购买基金的几个原则 从实质上看,投资基金的含义包括哪些

购买基金的几个原则

如何理性进行基金投资

　　在我国证券市场处于牛市的大背景下，投资者积极参与入市，分享经济增长所带来的丰厚成果，这既符合证券市场发展的基本规律，也极大地促进了我国证券市场的良性发展。

　　尤其值得称道的是，越来越多的投资者开始选择通过投资基金等方式间接入市，让专业的投资机构为其理财。虽然这种变化的直接原因在于过去一年中基金的赚钱效应使然，但也从一个侧面反映了居民理财意识正在日益增强，同时也与海外成熟的证券市场的发展轨迹相吻合。

　　与众多的散户直接投资股市相比，基金管理公司等专业机构具有其无可比拟的人才、信息、时间优势。“受人之托，代人理财”，充分借助基金管理公司等专业机构的优势，达到自己的理财目的，对众多不具备专业知识的普通投资者来说，是个不错的选择。

　　不过，任何方式的投资活动，都是风险收益兼在的。投资者在参与之前，需要清楚地了解自己的需求，科学规划，避免盲目跟风。

　　一、科学地进行理财规划。不论是投资股票也好，还是投资基金也好，任何一项投资活动，都是投资者自己或家庭进行投资理财的具体表现。

　　随着中国经济的持续增长和居民财富的增加，理财开始逐步走进普通中国百姓的生活，过去一年证券市场的持续走强，更加加速了这一进程。科学的理财规划是理好财的开始，有人股票、基金、保险都买一点，但到头来发现收益并不理想，原因即在于理财前没有确定好目标、理清规划，无的放矢。

　　其实，不管是进行哪项投资活动，关键是在投资之前做好规划，根据自己的实际需求有的放矢。简单地说，投资者在具体理财之前，需要确定目标，审视资产状况及风险承受能力，结合专家的建议，及时调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现资产收益的最大化。

　　二、理性投资基金。2006年以来，基金投资者的队伍急速壮大，基金规模也急剧增长。在越来越多的普通百姓加入到基金投资者队伍中来的时候，需要提醒的是：您了解基金吗？您知道怎么选择基金吗？

　　我们不妨来看看在决定进行基金投资的时候，究竟都需要做哪些功课呢？

　　一是了解自己的财力状况。根据自己的收入状况，合理地按比例进行投资，避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的基金，更要避免通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。

　　二是衡量自己的风险承受能力。任何投资总会伴随着一定程度的风险，高收益的背后往往就是高风险。基金投资也是如此，在基金投资之前，需要客观地衡量自身的风险承受能力，选择适合自己风险承受能力的基金类型，才是明智之举。

　　三是拟定投资目标。在清楚地了解自己的财力状况和风险承受能力之后，客观地设定自己的投资目标。每个人的目标不一样，比如，你要确保五年后孩子上大学，有足够的钱让他完成学业；又或者，你十年后要退休，你希望到时候有一笔可观的养老金。目标有调整，投资基金的品种和组合也要相应调整，如果组合中某项投资不能实现目标，应考虑及时更换。

　　四是选择合适的基金。在做好了上述准备之后，接下来就可以选择适合自己的基金产品。

　　三、选择适合自己的基金。一味地迷信明星基金经理、热门基金、短期绩效……是许多投资者在选择基金时容易犯下的错误。

　　如何才能选择最适合自己的基金产品呢？

　　首先是选择值得信赖的基金管理公司。目前国内有50多家基金公司，投资者在选择之前，要综合考虑基金公司的整体实力、投研团队的投资管理能力、过往业绩是否优异稳定、旗下基金的整体表现等因素。

　　其次是挑选适合自己投资目标、风险承受能力的基金。对于普通基金投资者来说，与其去说基金好不好，倒不如说选择的基金适合不适合自己。只有与自身的情况相匹配的基金，才能达到既定的目标。开放式基金种类很多，按照投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下几种基本类型：

　　（1）股票基金：主要投资于股票，高风险高收益。

　　（2）混合基金：分散投资于股票、债券和货币市场工具，风险和收益水平都适中。

　　（3）债券基金：主要投资于债券，以获取固定收益为目的。风险和收益都较股票型基金小得多。

　　（4）货币市场基金：仅仅投资于货币市场工具，收益稳定，风险极低。对于无风险承受能力且希望获得稳定收益的人来说，应选择货币市场基金或债券型基金；有一定风险承受能力和较高收益偏好，但又不想冒过多风险的人来说，则适合选择混合基金；而对有风险承受能力、希望博取高收益的人来说，股票基金则是较理想的选择。

　　第三是选择适合自己的投资方式。就像买房子或买车子，您可以根据自己的能力，选择一次付清或分期付款。投资开放式基金也一样，可以一次投资一大笔钱，也可以分期小额投资，前者为单笔投资方式，后者则是定期定额方式。对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说，采取定期定额方式来投资开放式基金不啻为好的选择。

　　四、消除基金投资中的误区

　　1、回报高的基金一定是好基金

　　选基金不能只看回报率，尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名为依据来选择基金。投资者在选择基金时，一方面应综合评估其短期、中期和长期绩效，另一方面还应考虑风险调整后的回报，看看在获取回报的同时，所承担的风险大小。

　　2、投资净值低的基金比投资净值高的基金划算

　　不少投资者把基金当作股票看，觉得基金净值高了风险大，而且同样的金额买到的基金份数少，因此倾向于投资净值低的基金。其实基金净值的增长能力与目前净值的高低没有关系，真正有关系的是基金公司的投资管理能力。

　　3、用投资股票的方式投资基金

　　基金不同于股票，属于追求长期收益的投资工具，基金投资者投资基金就是委托基金管理公司帮助你判断大势、分析行业、选择股票债券，因此基金投资者大可不必像操作股票一样每天关注净值的变化，也用不着稍有风吹草动就追高杀低。作为基金投资者应树立长期投资的习惯和理念。(更多理财知识请见欧立业理财博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

　　买基金需掌握的评估法则

　　为了更好的从基金产品中优中选优，投资者掌握一定的购买基金的评估法则，对投资者购买基金产品是非常有帮助的，以下六种评估基金产品的法则，投资者不妨加以运用。

　　第一，评估基金的管理人。购买一只好的基金产品，寻找一个好的基金管理人是非常重要的。

　　第二，评估基金的分红能力。作为一种专业理财产品，基金净值的增长是持续性的缓慢增长，相对稳定的、持久的分红政策，将使投资者的投资权益不断得到体现，从而使基金的投资更加稳健，也有利于投资者树立长期投资理念，更便于投资者从基金的长期投资中获利。

　　第三，评估基金经理。基金经理的投资行为，直接决定着基金的运作风格，并影响其运作业绩，并呈现不同的收益特点。因此，研究基金产品的运作规律，研究基金经理的投资风格和特点是非常重要的。

　　第四，评估基金管理人的创新能力。投资者选对了基金管理人，还需要对基金管理人进行科学有效的评估。面对不断细分的基金市场，为取得稳定的客户群，就必须有符合投资者需求的基金产品。而满足投资者个性化需求的正是基金管理人的创新能力。

　　第五，评估基金的交易成本。作为构成基金交易成本的重要组成部分，包括申购、赎回、转换、托管、管理等费用在内的综合费率较低的基金产品，对投资者来讲，将会有更强的吸引力。因此，投资者在选购基金产品时，对基金产品进行必要的费率结构的计算和评估将是十分重要的。

　　第六，评估基金的持续服务能力。购买了一只好的基金产品，还应当有一个好的渠道商的优质服务。通过基金营销基金经理的良好的服务，从而为投资者提供及时、准确，包括基金净值在内的一切基金产品信息。另外，在基金产品的具体服务指导中将得到有效的咨询服务指导建议。基金渠道商的高附加值的基金产品服务，将消除基金投资中因信息的缺失而带来较多的盲点.(更多理财知识请见欧立业理财博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

从实质上看,投资基金的含义包括哪些

1. 投资基金（investment funds）是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事投资活动。
2. 人们平常所说的基金主要是指证券投资基金，其中最适合中小投资者参与的投资形式是基金定投（Automatic Investment Plan ，简称AIP）。
3. 投资基金的投资领域可以是股票、债券，也可以是实业、期货等，而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%（这是中国的规定，各国都有类似的投资额限制）。这使得投资风险随着投资领域的分散而降低，所以它是介于储蓄和股票两者之间的一种投资方式。

证券投资基金的概念有哪些？

证券投资基金(以下简称“基金”)是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金所募集的资金在法律上具有独立性，由选定的基金托管人保管，并委托基金管理人进行股票、债券等分散化组合投资。