中国人寿的重大疾病险靠谱吗？ 保险的股票值得买吗

中国人寿，既是世界500强，又是央企，根正苗红，实力强大。

自然是很多人买保险的首选。

不少国寿朋友更是喜欢把“与国同寿”挂在嘴边。

但是近两年，国寿的名声似乎并不是很好。

而且前不久还发生了员工实名举报事件：

深蓝君作为同行，不宜有过多的评价，大家应该心里都有杆秤。

好了，下面我们来看看中国人寿的产品怎么样，哪款产品能撑起国寿的大旗？

一、中国人寿的重疾险全面测评

深蓝君通过全网地毯式搜索，截止目前，找到了6款中国人寿新定义重疾，我把它的具体保障整理在了一个表格。

从产品形态上看，国寿福系列是典型的“终身+身故”，这类产品，即使没有患病，身故了也能赔保额，但保费贵了不少。

从具体保障上说来说，含有中、轻症、重疾保障，并且针对特定重疾还有额外赔付，保障合格，但赔付比例偏低，市面上高性价重疾轻症一般赔30%，中症赔付60%。

在这6款产品中，国寿福B款系列有特定心脑疾病额外赔50%，特定心脑疾病为较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，而这两种疾病是三大高发重疾，但附加这个疾病价格贵了不少。

另外，恶性肿瘤、心脑血管疾病作为高发重疾，很多重疾险都会提供恶性肿瘤、心脑血管多次赔的可选责任，国寿福这一点保障上有缺陷。

从价格上来看，30岁男性，50万保额，保费要1万多，价格并不便宜，如果不是特别钟爱大公司的产品，还有很多高性价比的重疾险可以买。

总的来看，国寿福系列产品比较亮眼的地方在于大品牌，但依旧掩盖不住其保障不够全面、价格高等的缺点。

二、重疾险怎么挑选？

市面上的产品成百上千，产品形态更是五花八门，要不要附加身故？病种越多越好吗？保额买到多少？对于接触重疾险不多的人来说，要怎么挑选重疾险呢。

1、保额买多少？

重疾险的作用是弥补经济损失，罹患重疾后，能直接赔一笔钱。

那这笔钱可以用来治病、请护工、买营养品等都可以。

那要买度搜好保额呢？我们可以看下2023年各家保险公司公布的重疾理赔保额：

在研究理赔年报，我们发现 50% 以上的重疾险，重疾理赔金都不超过 15万。

买保险就是买保额，太低的保额根本无法转移大病的风险。

以癌症为例，治疗费普遍在 20 - 30 万。我们建议重疾保额至少 30 万起步，如果预算够的话，可以考虑买到 50 万甚至更高。

2、要不要附加身故

这本质是预算的问题，毫无疑问，身故也能赔那肯定心里更踏实，但也要知道这种产品重疾和身故只能赔一个，而且价格也会贵不少。

如果预算有限的情况下，建议大家先做高保额。

这里我为大家整理了3个方案：

保险配置其实可以非常灵活：

含身故的重疾险：得了重疾可以赔50万，身故就赔不了了。不含身故重疾+定寿：方案2得了重疾可以赔50 万，60岁前身故定寿还可以再赔 50 万，一共赔100 万，而且价格还比方案1便宜了1/5；方案3重疾选择保到 70 岁，价格比方案一便宜了近一半，至少退休前的保障都是充足的。

如果预算充足，当然是可以买带身故的重疾险的，毕竟保障更好，其实想要身故的保障，也不一定非要买带身故责任的重疾险，定期寿险就是最好的选择。

3、保70岁还是终身？

这又是一个预算的问题，有钱，保终身更好，毕竟谁也不知道重疾什么时候发生，肯定保得越久越踏实，但是重要的事情说三遍：保额！保额！保额！任何选择的前提都是保额一定要足够高！

可以看到，保得越久，保费就会越来越贵，保终身的要比保70岁贵40%。保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。

4、多次赔付有必要买吗？

现在的重疾险越来越复杂，除了我上面的分类之外，还有很多可以多次赔付的重疾险，也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了，而且得了重疾再买其他保险也几乎不可能，这样就会面临以后都没有保障了，所以这也是多次赔付重疾存在的意义。

我请教过某三甲医院的医生对这类产品的看法：

结论：重疾多次赔是有一定作用的，比如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。

总的来说，重疾险是非常复杂的产品，很多人没有深入了解，并且价格比较昂贵，买错了反而增加家庭压力。

所以，在做决定前一定要多对比，多分析，争取买到一份合适的产品。

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

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