储蓄、股票、债券、保险课件 储蓄,股票,债券,保险的风险有哪些

1、储蓄、股票、债券、保险第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券储蓄、股票、债券、保险储蓄、股票、债券、保险理财师成了理财师成了“香饽饽香饽饽” 由于国人的由于国人的投资热情和理财意识投资热情和理财意识在短期内爆发，在短期内爆发，理财师理财师都成了都成了“香饽饽香饽饽”。内地理财师已达。内地理财师已达5 5万人，万人，但缺口却高达但缺口却高达6565万万之巨之巨。 20042004年和年和20052005年连续两年成为全美最受欢迎的年连续两年成为全美最受欢迎的黄黄金职业金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到1212万

2、至万至5050万美元。万美元。 10 10月月1212日日北京日报北京日报储蓄、股票、债券、保险 硖石街道老李一家四口，老李父亲年老体硖石街道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入公司打工，每月收入800元。老李的儿子在海元。老李的儿子在海宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费费35万，加上原来的积蓄万，加

3、上原来的积蓄5万，共万，共40万。除去万。除去造新房用去造新房用去30万外。老李目前手头还有万外。老李目前手头还有10万可万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。 理财咨询：理财咨询：储蓄、股票、债券、保险1、李父：认为储蓄存款、李父：认为储蓄存款无风险无风险3、老李：认为购买债券、老李：认为购买债券赚稳钱赚稳钱2、小李：认为购买股票、小李：认为购买股票赚钱快赚钱快4、李妻：认为购买保险、李妻：认为购买保险防万一防万一储蓄、股票、债券、保险储蓄？储蓄？ 股票？股票？债券？债券？保险？保险？储蓄、股票、债券、保险分五大组：储蓄组、股票组、债券分五大组：

4、储蓄组、股票组、债券组、商业保险组、评审组。组、商业保险组、评审组。储蓄组、股票组、债券组、商业储蓄组、股票组、债券组、商业保险组对自己的投资方式进行保险组对自己的投资方式进行全方位全方位介绍。介绍。各小组推选各小组推选“代言人代言人” ” 对本小组对本小组投资方式进行陈述。投资方式进行陈述。评审组：就各种投资方式提出问评审组：就各种投资方式提出问题题, ,综合把关。综合把关。理财咨询：理财咨询：储蓄、股票、债券、保险储蓄股票债券保险含义特点分类收益机构作用储蓄、股票、债券、保险一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款1 1、储蓄存款（含义）、储蓄存款（含义）储蓄存款储蓄存款，是指，是指个

5、人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币或者人民币或者外币外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折或者存单存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和本金和利息利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。利息的活动。注：政府、企事业单位存款注：政府、企事业单位存款“对公存款对公存款”储蓄、股票、债券、保险 李大妈李大妈2011年年11月存入月存入20 000元，定期二年，按元，定期二年，按照年息照年息 4.4%的利率计算的利率计算:二年到期后的利息是多少二年到期后的利息是多少? 2

6、00004.4%21760(元)计算计算: : 利率：利率：年年利率、利率、月月利率、利率、日日利利率率储蓄、股票、债券、保险活期储蓄与定期储蓄比较活期储蓄与定期储蓄比较 含义含义储户可以随时存入和提取、不规定储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式的储蓄方式事先约定期限、存事先约定期限、存入后不到期一般不入后不到期一般不得提前支取的储蓄得提前支取的储蓄方式方式种类种类优点优点 缺点缺点活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄没有存期和金额限制，可以随时存没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个取，流动性强，灵活方便，适合

7、个人日常生活待用资金储蓄人日常生活待用资金储蓄利率低、收益低利率低、收益低利率比较高，储利率比较高，储户收益也比较高户收益也比较高存期有限定、存期有限定、流动性较差流动性较差储蓄、股票、债券、保险二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发、发放放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。企业企业储蓄、股票、债券、保险（1 1）存款业务）存款业务基础业务基础业务它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，

8、并且按规定还本付息的业务。且按规定还本付息的业务。（2）贷款业务）贷款业务主体业务主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。并要求偿还本金和利息的行为。（3）结算业务）结算业务中间业务中间业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。工具的服务。银行对此收取一定的银行对此收取一定的服务费用服务费用。其他业务其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保提供保管箱管箱 代收相关费用代收相关

9、费用2 2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务储蓄、股票、债券、保险3 3、商业银行的作用、商业银行的作用: :A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；行的纽带；蓄水池蓄水池B B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效进行监督和管理，可以优化产业结构，提

10、高国民经济效益。益。 监督站监督站气象站、气象站、储蓄、股票、债券、保险忆一忆忆一忆：储蓄存款储蓄存款1 1、存款利息：、存款利息：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限2 2、存款储蓄的类型：、存款储蓄的类型：活期储蓄活期储蓄和和定期储蓄定期储蓄两大类。两大类。3 3、存款储蓄的特点：存款储蓄的特点：风险较低风险较低，受益也较低受益也较低。储蓄、股票、债券、保险一、走近股票一、走近股票1 1、股票的含义与本质、股票的含义与本质股份有限公司股份有限公司筹集资本筹集资本时向出资人出具时向出资人出具的的股份凭证股份凭证。本质：本质：股民的入股证明、股民的入股证明、有价有价证券证券。含义：含义

11、：假如股东不想要这家公司的股票了，假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？ 储蓄、股票、债券、保险2 2、股票的收入及股票投资的特点、股票的收入及股票投资的特点 股票收入股票收入股息股息和和红利红利股票股票价格上升价格上升带来的带来的价格差价格差股票投资的特点：股票投资的特点：高收入、高风险。高收入、高风险。股票的作用：股票的作用： 集中集中闲散资金，闲散资金，支援支援经济建设经济建设提高提高资金使用效率，资金使用效率，促进促进经济经济发展发展 储蓄、股票、债券、保险二、走近债券二、走近债券1 1、债券的含义：、债券的含义：债券是一种债券是一种债

12、务证书债务证书，即，即筹资者给投资者的筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时，承诺在一定时期内支付期内支付约定利息约定利息，并到期，并到期偿还本金偿还本金。一般说来，一张债券主要由一般说来，一张债券主要由期限、面值、价期限、面值、价格、利率和偿还方式格、利率和偿还方式等组成。等组成。2 2、债券的分类：、债券的分类：根据发行者的不同，债券主根据发行者的不同，债券主要分为要分为国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券三种。三种。储蓄、股票、债券、保险区别区别 债券的种类债券的种类中央政府中央政府金融机构，主金融机构，主要是商业银行要是商业银行企业企业风险最小风险最小安全性较国债安

13、全性较国债低，比企业债低，比企业债券高券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况储蓄、股票、债券、保险债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权偿还方法偿还方法相同点相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着 股票的效益。有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退， 只能卖出股票。

14、都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产储蓄、股票、债券、保险一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券储蓄储蓄股票股票债券债券股票股票储蓄储蓄债券债券储蓄、股票、债券、保险牛市更需牛市更需“保险伞保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于

15、收入的10%。 储蓄、股票、债券、保险三、三、走近走近商业保险商业保险1 1、商业保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、商业保险的分类：、商业保险的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。3 3、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、 自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定储蓄、股票、债券、保险高风险高风险 高收益高收益同在同在股股 票票 稳稳 健健 的的 投投 资资债债 券券 规避风险的投资规

16、避风险的投资保保 险险 便便 捷捷 的的 投投 资资储储 蓄蓄 储蓄、股票、债券、保险我们一家四口，女儿还小，母亲从农村来，无其它保障，我们一家四口，女儿还小，母亲从农村来，无其它保障，妻子和我均在事业单位工作，收入比较稳定但不高，年收妻子和我均在事业单位工作，收入比较稳定但不高，年收入入8万元，年支出万元，年支出5万元。目前，银行有存款万元。目前，银行有存款10万元。请各万元。请各位咨询师也帮我设计一份理财计划。位咨询师也帮我设计一份理财计划。合理规划人生合理规划人生, ,精心打理财富精心打理财富储蓄、股票、债券、保险你知道还有哪些投资方式吗？你知道还有哪些投资方式吗？ 除了储蓄、债券、股票

17、、保险外，房地产、除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝、等，藏品、信托、黄金、珠宝、等， 均已成为人们投资理财的选择。均已成为人们投资理财的选择。储蓄、股票、债券、保险储蓄、股票、债券、保险知识拓展：知识拓展：投资的原则投资的原则（1 1）合法投资。合法投资。（2 2）安全第一，赚钱第二。安全第一，赚钱第二。（5 5）成功在坚持，理财在习惯。成功在坚持，理财在习惯。（4 4）谨记谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮不要把鸡蛋放在同一个篮子里子里”及及“不要把鸡蛋放在太多个篮子不要把鸡蛋放在太多个篮子

18、里里”两个原则。两个原则。理性投资理性投资（3）投资要根据自己的实际情况，自己）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。的经济实力，量力而行。储蓄、股票、债券、保险知识梳理：知识梳理：存款储蓄存款储蓄理性投资理性投资投资方式投资方式股票股票特点特点含义含义收入收入投资原则投资原则投资有风险投资有风险债券债券含义含义种类种类特点特点商业保险商业保险原则原则含义含义种类种类储蓄、股票、债券、保险 1、回家向你的父母了解你们家庭目前的、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。收入和金融投资情况。 2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。 我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家储蓄、股票、债券、保险谢谢合作谢谢合作再见再见!储蓄、股票、债券、保险合理规划人生合理规划人生, ,精心打理财富精心打理财富理财咨询：理财咨询： 全班同学分成六组，每一组为一个