基金的收益是怎么计算的？

案例教学！！不知道基金的收益怎么来，就不知道自己投资究竟有没有赚到钱。今天我想通过自己的实战经验来给大家分享十分实用的基金收益计算方法和基金选购标准。

基金的收益计算十分关键，楼主提出了3个关于基金收益计算的问题，我们先从基金益率计算说起。

一、基金收益率的计算方式

楼主问“很多基金收益率很不错，这个是怎么算出来的，简单的乘以百分比吗？”那么我们首先来看看基金网站上显示基金的基金收益率：

从图中，我们可以看到基金网上一般会显示一只基金成立以来、近3年、近2年、以及今年等收益率。

我们就用农银新能源主题基金作为例子来算一下基金收益率：

农银新能源主题基金成立于2016年，假设我就在它成立的时候进行申购，当时期初累计净值为1。到了2023年11月2日，农银新能源主题基金累计净值是2.198。

则成立以来的收益率=（2.198-1）/1×100%=119.8%

基金收益率在这里是按照（当前累计基金净值-期初净值）/期初净值进行计算。

这是基金收益率的计算方法，那作为投资者的我们，基金账户上显示的收益率又是怎么计算的呢？

二、作为投资者，基金账户上的收益怎么算？

作为投资者， 基金的收益要减掉一些费率。包括购买时候的手续费、期间的管理费、还有赎回时候也需要费用，减掉这些费用之后才是我们真正赚到的收益。

1、 购买的手续费

我们以农银新能源主题基金11月2日的日增长率举例：

假如我10月30日下午三点前，花1000块钱购买农业新能源主题基金，11月2日涨了2.26%，那么我的收益并非用1000×2.26%=22.6。这个答案是错误的。因为在买基金的时候有购买手续费，1000元并不是全部拿去买基金。所以，正确的计算方式是：

手续费：1000×0.15%=1.5元

申购份额：（1000-1.5）÷2.1495=464.53（份）

11月2日收益：464.53×2.198=1021（元） 1021-1000-1.5=19.5（元）这就是当天账户收益，如果当天要赎回，收益还要扣除赎回手续费。

2、 管理费

基金的管理费和托管费在每个交易日公告的基金净值中已经扣除了的，所以我们在交易过程中不需要计算管理费。

3、 赎回费

持有基金天数不一样，赎回基金的费率表也就不一样，我们可以参考下表：

4、申购和赎回费用计算公式：

再拿农银新能源主题基金举例：

假设我在10月19日下午3：00前用1万元买入农银新能源主题基金，当天单位净值是2.1048，申购费率是0.15%；在11月2日下午三点前赎回农银新能源主题基金，当天单位净值为2.198，赎回费率为0.75%。

申购手续费＝10000.00×0.15％＝15 (元)

申购份额＝(10000.00－15)÷2.1048＝4743.919(份)

赎回总额＝4743.919×2.198＝10427.13(元)

赎回手续费＝10427.13×0.75%＝78.2(元)

赎回净额＝10427.13－78.2＝10348.93(元)

净收益＝10348.93－10000.00＝348.93(元)

所以，在我投资的11天里头，我一共赚到了348.93元。

通过以上的计算，我们已经了解基金收益的计算方法，那么，如何评估一只基金究竟是否值得我们购买呢？

三、按历史收益率来评估一支基金这种方法靠谱吗？

如果只用历史收益率来评估一支基金，这种方法太单一了，也不科学。无论是主动型基金还是被动型指数基金，只按历史收益率来评估都不适用。

1、主动型基金

举一个很经典的例子：华夏大盘精选混合基金

它成立于2004年，成立以来的收益可谓是所有基金无法超越的。

为什么呢？因为当时的基金经理是轰动一时的王亚伟。当时在这位基金经理的管理下，这只基金处于高光时刻，没有基金能够与之匹敌。时隔十几年了，华夏大盘精选换了基金经理以后，我们可以见到它近一年的表现与其他基金相比并不算太理想。

这里基金过往业绩优秀的原因是因为基金经理，而非仅因为过往业绩优秀。

2、被动型指数基金

我们拿华安创业板50ETF指数基金来举例：

2018年，创业板指数属于低谷，与当时的沪深300指数来比较，简直惨不忍睹。如果我们就单凭2018年的历史走势来判断是否购买华安创业板50ETF指数基金是不合适的。因为这两年创业板指数都处于不错的上升趋势。我们可以看看2023年华安创业板50ETF指数基金的收益：

一年时间，基金就出现了扭亏转盈的情况，而且还跑赢了沪深300。

所以，我们并不能仅靠历史收益来判断一只基金，因为历史收益并不能代表它未来的收益。

现在你应该对基金的收益计算方式和怎么看待收益这一指标有了清晰的认识。如果还有不理解的可以在评论区给我留言。

能读到这里的人都是愿意深度学习的优秀者，最后小马哥想请你帮个忙，如果内容对你有启发，可以花一秒钟点个赞，加个收藏。谢谢你！

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我是 @小马哥的理财日记 ，5年实战投资经验，基金实盘近六月收益33.94%，关注及时接收动态。