闲钱存银行，或者买银行股，哪个好？ 买银行股和保险股哪个好一点

根据目前的情况看，如果有闲置几年的资金，存银行似乎不如买银行股。您的意见呢？欢迎参与后面的调查。

一、银行储蓄利率

1、五年期定期储蓄利率

国有大银行2.75%，个别小银行高一些，3%-4.3%。

2、五年期国债利率

2023年4月份发行的五年期国债利率3.52%。

国债的利率是稳健投资收益率的重要参照。高于国债收益率的投资算可视作高收益，否则就可视作较低的收益率。

二、银行股的股息率

2023年12月2日收盘：

银行Z（五大银行之一）的A股的股息率7.13%，H股的股息率9.07%；

银行J（五大银行之一）的A股的股息率7.57%，H股9.08%；

股息就是股票的分红，股息率就是股票的年度总分红除以股票总市值。

三、银行股的优势

1、安全性高

银行业的风险控制体系完善，安全性高。尤其国有大银行，关系到国家金融稳定，管控更严，安全性更高。多年来，大银行的盈利在持续增长，今后的利润总体也是可持续的。

2、流动性强

银行股市值很大，流动性强。如果临时需要资金，随时可以在交易日卖出股票套现。如果忽略股价的波动，等资金回来，可随时再买入股票。

3、收益率高

A、股息率

以2023年12月2日收盘为例：

银行Z的A股收盘3.10，每股收益0.77，股息0.22，股息率7.13%；

银行J的A股收盘4.69，每股收益1.23，股息0.35，股息率7.57%。

其它银行股息率有高有低，但总体都大幅度高于定期存款利率。不一一列举。

根据相关要求，国有银行股每年拿出盈利的约30%用于分红，多年如此。计算可知，上述示例银行的收益率大于25%，分红约7%以外的其余盈利约17%留在银行积累，会增加银行的内在价值。

银行很赚钱。虽然银行的盈利有不少用于员工的薪酬，但每年的净利润还是很可观。

B、估值回归带来股价上涨

以2023年12月2日收盘为例：

银行Z的A股的动态市盈率(PE动)3.96，市净率(PB) 0.45

银行J的A股的PE动3.85%，PB 0.42。

市盈率(PE)、市净率(PB)、股息率是股票估值高低的重要参考。PE是价格除以盈利得到的比率，股票的PE为4，即大约4年的盈利就可赚回一个现在的股价（PE的倒数就是年收益率）。PB是价格除以净资产得到的比率，PB不足0.5，即花不到0.5元即可买到1元的银行净资产。

综合股息、稳定盈利、股价回归等因素，持有银行股5至10年，价值增长3至5倍是大概率。

近十年来，虽然股市低迷，多数股票下跌，但考虑分红后复权，银行股的股价总体是上涨的。近十年银行Z（五大银行之一）的年化收益率高于10%。

C、港股通的H股相对更便宜

如果通过港股通买入港股（H股），可有更好的股息率及PE、PB：

银行Z的H股的股息率9.07%，动态市盈率(PE动) 3.11，市净率(PB) 0.30；

银行J的H股的股息率9.08%，PE动 3.22，PB 0.29。

H股的银行股相对更便宜一些。但H股的股息需要缴纳20%的所得税，而A股对分红后持股一年以上的免征这个20%所得税。

D、对抗通胀

通货膨胀导致货币相对贬值。如果持有资金但只是存银行收利息，考虑通货膨胀，相当于微利甚至负利率。

买银行股就相当于买入了银行资产。银行负债率普遍高于90%，是行业中最高的，天然具有对抗通胀的优势。再加上目前的高股息率，综合收益明显高出通货膨胀率。

四、买银行股的可能风险

如果银行股的股价基于惯性或个别突发事件继续下跌，一旦急需资金但恰逢股价低而必须平仓卖出股票，收益会因股价下跌而受影响。

目前银行股已全面低估，个股严重低估。继续下跌的期间、幅度严重受限。如果投入的是长期资金，出现上述风险的概率极低。买国有大银行的股票，风险更低。

五、综合分析：闲钱存银行，似乎不如买银行股。股价继续下跌的空间很有限，后面不涨就享受高分红；股价上涨，就多享受股价上涨的收益。把闲钱择机陆续投入，分散到几支大银行的股票，是否不错的投资选择？

当下对于长期闲钱，存银行还是买银行股，您怎么看？欢迎投票。