金融诈骗套路全揭秘：贷款类首当其冲 “杀猪盘”类紧随其后

原标题：金融诈骗套路全揭秘

来源：中国银行保险报 

2天前，“央视新闻”微博号发布了一则信息：自今年开年以来，全国日均发生2700起电信网络诈骗案，日均损失达1.4亿元。

万万没想到，“一个亿”的小目标，骗子一天就轻松实现了。

有网友评论到，“真的不要以为自己永远不会被骗”。

确实，每一次我们确信自己绝不会被骗的时候，往往就是我们最容易被骗的时候。

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在不久前公安部新闻发布会上，发言人曾表示，受多种因素影响，当前贷款类诈骗、兼职刷单类诈骗、冒充客服退款类诈骗和“杀猪盘”类诈骗仍然高发多发。

这其中，与金融相关的就有两类，贷款类诈骗首当其冲，“杀猪盘”类诈骗紧随其后。

“公安部刑侦局”公众号曾发布十大高发诈骗类型，披露了一例“贷款类”诈骗的典型案例。

上海某男子在浏览网页时看到一款网络贷款APP，声称“无抵押、无担保、超低息，只需要注册，贷款立马到账”。正巧该男子近期手头资金困难，遂下载注册了该款APP并申请贷款15万元。

随后他打开自己银行账户时发现所贷钱款未到账，但贷款APP上却显示他已欠款15万元。他与客服联系询问这一情况时，客服告知他后台显示钱款已到账，让陈先生在规定时间内还清贷款，然后挂断了电话。

警方提示，诈骗分子会先让受害者在虚假贷款网站或APP上填写个人信息，再以信息填报错误、贷款额度被锁定等理由，诱骗缴纳保证金或者解冻金，任何声称“无抵押、低利率”的网贷平台都有极大风险。

应该看到，在公安机关和相关部门的重拳打击下，该类非法网贷平台的生存空间被大幅挤压。但近期，这种“贷款类”诈骗再次升级，体现在已被数次“点名”的“校园贷”上。

“苏州网警巡查执法”最新通报了一个案例，骗子自称是某互联网金融平台客服，告诉受害者其注册了校园贷，需要进行注销，否则会影响征信。

听到征信会受到影响，大部分人就很难冷静思考了，骗子正是利用了这种心理大量骗取资金。

警方提醒，网贷账户注销和个人征信无直接关系，只要按时还清贷款，就不会影响到个人征信。所以一旦接到自称网贷平台工作人员的电话，一定提高警惕，不管以前自己有没有过“网贷”，都不要轻易向陌生账户转账汇款。

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在号称高收益、低风险的投资理财诈骗中，“杀猪盘”类诈骗是最臭名昭著的诈骗方式之一，因为它不仅骗“财”，还骗“色”，有网友称其危害最大。

一般来说，这种特殊的金融诈骗行为是披着“爱情”的外衣，向都市年轻男女伸出罪恶之手，以投资为名诓骗受害者从事网络博彩。

实施诈骗的“俊男美女”将目标人当作“幼猪仔”，把培养感情称为“养猪”，一旦感情培养积累到位，就对“猪”痛杀下手，携款消失。

十大高发诈骗类型中也有“杀猪盘”的典型案例。2023年7月，上海市市民詹先生报案称，他接到一陌生女子来电，一来二去，詹先生对该女子产生了好感。没过多久，该女子称自己投资港股赚了很多钱，诱导詹先生一起加入。

詹先生下载软件并投入少量资金，没想到很快就有了1000多元的收益，并成功取现。尝到甜头后，詹先生追加投入了5万元，令他没想到的是，客服突然告知他购买的港股跌了，被强行平仓，导致詹先生账户内的钱款一分也没剩下。听到这个消息，詹先生赶紧登录平台查询，却发现平台登录不上，客服也联系不上了，詹先生这才意识到被骗了。

经调查，这起案件的背后是一个“杀猪盘”犯罪团伙，所谓的证券投资平台便是他们用来实施诈骗的工具。犯罪团伙主要利用“时间差”来达到行骗的目的，詹先生在投资平台所查看到的股票数据，与港股的实时数据之间有10分钟的延迟。该诈骗团伙在这个时间差上大做文章，在掌握实时港股股价的基础上，直接操控被害人的收益与亏损。

此外，除了这种冒充俊男靓女成功人士的，还有冒充银行人员、冒充公检法、冒充企业客服人员、冒充亲友等等。

警方提示，诈骗分子往往先博取受害者信任和好感，再推荐所谓“稳赚不赔、低成本高回报”的网络投资平台。当受害者越投越多时，就会把其拉黑，让受害者倾家荡产甚至背负巨债。

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除杀猪盘以外，“中国警方在线”微博号还曾总结了几类涉及金融类诈骗的常见手法，包括：

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金融交易诈骗：犯罪分子以证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取信任后，又引导其在自身搭建的虚假交易平台上购买期货、现货，从而骗取资金。

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办理信用卡诈骗：在媒体刊登办理高额透支信用卡广告，取得联系后，以缴纳手续费、中介费等事由要求事主连续转款。

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账户有资金异常变动：窃取受害者网银登录账户密码，制造银行卡上有资金流出假象，然后假冒客服要求受害者提供自己手机收到的验证码来诈骗。

那么，到底有什么方法可以规避呢？

公安部发言人给出四条清晰的提示，即：未知