增额终身寿险，有必要买吗? 小孩的理财保险能买吗安全吗可靠吗知乎文章怎么写

增额寿当然有必要买啦~~~而且是绝对安全靠谱的！！！收益，条款白纸黑字写进合~~~如果你想在比较安全稳健的环境下实现储蓄增值，又想长期持有，那增额寿再合适不过了！！！

为什么要很多人不愿意把钱存在银行里了？

第一，银行存款利率不断下降，收益堪忧。2023一年内两度下调存款利率，就是你原来买的银行理财，利率越来越低，利息越来越少。

第二，资管新规落地，理财不再保本保息。银行存款50万以上的存款如果出现风险，可能拿不回来。在银行买理财，可能是会亏钱的。你以为躺赢？没想到被偷家了。

为什么很多人把银行存款换成增额寿产品

因为安全，稳定，锁定收益。

再延伸一下值得考虑增额寿的理由。

第一，刚性兑付，所有钱写进合同，保险安全属性加满，安全保本。

第二，把不确定的利率变成确定利率，终身锁死，稳赚不亏，长期收益稳定。

以上两个原因，增额寿险，你值得拥有。

增额寿可以买，但是不建议在银行买，银行有时候是会有些迷惑行为的，推销保险，只会告诉你收益高，不会给你讲透。

我直接帮你摸清增额寿的底细，打破信息壁垒。需要注意的点都在下面了。

1，产品推荐导向

银行这种金融机构每个月都有绩效指标，可能光顾着完成业绩，就直接给你推银行里的主打保险产品。

很多人以为银行是金融机构，卖保险会很专业。但其实他们可能连一份保险合同都没研究过。

银行要卖的产品太多了，也不是专业干保险的，不可能把保险培训的很专业，你见过银行卖医疗险么？

网上那么多人吐槽在银行，存款保险化，误买了理财产品，所以想要通过银行购买理财产品的，可以多留个心眼，没准能保住血汗钱。

2，封闭期/锁定期

你本来买的银行理财，定期存款，没到期时就可以随时取出来，最多就是利息少拿点。

银行推销时，只会跟你说收益高，拿保险10年后的收益，和活期/定期存款做对比，不会跟你说着这10年里的钱是完全不能动的，动了不仅没收益，连本金都会亏。

保险，是有个封闭期，里面的钱是动不了的，如果提前取出来是会亏钱的。

举个例子，每年2万，交10年，

在第7年，你把钱取出来，就会亏点本金。

但是，只要你耐得住寂寞，等到第10年或者20年，收益就很可观了。

因为，保险，追求的是长期收益，那往里放的是长期不用的钱，想钓大鱼，就得放长线的呀。那就买长线收益最高的产品。

如果，银行理财经理，让你把1-2年内可能会用到的钱挪到保险里，拒绝他就完事儿了。

所以，有5-10年都用不到的钱，不妨考虑增额寿。

3，复利3.5%？

理财经理介绍时说，收益3.5%复利。客户呢就以为，我把这50w放进去，每年50万利滚利，收益增值。

其实，增额寿的实际收益率IRR，是会无限接近3.5%，但是不会超过3.5%，因为资管问题，保险，给客户的收益率是会随着时间而增长的。

换句话来说，你放的越久，你最终的收益率就会越接近3.5%。如果，一些不懂事的小经理，跟你说一开始就复利3.5%。那不可能，不可能的。

所以，在选择产品时，可以算算IRR。放同样的时间，同样的金额，irr越大，那这款产品就越厉害。

4，是否附加「万能账户」

万能账户，算是除主险以外，保司免费赠送的一个小惊喜。

这个账户一开始是空的，一旦我们有点闲钱，可以往里放。

账户的年化收益率，会波动，但是保底的利率，有3%，同时写进合同里。

保险条款写进合同

锁定利率的主险+更灵活的万能账户，可以发挥储蓄高收益的奇效。

通常来说，银行只能代理市面上2、3家保司的有限产品，如果不想跑断腿一家一家银行对比过去，最好的方式就是找到一个专业的保险经纪人帮自己把关。

我们平时除了花时间给客户做需求分析以外，帮客户挑选到市面上的好产品也是很重要的，在给客户做咨询之前，我们花几千到几万小时去学习产品，写分析，做方案也只是基本功～～～

所以我的任务就是，就是帮助大家选到一款现价最高的产品～

行走的产品库

每个人需求不一样，选择的产品也会不一样，比如回本时间，加减保条款，是否可以附加万能账户等等。

对减保条款有疑问的，可以移步这里：

如果担心自己看合同时有什么遗漏，未来造成不必要的损失，找一个靠谱的保险经纪人帮自己看解读条款，还省事省力省心。

从2018年从业至今，我对比过海内外不同的储蓄保险产品，出过上1000份计划书方案，保费从几千到几十万的都有，线上线下客户都信任我，甚至国外的客户都愿意买我选择的产品，是因为我会讲的清清楚楚。

委托人不懂的问题回答汇总并标好重点部分重要的条款也会做好标识给客户解释清楚！！！帮客户多次对比测评！上面的每一笔数字在保单合同上都是白纸黑字保证的

帮客户做各种方案对比~

这个沟通过程有专业度是不够的，也需要耐心和细心~~~购买储蓄型保险产品，确实需要耗大量的时间精力去做对比，还要根据自己未来的规划，搭配出最适合自己的增额寿产品。所以找到一位好的保险经纪人，跟买到一款好的保险产品一样重要！！！至少做的不能比Amber少~

作为一位靠谱的保险经纪人背后做出的努力，很难被客户全部看到，但是在客户把几万几十万的存款交给我的那一刻，我的努力就没有白费，为客户把关，结合客户需求选出靠谱高收益的储蓄产品。

欢迎大家来找我免费拿对比表格～

我是琳仔，也可以叫我Amber，你也可以把我当作是你的专属风险保障顾问。有着多年丰富的海内外保险从业经验，我也花了很多时间在海外跨国保险集团，金融公司工作和学习，或许我不是那个最优秀的人，但Amber投身保险行业的初衷是不会改变的，就是提供最好最专业的服务给你们。

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关于我的背景，请看这里：海归回国卖保险，是穷途末路吗？

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