你知道什么是货币基金吗？？

说到货币基金大家可能比较陌生。但是说到余额宝，估计大家都熟悉。

奶爸告诉大家，大家经常见到的余额宝（天弘余额宝货币市场基金）和微信余额+（华夏财富宝货币市场基金），其实都是货币基金哦。

今天奶爸和大家详解货币基金究竟是个什么东西。货币基金，顾名思义就是投资于货币市场工具的基金，也有现金管理之王之称。

由于这类型的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具。信用度高，流动性强，风险很低。所以货币基金具有“准储蓄”的特征。

高度的安全性，使得货币基金对比一般理财产品来说，收益率并没有显得太高，年化收益一般在2%—3%，也会有略高于3%的时候，但超过4%几乎是不太可能的。

货币基金最大的竞争力在于具有接近活期存款的流动性，而收益水平却远远高于银行活期存款利率。

综合收益性和流动性，货币基金可以说是一个的收益性价比较高的理财产品。

一、货币基金的优点

现在让我们单刀直入吧，货币基金有几大优势：

1. 投资本金高度安全

虽然货币基金合约并没有约定保证本金不出现亏损，但是由于基金投资对象的高度安全性，决定了货币基金极少发生本金出现亏损的情况。

2. 资金流动强

货币基金买卖方便，可以实现T+0操作。操作便捷，资金到账时间短，灵活性与储蓄相近。

3. 收益稳定

货币基金的收益波动幅度较小，一般具有和国债投资相近的收益率。而且货币基金收益按天计算，每天都会产生收益进账。

4. 交易成本较低

投资者在购买货币基金时，申购费、赎回费都是不用收取的。虽然有销售服务费、管理费和托管费，但是这些费用都是非常低的。

5. 投资门槛低

货币基金对资金和投资经验要求并不高，最低一百块就能进行投资（部分货币基金没有最低投资限制）。

二、如何挑选货币基金？

既然货币基金有那么多的优势，那我们在投资的时候，应该从哪些角度去选择一个好的货币基金呢？

对此，奶爸提出了自己的几条思路：

1、首先看安全性。

所有的投资，安全性都应该作为首要考虑的因素。

很多人投资货币基金看中的是它的便捷性，货币基金的安全性很大程度上取决于货币基金是否能够随时变现，也就是流动性问题。

流动性方面，我们可以关注货币基金的赎回时间。（买入基本都是T+1日就可以确认份额）

赎回时间要足够快，证明基金具有充足的流动性。部分基金赎回时间需要T+1日，甚至是T+2日（余额宝一般赎回两小时内到账）。

2、其次要看收益性。

在本金安全的前提下，当然是收益越高越好啦。

现在的货币基金年化收益大多都在2%—4%这个范围。如果年化利率过高，那就要注意了，会不会基金有啥风险我们没了解清楚的，毕竟收益和风险是成正比的。

3、然后还要关注基金的规模和实力。

背景雄厚的基金往往能在银行获得更高的协议利率，而且交易起来也更令人放心。

在挑选货币基金时，基金公司的实力和基金的成立时间往往也会成为考虑的因素，毕竟长时间屹立不倒的基金总是经过市场考验的。

4、最后还得看交易成本。

虽然说货币基金的交易成本是比较低的理财产品，但是不同的货币基金之间总是存在差异的。选择一个费用较低的基金将会减少交易过程中的资金损耗。

三、收益计算方法

在衡量货币基金收益的时候，常常会用到两个计算方式：“万份收益”和“七日年化收益率”。

由于货币基金的单位净值始终保持在一块，所以一万份货币基金就对应着是一万块。

万份收益代表的意思就是：每一万块每天能产生多少收益。计算公式：

每日收益=投入资金÷10000×万份收益

其实货币基金的收益率并不是固定的，为了提供一个参考收益率，于是就产生了“七日年化收益率”。

这个收益率统计的是货币基金最近7日内的平均收益水平。

并不是最近七日总收益率，也不是年化收益率。

七日年化收益率≈近期收益水平。具体每日收益计算方式：

每日收益=投入资金×七日年化收益率÷365

以大家熟悉的余额宝为例。

奶爸把10万块私房钱偷偷存到余额宝里。

从支付宝可以看到，目前余额宝的七日年化收益率大概在2.4%，对应的万份收益是6.5元左右。

我们可以用这两个方法计算一下奶爸每日投资产生的收益。

七日年化计算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5（元）万份收益计算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5（元）

其实两种计算方法出来的结果是一样的。

因为无论是“七日年化收益率”还是“万份收益”，都只是同一个货币基金不同的收益计算方法而已。

除了了解如何让计算收益，我们还要清楚货币基金的收益计算时间。

结合上图，我们可以得出规律：

1. 15：00前买入，按当天净值，T+1日确认份额。

2. 15：00后买入，按第二天净值，T+2日确认份额。

3. 收益到账时间都在确认份额后开始计算。

4. 确认份额后，节假日依然计算收益。

5. 节假日可以做货币基金交易，但是需要等到交易日才能确认份额。

注意：T日指的是进行交易的当日；T+1日是交易后一天；T+2日是交易后两天。T日、T+1日、T+2日指的都是交易日。

四、投资途径

在日常生活中投资货币基金，最便捷的方法当然是我们最常用的微信和支付宝。

微信的理财通服务，里面的余额+；支付宝App里面的余额宝。

如果没有时间去研究货币基金的详细情况，这两个都是不错的选择。

其次就是一些比较大的第三方交易平台。比如：天天基金（东方财富）、好买基金（腾讯背景）、蛋卷基金（雪球）等等。

这些平台上可以选择的基金种类比较多，我们要做好详细的了解再开始投资。

还可以通过开立一些账户来参与货币基金理财：

·银行的理财服务账户·基金公司的基金账户·证券公司的股票账户（非交易时间，股票账户不接受委托）

这些账户都会提供多种类的货币基金选择。

五、最后要说

货币基金是一个风险水平较低的理财工具，拥有强大的流动性的同时拥有相对较高的利率。

从家庭理财的角度出发，适当配置货币基金有助于降低家庭整体投资风险水平，满足家庭资产科学配置的需求，达到资金的稳健增值的目的。

当然，配置多少，怎么配置，还需结合个体具体情况来。

有不懂的欢迎留言与奶爸交流。