，今天讲这些，也是希望每个投资人对这个市场有更加真实的认识，我知道很多投资人，真的就是老实的好人，他们对于这个世界的恶怕是都想象不到，但是这些都是真实存在的，再好的晴天，也有太阳照不到的地方，对不对？还是那句话“害人之心不可有，防人之心不可无”，我能做的就是时时刻刻的风险提示。

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