头条提前还房贷排队到明年3月，为啥这么难？ 信托可以提前还款吗怎么还

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杨女士说，她的买房时机简直糟透了。

2023年上半年，在楼市火热之时，她义无反顾地“上车”了一套洋房，现在回头来看，当时近6%的利率，真的是高位站岗。

当时的放款速度长达4个月，她还颇为侥幸，可以晚4个月还贷款了。

随着利率一路下滑，看着4点几的利率，杨女士一边心碎一边又不得不每月按时还钱。

更可怕的是，本该年底交付的房子，却停工了。

疫情反复，加上她所在的行业低迷，今年收入大幅降低。想着当下也没有更好的理财渠道，还不如抵扣掉一部分房贷压力，于是她决定用手上的一笔闲钱提前还贷。

好不容易等到还款时间过了一年，她去银行预约提前全额还房贷，银行却告诉她，要明年3月才能还。

“还需要白白再交5个月利息。”杨女士有些愤愤不平。

“以前提前还款多轻松，现在为什么会这么耗时折腾？”杨女士说，她在去年买房前，就先卖了一套二手房。当时也是需要先提前还款，从到银行预约提前还款，到扣款，全部时间不超过一个月。

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和杨女士有相同困惑的人，不在少数。

“我10月份去预约，也是要等到3月。”

“我约的农行提前还款，说排到2月份了，太好笑了，有钱还不让还。”

“重庆银行，提前还30万，要明年1月。”

“真的是无语，我也排到明年去了。”

“工行的app已经没有提前还款的通道或进入的按键了。”

……

提前还款真的这么难吗？

中国银行的工作人员称，提前还款需要预约，现在预约时间有点长，预计要到明年初了。

不得不说，在中行，现在的提前还款和去年高峰期的贷款一样，时间都很长，去年的审批时间甚至有长达半年的。

另外，中行的提前申请时间为30天，还得有一个前提，就是已正常还款满12期，且每次提前还款金额不少于1万元。

重要的是，还会收取违约金。还款12期（含12期）以内，按6个月计收提前还款违约金；还款12期（不含）至60期（含）的，按3个月计收违约金；还款60期（不含60期）的，按2个月计收违约金。

记者在招商银行的app上，进行提前还款操作，显示提交后预计22个工作日完成审批。

客服人员称，收到审批同意的短信后，就可以进行提前还款了。

除了工行取消线上还款操作，农业银行也必须在线下进行提前还款，银行称需至少提前30天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意。提前还款违约金收取标准以签订的贷款合同为准。

有市民在建设银行的app操作线上还款时，甚至显示：目前暂时无法在线受理您的提前还款申请，前期已提交申请的扣款不受影响。

大概率是提前还款的人太多了，该银行的额度不够了。

而在今年8月1日，交通银行还发布公告称，对提前还款补偿金收费标准进行调整。提前偿还个人按揭类贷款将收取还款补偿金，为提前还款本金的1%，并于2023年11月1日起施行。

如果需要提前还款的本金还有100万，那么就需要收取10000的补偿金。

而在此前的约定中，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

总的来看，目前多个主流银行，若想提前还贷，可谓比新办一笔贷款还要费时费力。

还记得去年受额度影响，大家苦等银行放款。今年直接来了个惊天逆转，在还贷的窗口排起了长队。而当下，办理购房贷款，快则10天就能审批完成，可以说是秒批。

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为什么这么多人要提前还款？

首先是，高利率压力下，催生的提前还贷潮。

以贷款100万为例，按照去年高峰期5.8%的利率来算，等额本息，30年，每月需还5867元。

若按照现在4.1%利率的来算，每月需还4831元。

每月妥妥的少了1000元。

而在理财市场，大部分人都是被收割的状态，股市更是一片绿油油，很多人认为还不如踏踏实实把房贷清一清。

还有一部分人，则是看到了银行3点几的经营贷利率，想用更低的利率把房贷“置换”出来。

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此外，二手房交易也存在提前还款。

今年8月，重庆二手房交易市场占比快速调涨至79%，越来越多的人买二手房了。

虽然现在多个城市推出了二手房“带押过户”，能为买卖双方节省费用、时间，提升交易安全性，但仍只是小面积试点，并未大面积推广。

二手房交易过程中，首先要进行的就是提前还款解押，就需要提前还款。整个过程就是，高利率的人在提前还款，低利率的人在办理贷款，亏的不还是银行嘛。

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那么，银行为啥不让你还钱？

数据显示，今年上半年，六大国有银行新增个人住房贷款，仅为2023年上半年新增额的1/3左右，创下新低。

新房市场下行，二手房热度也下降，新增的房贷自然减少了。

此消彼长之下，银行的存量房贷就更少了。

对银行来说，房贷是最优质的资产，利率高且周期长。一旦存量房贷下降过快，就会减少银行的收入和利润，导致利差收窄。同时，躺在银行的货币越多，也会导致社会面的资金进入收缩状态。

如此多的提前还贷，银行当然不愿意了，可不得抓紧多赚几个月利息。

今年以来，五年期LPR已经下调了35个基点，大部分存量房贷都将从明年起享受降息红利，一些存量房贷的利率也会有一定程度的下调。

或许，届时也能释放一部分存量用户还贷的决心。

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