银行数据仓库体系实践（13）

1、监管报送概览：

       我国各类银行已达到4000家左右，管理着亿万资产，已经成为我国金融体系的重要组成部分，它的稳定运行关乎到国家经济走势，关系到每个居民的生活。那在我国金融体系中，银行的主要管理者有人行和银保监会：

        （1）中央人民银行是中华人民共和国国务院组成部门。主要职责是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

        （2）中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是国务院直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

        从职责上看，两者都有维护金融稳定的职责，比如今年的包商银行事件也是人行牵头由建设银行进行了接管，保证了个人的存款及理财安全，并对同业和企业的理财偿付也进行了安排，避免了出现挤兑，保证了金融稳定。那为了防范风险，人行和银保监会首先需要了解汇总各银行的情况，并出台针对性的政策和措施。因此人行和银保监会会要求各类银行进行数据报送，主要的报送有如下：

        可以看出，报送的内容涵盖了银行的所有业务，而且每年人行和银保监会对报送的报表和规则进行调整，因此按时按要求进行数据报送是银行的一项重要工作，监管报表数量众多，有的是按天报送，有的是按月报送，为了保质保量的完成报送，各银行都会建立监管报送相关的系统进行数据加工校验。并由各负责的业务部门进行校验后通过人行或银保监的系统上报。各监管报送系统的数据来源就是数据仓库，一般会有专门的集市来加工监管报送中较复杂的数据，以便进行统一加工和交叉验证，对于简单的报送则直接从数据仓库获取数据即可。

       人行和银保监会也会对各银行上报的数据进行校验，对于发现的数据问题会责成各银行解决，每年也会对各家行的数据上报进行排名，对于出现重大问题或排名靠后的银行机构，当地的人行或银保监会会约谈行长，严重的话甚至会影响银行的业务审批、机构扩张等。

2、各类报送简介

        以下简单介绍下报送的内容，有些系统大家比较熟悉，如征信报送、反洗钱，但