商转公没那么容易！还清商贷才能转？ 信托公司可以放贷吗知乎

近些年，受国家政策影响，不少公积金中心不提供或者限制办理商转公业务。但乌鲁木齐、重庆、泰安、深圳等城市仍可正常办理。符合条件办理“商转公”业务的职工，可能会遇到不少问题和疑惑。接下来就让小金为您答疑解惑吧。

1、自筹资金还清商贷后，可以直接申请公积金贷款吗？

初审：办理“商转公”业务，需要先携带资料到住房公积金管理中心进行初审（预审），初审（预审）通过后，再去自筹资金还清商贷，并在规定期限内，办理公积金贷款。

注意：不要在没有进行初审（预审）时，就自筹资金还清商贷。要是没通过公积金贷款审批，会增加自己的经济压力。

2、为什么办理公积金贷款，须提前还清商贷？

一是进行房屋再次抵押的需要

办理商贷、公积金贷款，都需要进行房屋抵押登记。如果商贷没有还清，就无法解除房屋在商业银行的抵押，也就无法取得房屋《不动产权证书》的原件。无法办理房屋的再次抵押，就不能办理公积金贷款。

二是住房公积金资金风险防控的需要

住房公积金管理中心根据《住房公积金管理条例》等法律法规，负有防范公积金资金风险的责任和义务。同时，公积金贷款具有互助性，如果公积金中心在无法落实贷款抵押物（申请贷款的住房）的情况下，就直接发放公积金贷款，既不符合资金监管和使用规定，也容易发生资金风险，可能损害其他缴存职工的合法权益。

3、为什么不能用公积金贷款直接还清商贷？

● 办理“商转公”业务时，申请公积金贷款的主体是缴存职工本人及房屋产权共有人。公积金贷款是发放给缴存职工本人及其房屋产权共有人的。也就是说，贷款的资金会汇入缴存职工所提供的本人的银行账户之中。

●商业银行只是个人住房商业按揭贷款的发放方，它既不是房屋的产权所有者（房屋《不动产权证书》上写的是职工本人和房屋产权共有人的名字，而不是商业银行的名称），也不是房屋的实际使用者。

●因此，办理“商转公”业务时，公积金贷款是不能转入商业银行相关账户的，只能转给缴存职工。所以，不能用公积金贷款直接还清商贷。

注意：在办理公积金贷款时，可发现公积金中心或其委托贷款银行是与缴存职工及房屋产权共有人签订的《借款合同》，而不是发放个人住房商业贷款的商业银行。

4、还清商贷后，办理公积金贷款需要注意什么？

● 通过初审（预审）的缴存职工，在自筹资金结清商贷后，须在规定期限内（通常为一个月，具体请以中心告知的时间为准！）携带相关材料，办理公积金贷款业务。

●当公积金贷款发放后，按照合同约定，正常偿还公积金贷款即可。此时的贷款利率和月供金额会按照公积金贷款的相关政策执行，会比最初办理的商业贷款低出不少，可减轻经济压力。

商转公政策，各地公积金中心规定不一。如果您的公积金缴纳地支持，就抓紧办理吧。了解完“商转公”，关注我们，可以获取