终生重疾险交30年，已经交了3年，有必要退保吗？ 儿童保险有没有必要保终身

楼主身体好好的，为什么要去体检啊？

如果体检没查出问题，不是白瞎了每年的体检费？

咱拿着这体检费去吃海鲜大餐，它不香吗？

楼主是个明白人啊，怎么到保险这事儿上就糊涂了呢

话说到这儿其实就够了，想多聊聊的话，就再看看我后面的啰嗦。概括一下就是：

几条沟通，四种可能，三种选择，两个案例，一个建议，再聊几句闲话。

几条沟通

纯粹是沟通，不是来怼楼主的，看完别生气，哈哈

本人30几岁，身体健康，两三年定期全身体检，每年抽血化验检查；

楼主自己也知道，体检并不能保证我们一定能躲开疾病风险，如果可以的话，世界上就不应该有健康险这个东西。

想退保的原因就是如果三十年后出险60万能干什么？通货膨胀这么厉害，这样一想感觉很没必要继续交费下去，

①通胀只对保险的保额有效，是对分期缴纳的保费无效，还是对储蓄、投资都不影响？

通货膨胀，不但不是放弃保险的理由，反而是我们要多配置保额、不断加保的理由。

②通胀是好是坏？适度通胀，其实有助于经济发展的。

楼主30多岁，那么你想想过去三四十年，通胀这么严重的情况下，中国人的生活水平是提高了，还是下降了？

现在全世界都知道中国已经进入利率下行通道了，也都知道我们不可能再像过去三十年那样高速发展，通胀也是下降的趋势，在人口老龄化逐渐加剧的背景下，未来甚至不排除通缩的可能。

如果经济仍然发展很好很快，我们的生活水平还会继续提高的，会更快向着发达国家的水平迈进，这是烧高香的事，有通胀怕啥？如果经济发展放缓、利率下行，你也就不用担心货币贬值、保障贬值的问题。

这其实是个博弈问题，在中国这种发展趋势背景下做好保险配置，我觉得可以让未来的自己更从容，何况我们都是普通人，就不要去「拿人生赌明天」了。

③你确定自己存在来的钱，在未来几十年的时光里，一定会花在自己身上，并且有专门的一部分是时刻为医疗储备的吗？

寿险也打算退了去，留医疗险和意外险就好了，寿险保了80万，因为当时房贷80万，后来又贷了一百多万买了套房，所以感觉寿险80万没多大意义，因为保障性质非死即瘫，

如果出现死或瘫这类风险，自己没什么牵挂的人，可以不买。但楼主既然买了，相信楼主是有的。

PS：定期寿险用上的概率极低，对应的是「低费率」，而不是「不买或少买」，因为就个体而言，概率只有0或100%，一旦发生，它带来的经济创伤，并不会因为「发生概率低」而减少。

我认为我能筹集的资金已经超过寿险保单额度及重疾险额度，因此对重疾险和寿险有了退保的想法。

今天我能筹集一个高资金额度，十年后的”我“呢？退休后的”我“呢？躺在病床上甚至ICU里的”我“呢？你能保证「他们」也一定能吗？

以及，筹集之后，还要不要还？谁来还？

再有，治病想不想治好？治好或缓解了之后，这日子还过不过？身体还能否允许自己像过去那样工作？

关于重疾险：四个可能，三种选择

以「35岁男性、60万保额」为例，我以某重疾险为例做了个比较

同一款重疾险的两种不同形态四种可能，三种选择

没买保险的情况下，越早发生风险，亏的越多，越晚发生风险，亏得越少，不发生风险可能就赚了。但问题是我们没办法预料这个风险。

买了保险的情况下，越早发生风险，「赚」得越多，越晚发生风险，「赚」得越少。但问题是其实没人会想要「赚」这个钱。

只要发生风险了，买不买保险都是亏的。

两个案例

说两个代表性案例，方便楼主找到处理这个问题的方向

等待期内发生重疾、退保后发生重疾、拖延投保发生重疾，这些案例很多，这是我经手的其中一个

L和Z都是我关系不错的朋友，两人同时投保的，连投保计划都一模一样，投保计划中包括一款定期消费型保险（含寿险责任+重疾险责任），每年只要1000多块钱。

L在2015年曾提出过退保，理由是“感觉没啥用”，当时我刚办过一起重疾理赔，就给劝住了，但L最终还是于2016年退保。

2017年，Z再次找我咨询保险时，我才知道L在当年罹患了癌症，所幸花费不多，愈后良好，但如果能有保险这30万理赔（按照过往经验是可以顺利理赔的），我想L不但可以更放松休养，后期在北京的生活压力会减小很多。

所以这个案例的问题是：没有保险，你有更好的替代方案吗？

年纪大了没办法，除了攒