理财入门：投资理财工具介绍（不做荐股），这篇和思想篇一样重要。

文章目录 前言一、极低风险的理财工具1.【国债逆回购】2.【货币基金】 二、低风险的理财工具1.【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票2.生钱资产类型的REITs3.可转债4.股票指数基金高风险的理财工具了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。在实现财务自由的过程中，主要用好【极低风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。还有不懂不要投，懂了放心投。 扩展内容实现财务自由的三大核心工具什么是价值投资？什么是投机？ 内容总结

前言

低风险≠低收益，高风险≠高收益！ 低风险≠低收益，高风险≠高收益！ 低风险≠低收益，高风险≠高收益！ 重要的事说三遍，低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损,对于拥有不同理财知识的人，风险和收益是不一样的,这篇文章重点关注可以带来【正向现金流】的理财工具就可以了。要知道和了解什么样的工具好，什么样的工具不能碰，什么样的工具是财务自由的核心工具。

注意：什么时候适合买入？什么时候适合卖出？为什么要投它？了解过近五年的财报情况吗？了解过企业分析吗？给企业估值过吗？这些问题都没有解决过的，就不要去瞎买。 ⭐正确系统的投资技能包括： ①理财的底层逻辑、富人思维 ②股票的海选 ③精选出好公司 ④财务报表分析 ⑤企业分析 ⑥计算好价格 ⑦制定买进标准 ⑧制定持有标准 ⑨制定卖出标准等

一、极低风险的理财工具

国债，定期存款，国债逆回购，货币基金。 这4种理财工具没有风险极低，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，年化收益率一般在3%-5%左右。 也就是说，管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的理财工具 。像很多人把钱放银行卡存活期，活期年化利率只有 0.35%，才达到以上工具的十分之一，即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高 10 倍以上。 以上工具记住两个就好——【国债逆回购】和【货币基金】

1.【国债逆回购】

【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是风险极低的。可以理解成，只要国家存在，国债就是风险极低的，所以国债逆回购也就没有风险了。 原理： 一种有抵押的短期放贷行为，有闲钱的人通过逆回购市场把钱借出去，获得固定的利息收益；缺钱而手里有债券的人，用债券作抵押获得借款，到期后还本付息， 品种： 上交所：204开头(10W起购)，深交所：1318开头(1K起购)

图解： 下面的图里很多信息是没有用的，只看关键信息就可以了，1.210这个地方就是关键信息，代表年化收益率，意思是现在把钱借出去可以获得年化1.210%的收益率。下面那个就是年华收益率。 由于国债逆回购是无风险的，所以横竖怎么去买都不会亏了本金，很安全，至于怎么买，这个在各大证券账户里都可以操作，手机就有APP，日期到了，本金和利息会自动到账，非常省心，这个比存银行活期收益高多了，但是记住这只是一个管理零用钱的，管理闲钱的。

2.【货币基金】

【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。其他货币基金也和余额宝差不多。 特点是：收益太低了，远远跑不赢通胀，不过灵活性还是不错的。 这里分享一个捡钱的小秘密，捡钱小秘密由【国债逆回购】和【货币基金】组成。 平时把钱买货币基金，每年可以获得3%左右的极低风险收益。当国债逆回购收益高时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。而且买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下，可以获得4%—6%的极低风险年化收益率。 注意：这个操作只适用于零钱管理，不适合长期理财，因为收益率是跑不过通胀率的，钱还是在贬值，【不是实现财务自由】选择的理财工具 。

二、低风险的理财工具

低风险才是我们普通人的重点，低风险的理财工具分为两类： 一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】，股票指数基金后面会专门写一篇文章。

1.【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票

生钱资产类型的股票是一只持续下大金蛋的鹅，每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上。 图里的股息率就是分红率，股息率=股息除以股价，举个例子，比如花100元买了一只股票，今年分红了10元，那就是10/100 = 10%股息率。图里的股息率为14.01%，意思是每年光现金分红的收益率就有14.01%了，如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过20%是很正常的 **注意：这个分红只是选好公司的其中一个指标，并不是说这个公司有分红就是好公司，也并不是说这个分红率越高他就是一个越好的公司，还有很多其他条件。还有这只是举例，不要盲目的去买。 **

2.生钱资产类型的REITs

这里只做简单的介绍，后面又有一片文章在详细介绍。 【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产（国外），国内目前主要集中在基础设施上面，目前还在试点，不过也快出来了，到时候可以直接购买。中国reits2023年4.30号开始试点。 【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。 所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金，股票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上，整体比股票还要收益高。

3.可转债

简单了解一下 【可转债】可以转换成股票的债券。在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进，年化收益率可达到 10%-20%。

4.股票指数基金

指数基金具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%！ 指数基金也是本金不多的时候很好的选择之一，最低100多元人民币就可以投 。指数基金也是巴菲特公开推荐的理财工具，和股票一样，好的基金、reits都是会分红的。 指数基金也有很多种，但优质的指数基金也就那么几只，也是有筛选方法，不懂的时候，千万不要盲目的自杀式去乱投。

高风险的理财工具了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。在实现财务自由的过程中，主要用好【极低风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。还有不懂不要投，懂了放心投。 扩展内容 看一下最近 50 年全球大类资产年均回报情况

可以看到过去 50 年， 主要发达国家的大类资产回报中， 主要资产年化收益率排名： 股票 >债券>黄金>房地产。

中国这15 年中主要资产的收益率排名是： 股票 >债券>通胀>房地产>现金，这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数，也就是全国各个城市的房价，并不是特指北上广深，如果只看北京、上海、深圳等发达城市的房地产，加杠杆的回报率会更高一些（也就是贷款买房）。但是仍然输给了中国股市。 美国1989-2018中，权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的，意思就是REITs的收益会更高。

综合来看：各类工具收益率排名(长期10年以上)，了解前三就可以了。

好股票好REITs股票指数基金国际大都市房地产长期债券黄金房地产货币基金，银行定投，银行保本理财银行活期 实现财务自由的三大核心工具

实现财务自由的三大核心工具是：企业、股票、REITs，与此同时，这三样前面还要加一个限定词：生钱资产的 只有当企业、股票、REITs具有生钱资产的属性的时候，才能算成财务自由核心工具。 这 3 大核心工具是根据收益和风险综合得出来的，在风险和收益之间权衡。 大家都知道的一个常识，那就是想要合法的致富，最快的方式就是创业，那么创业就是创办企业，让企业为你赚钱。 而股票是上市公司的股份，不管哪个国家，几乎收益最高的就是股票。而股票的风险完全在于选的这个上市公司如何，买入价格如何。这也是投资中的重中之重。 财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。 购买生钱资产，主要就是购买生钱资产类型的股票和REITS，代表人物比如巴菲特，罗杰斯等，创造生钱资产，主要就是创造企业，简称创业，比如马云，马化腾等。 用好了企业这个核心工具，就是企业家。用好了股票或REITs这两个核心工具，就是投资家。用好了企业、股票、REITs这三个工具，那就是资本家

什么是价值投资？什么是投机？

投机： 所谓低买高卖。想着挣快钱，投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具风险大。不看本质，就想着挣钱。这和赌博没什么区别。 价值投资： 假设想投资一家企业，要花钱买他的股票，不能闭着眼买吧。是不是要看他的财报？就好像去买一个转让店铺要看他过去的流水一样。看他盈利情况，如果他不赚钱，那买它干啥，看完流水之后，要再看他的未来是否有增值的潜力，这就需要看这家企业的模型，企业管理模型，看懂了再投资，关注企业内在价值，和这个企业共同进步，这就是价值投资。

内容总结

⭐【重点一】：无风险投资工具，尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密 ⭐【重点二】：低风险投资工具，尤其是生钱资产类型的股票、REITs ⭐【重点三】：实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业 看了几本书，学了几天理财，就急忙忙去股市，等于训练三天，看本武侠小说就上战场的士兵，不系统学习就是去送命。 当打算投资一个目标时，有系统的分析方法，不再为涨跌心惊胆战的时候，这才是真正的开始。 人很难赚到认知以外的钱，如果自己不懂是不可能从这个上面赚到钱的，除非靠运气，而靠运气赚到的，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然，人生赚到的每一笔钱，都是对这个世界认知的变现，所亏的每一笔钱，都是因为对这个世界的认知有缺陷，这个社会最大的公平在于当财富大于自己认知的时候，这个社会有一百种方法收割了你，直到财富与你的认知匹配。 一句话总结：不懂不要投，懂了安心投，盲目尝试无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”。