年金险vs增额终身寿险，有什么区别？买哪款更划算？ 儿童买理财险划算吗

3.5%的增额寿再火，也不要随便买！4%的年金险收益再高，也不是适合所有人！

如果你近期正在看增额寿和年金险，那这期内容你务必看完！

本期内容不仅会对比6大理财工具，pk年金险和增额寿，还花费2周时间对比产品，此外，作为保险行内人，我也从教育金、养老金、增值三大需求出发，帮你省省钱，避避坑！

按照我的挑选方法，相比普通小白买理财险，收益提高至少30%没有问题。

一、利率下行，钱应该放哪？1、6大理财产品对比

为了理清真正适合普通人的理财方式，我根据收益，安全性，流动性三大维度整理优缺点：

定期存款：胜在安全，但收益最低国债：利息稍微高一些，但发行数量有限，很难抢到基金：收益不错，但安全性差股票：高风险 高收益 储蓄型保险：复利计算 安全且稳定 最适合普通人2、储蓄险有哪些类型？有什么区别？

市面上炒的最火的储蓄险莫过于年金险和增额寿，咱们通过一张图来快速了解区别：

可以看到：

在安全性上，年金险和增额终身寿都是保险产品，受银保监会监管，不用担心“暴雷”问题。

收益性：年金比增额寿的利率高大概0.5%，同样一笔钱，如果拉长几十年，收益可能相差几十万。

灵活性：增额终身寿更灵活，年金险较多产品不支持加减保。

根据不同需求，我们整理了这2种保险的3大使用场景：

1）为孩子准备教育金

年金险和增额寿，哪个更合适？我算了一笔账，0岁宝宝出生，家长一次性交30w：

如果买年金，孩子16岁到24岁，每年可以领接近4万，25岁一次性拿回37万2，相当于一共拿回71.5万。

如果买增额，在孩子16岁到24岁，通过减保+退保，相当一共拿回63.7万。

同样30万的投入，增额寿却比年金整整少赚了8万块。如果是想要赚得多 教育金怎么选，就不用我多说了吧。

如果你想知道按照自己的预算买教育金，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓2）为自己规划养老

同样是30岁，一次性买20万年金和增额，你对比下会发现：

30-60岁，如果你要用钱的话，增额的收益更高。从60岁-84岁，年金和增额寿的收益基本还差不多。

等到了85岁，增额账户已经被领空了。而年金险呢，依旧每年风雨无阻地给你发养老金，一直发到你去世。不用担心活太久钱却不够用的问题。

但我必须说，毕竟十几二十年钱在里面不能动，在某些人眼里它就是个短板（除非退保） 所以也不是每个人都能接受得了年金险的。

如果你想知道按照自己的预算买养老金，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓3）想找工具存钱

还有一种情况，就是把它当个增值的“小金库” ，比方说，规划自己45岁提前退休，或者想把存一笔不用的钱。

其实呢，年金和增额寿都能避免风险波动，还能吃到比市场其他保本理财手段高的利息，但是如果是想追求灵活挪用，那增额寿就要更合适一些了。

二、产品推荐

市面上的理财险产品五花八门啊，很容易踩坑。像一些分红险、万能险，收益不确定的，最好不要轻易碰！

如果你是打算买增额终身寿，那么一定要选择那种 保证收益 高的，并且白纸黑字写进合同里面的！

我们团队最近也花了2周时间测评上百款产品， 把目前市场上在售，并且处于第一梯队的产品无偿分享给大家！

想要直接看结论的朋友，可以点击下方卡片，了解目前市面上高收益的储蓄险，还可免费测算收益↓↓1、增额终身寿

衡量一款增额寿究竟值不值得买，最主要就看这三点：收益，减保，回血时间。

第一轮对比收益，最直接的就是看「现金价值」，越高越值得买。同时，还要注意缴费期。

我分别详细计算了这14款产品，不同缴费期下的表现，发现，有3款产品收益特别高。

趸交收益最高的是万年禧，其次是乐享年年。

在3年、5年、10年交的情况下，人我行的纯收益可以说打遍市场无敌手。IRR在10年就能达到3.4%了

如意鑫享和金玉满堂2.0 是热点产品，优势依然在线。

每个人的预算和需求不同，适合自己的增额终身寿也不同，不确定买哪款可以简单测一测。

第二轮，就看减保灵活度。减保越灵活意味着钱越好取。

像这次测评的14款产品里，金玉满堂2.0、如意鑫享和万年禧的减保规则基本算没什么限制，很宽松了。

最后一轮，就看回血时间。回血时间越快，急用钱的时候亏损越小。但也要注意到有个坑：

有的产品它回血是很快，但收益特别低。这种产品就不符合咱们买增额就是买增值的初衷。

3 轮筛选结束，结果已经很明显了。有些产品每一轮都处于第一梯队，表现拔尖；而有的产品缺斤少两，掺了水分。综合测评下来，我给大家优中择优，重点选出了前三名。

不过我们也收到消息，其中有1款，因为优势太突出，马上要在3月底下架了。所以我也加班加点的出了这期测评。

其他筛选出来的产品呢我也都打包整理成了榜单，不管你要不要上车，都可以领取一份增额寿资料↓↓

2、年金险

如何挑选一款好的养老年金险？我整理了以下几大挑选秘诀：

秘籍一：选能保证终身领取的

在长寿趋势下，未来人们活到100岁也大有可能。终身领取就能解决老了没有钱用的危机。

秘籍二：选收益高的

主要看生存总利益、身故总利益、以及irr（由于过于复杂，仅展示测评结果）

我挑选了几款保终身的养老年金险，而且IRR都很高，是市面上数一数二的好产品：

1、高收益首选——养多多3号

以“30岁女性，每年交5万，60岁开始领取”为例，在1/3/5/10年交费的情况下，到80岁时的IRR收益率都有3.7%以上，收益杠杠滴。

如果你想知道按照自己的预算买年金险，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓

2、终身有现金价值——乐养多（典藏版）

在85~90岁期间，这款产品IRR收益率比养多多更高，适合家族有长寿基因的朋友来选择哦。

3、全国可投保——金盈年年（A款）

年金可以按照3%复利增长，而且这款产品还可对接光大养老社区，门槛比养多多3号更低。

写在最后

年金险和增额寿有什么区别？怎么挑选更适合自己？相信大家已经有了答案！

保险起见，鸡蛋别放一个篮子里。

如果你对储蓄型保险感兴趣，想要财富增值却又不知道如何选择产品，可以随时咨询我。

以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！

保险买前必读：

一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2023年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2023超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）

全网高性价比保险产品测评：

成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！