一条不为人知的合法转移大额资产的途径 个人购汇后可以用于汇出境外存入本人外汇储蓄账户

隋老板终于凑够钱了，可还没来得及高兴，他就收到了一纸通知。他的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。处罚300.9万元人民币，实施“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，“蚂蚁搬家”行为属于违规行为，将会受到处罚。那么哪些行为属于“蚂蚁搬家”式换汇？

第一种：5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

第二种：个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；

第三种：同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。

外汇局通报的“蚂蚁搬家”违规案例

2. 地下钱庄

地下钱庄买卖外汇，主要有2种方式：

一种是较为传统，在境内以直接交易的形式，倒买倒卖外汇。不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”，以盈利为目的。

另一种是当前常见的，以境内外“对敲”。简单来说，就是对方需要人民币，我需要美元，我在中国转给他人民币，他在美国转给我美元，人民币只在境内交易，外汇在境外交易，没有发生物理流动，以对账的形式来实现“两地平衡”。表面上没有倒卖行为，实质上却完成了换汇活动。

很多地下钱庄还会采取虚拟货币的方式进行支付和购汇，从而更加具有隐蔽性。因此，地下钱庄是国家严打对象，从重处罚。

4. 贸易虚高价格

通过贸易将人民币抽逃海外的方式，在上个世纪90年代就出现了。

庞大的资金如何以合法贸易的形式出去呢？

最简单的形式是开2家公司，境内一家，境外一家。例如，我在国内有一家进出口公司，再在香港开一家离岸公司，把境内贸易通过香港离岸公司转口运到欧洲。出口时，国内价值10万美元的物品，卖给欧洲人20万美元，虚高的10万美元就被截留在了香港离岸账户里。

如今，随着CRS以及股权穿透，税务机关将对离岸账户实控人进行追查，后患无穷。

5. 银行优汇通业务

中国银行等国有银行，曾有一项名为“优汇通”的业务。客户通过中国银行办理跨境人民币汇款，同时授权境外银行将该笔人民币款项兑换为外币资金，再汇至境外收款人。开放的范围是以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款。

2014年，央视《新闻直播间》调查新闻直指中国银行涉嫌“洗黑钱”，其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务——“优汇通”业务绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。

随后，国有银行全部叫停了这项业务。

6. 海外资产收购

2017年，王健林原本计划循序渐进的“轻资产”之路突然加速，他卖掉了13个万达文旅城以及76个万达酒店项目，与此同时，其海外投资额则累计到了2451亿元人民币。

许多人效仿王健林。他们在海外收购“轻资产”行业以实现资产转移，只需花100万收购海外一家影视公司，不管这家影视公司是真实运营还是皮包公司，这100万就转变为自己的海外资产了。

结果是，不少海外“轻资产”项目被叫停并重罚，王健林的6个境外投资项目，遭到国家严肃处理和管控。而这6个项目，包括美国院线连锁公司AMC娱乐控股公司、卡麦克影业、英国游艇生产商、好莱坞制片公司传奇娱乐、欧洲剧院运营商、北欧院线集团，几乎都是娱乐资产。

7. 香港保险

过去，国内的有钱人在香港直接刷银联卡买美金保险，在2个月冷静期内退保，退款直接到其香港账户，从而实现资产转移。

2016年以来，人民银行、外汇管理局、保监会等部门加大了对内地居民赴港购买保险的政策调控，部分香港保险公司已经进一步收紧利用银联支付保费的规定，例如限制每张卡刷卡不超过10次，或者干脆暂停利用银联渠道支付。

8. 故意输掉跨国官司

美国西雅图的一位律师哈里斯曾经发表博文，披露了中国人故意输掉跨国官司，以实施资产转移的事件。

一家中国私营制造商的老板请求哈里斯的律师事务所，帮助他的中国公司故意输掉一桩虚假违约诉讼，输掉官司后，他需要赔偿350万美元给对方一家美国公司。

然后，他把这笔罚金支付给美国公司，而这家美国公司实际上是由他自己控制的。

9. 境外刷卡消费

一些中国人想出“消费换汇”的方式。他们在境外刷卡“消费”珠宝名表等奢侈品，比如购买一款百达翡丽的手表，与个别商家私下约定，几天内退货。退款以外币的形式原路返还到本人的银联卡，或者以支票的形式返还，但他们通常需要支付给商家5-10%的退款手续费。

把财产转移到海外就这么难？！

有一条合法转移大额资产的途径，

你知道吗？

根据国家外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，中国的合法移民可以转移超过5万美元的大笔资金至海外，将其在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！

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根据国家外汇管理局官网的说法，如果中国公民在海外国家取得永居权，你就拥有了合法转移大额资产的资格。查看