一文弄懂股票、债券、基金、指数等是什么意思 理财炒股财经小知识一览 指数基金股票基金区别在哪

有很多人会问什么叫基金，为什么买基金，基金经理是什么作用，指数是什么，债券是什么，今天我们就一次性把这些理财相关的小知识讲下。

搬个小板凳坐好，现在开始。

理财的方式大类上来分主要是上面几种，先讲大家最关心的的基金、股票和企业债这块

公司为主体发型的债券：主要四类企业债，公司债，可转换债券和资产支持证券。企业债和公司债比较好区分企业一般是国企、央企等大企业发行的，公司债就是一般公司发生的。可转债指有机会转化成该公司股票的债券，一般是当公司股价高于一定价格后，自动换算成股票，因此有机会享受更高的收益。资产支持证券是是企业发行的有抵押的债券。

股票：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权，购买股票也是购买企业生意的一部分，即可和企业共同成长发展。简单点说就是买了股票就变成了这个公司的股东，享有该公司的收益，比如你持有该公司10%的股票，该公司当年赚了10w，相当于你赚了1w，只是这1w 的收益公司可能并没有拿出来分掉而是拿出去继续投入到生产中，所以你可能没有拿到这1w，当然也可能工资赚了10w，继续生产投入用掉5w,5w 用来分红，这样你就能到手0.5w。

基金：基金其实就是你觉得自己没有能力挑选公司来买股票和债券，因此把钱交给专业的人士来帮我们打理，也就是购买基金。理论上基金经理和背后的团队因为长期做股票和债券市场的研究因此挑到好公司和好债券的机会比我们大。当然因为找人帮忙打理，因此购买基金是收费的。

买基金的时候大家有经常会听到这么几个名词主动性基金、被动型基金、主题、板块基金之类的，那么这些又是什么意思呢？

债券型就是只购买债券的基金，股票型是指80%以上的资金都用于投资股市的基金，混合型基金只即可以买股票也可以买债券的基金，相当于基金负责人自己的可操作性会更大一点，可以根据市场情况来调节股票和债券的比例。

要了解被动型基金先要了解一个概念叫指数，指数指人们从上市股票中选择若干种富有代表性的样本股票，并计算这些样本股票的价格平均数或指数。用以表示整个市场的股票价格总趋势及涨跌幅度。例如我们经常听到的上证指数：是以1990年12月19日为基期，以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数，基期指数设为100，按加权平均法计算出来的股价指数。简单来说，就是将计算期的总市值与基期的总市值相比较，得到一个相对变化值，以此反应市场股票价格的相对水平。

被动型基金通过跟踪指数，获取指数所代表市场的平均收益。根据指数的不同，可以分为宽基指数基金和窄基指数基金。宽基指数成分股覆盖面较广，包含多个行业；窄基指数又分为行业指数和主题策略指数，代表一个行业内或者是某一主题类型的公司，范围较小，波动和预期收益较高。指数加强型基金是在传统的指数基金基础上，让基金经理发挥一定的主动性，期望通过择时、选股等方式获得比纯指数基金更高的收益（可以理解为这个基金主要跟踪指数，但是基金负责人会根据自己对于市场的判断对于某些股票有侧重性）。

存款：应该是好多人了解的第一个理财方式，其实就是把钱借款给银行，然后银行给你利息。存款最大的特点是保本。除了耳熟能详的活期、定期存款以外还有大额存单和结构性存款。大额存单很容易理解，顾名思义就是一次性存款要求比较高的大额存款。结构性存款会有比较多银行的理财顾问推荐，是收益率跟相关指标挂钩的定期存款，最常见的是黄金价格。这有点类似跟银行赌博，你看多，它看跌，或者反过来。你赢了，就能获得较高的收益率；你输了，依旧能拿到个较低的收益（在购买的时候是知道自己最高收益和最低收益的）。

政府债券包括国债、政策性银行债和地方政府债券，本质都是政府向老百姓借钱，到期归还并支付利息。因为是以政府信用为背书的，相当安全基本无到期违约情况。有些债券在没到期前是可以转让的，不过是损失一定的收益。具体各类债券的情况如下图

货币基金受益于国内各类宝的推荐（最有名的莫过于支付的余额宝了，这个本质上是购买了天弘货币基金），现在对很多人来讲是一种零散资金临时理财的渠道。货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。要注意货币基金是不保本的，只是因为基金去投资了高安全系数和稳定收益的品种，所以极少发生本金亏损。

国债逆回购本质就是一种短期贷款，只是贷款方用国债作为抵押物，因此安全性好，风险较低，收益率较高，尤其在月底年底资金面紧张时可能会有比较可观的收益，我认识的好多股民在资金闲置不知道干嘛的时候经常会在券商app 上做国债逆回购交易。

收益凭证指证券公司以证券公司信用做担保的固收，是除银行存款之外唯一承诺保本的理财产品，换句话说，只要券商不破产，固定收益类收益凭证都能保本。

信托：中国的信托简单理解为门槛更高的基金，同时这个基金的投资范围更广除了债券和股票以外也能够投资其他资产。

贵金属：主要是通过投资贵金属来获取收益，金属是期货性质的双边机制，可以通过买涨赚钱，也可以通过卖空赚钱，不确定性更大。

银行理财：商业银行在对潜在目标客户进行分析和研究的基础上，针对特定目标客户去开发设计并销售的资金投资的管理计划。这里说的银行理财都是严格意义上的银行理财，也就是银行自营的理财产品。银行除了有自营产品外，还会帮其他机构销售非本银行研发的产品，比如基金、黄金等等。

好了，看完以上内容，大家应该对于一些经常听到的财经知识有了一定理解。