家庭理财五大黄金定律，不看别后悔

家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定，要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。这里提供五个最经典的定律，这些定律是一般规律的经验总结，并非放之四海皆准的真理，具体操作中还需要根据个人实际情况灵活运用。

1、4321定律：合理分配家庭财产

人们在长期的理财规划中总结出一个一般化的规则，就是所谓的“4321定律”，家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金等方面的投资，财富保值增值。也可适当配置理财类保险产品；30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险规划，管理人生风险。

2、墨菲定律：以防万一的准备

“墨菲定律”是一种心理学效应，意为“如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。”就如中国人喜欢说的一句俗语“天有不测风云”一样。事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。保险买的就是一个心安。虽然不能杜绝风险发生，但是能够在风险发生后用另一种形式防止家庭的二次伤害。

3、31定律：有贷款更得有保险

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。所以为保障家庭资产，要针对贷款作相应的保险规划，保一份与房贷等额的保险，可有效转移面临重大变故时的贷款压力。

4、80定律：风险投资多少看年龄

80定律就是：可投资数额=（80-你的年龄）*1%。比如以股票投资为例30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。投资资产占比与年龄成反比，年龄越大，你投资的数额就相应减少。因为随着年龄的增长，抗风险能力低，风险投资比例逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。

5、双十定律：家庭保险要合理配置

双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。