如何定投香港和美国的指数基金？

如何定投香港和美国的指数基金？20 October, 2018UPDATED ON: 30 July, 2023

2018年我去香港旅游，银行前台的服务生，不是年轻的小伙子，而是彬彬有礼的老先生。大街上也有老年人在捡纸盒子。2023年，人口问题被越来越官方的讨论，虽然国家想尽各种办法刺激生育，但是年轻人选择用子宫来反抗，“儿孙自有儿孙福，没有儿孙我享福”。

不难想象，几十年之后，社会的人口结构会与当今大不一样。年轻人变少，社保亏空，政府养老金只能够够我们勉强度日，我们在风烛残年还要劳作。

很多人和我一样：

金融知识有限。除了市盈率和市净率，根部看不懂各种金融术语。没有时间看公司财报。对管理层的品格和领导能力也一概不知。不认识大人物，也不知道内幕消息。本职工作非常忙碌，没有太多精力去学习高深金融知识。希望赞一部分钱钱留给儿子上大学，以及未来的退休金。

作为金融门外汉，我们该怎么让资产保值，甚至获得稳健的受益？

第一种投资渠道：把钱存起来？

股票会跌，基金会跌破净值，债券会违约，但是国有银行不会破产，这种攒钱方式最稳妥。但中国通货膨胀速度太快，货币一直在贬值。想想10年前的1万块钱，与现在的1万块钱，购买力有天壤之别。

我们辛辛苦苦攒20万，过20年之后可能还不抵一个月工资。

第二种：买银行理财产品？

大部分 R2 级别以下（含R2）理财产品是比较稳健的，可以获得 3-4%的年化受益。银行通常会拿这些钱用于银行间拆借，证券投资，债券。考虑到每年的通胀，这种方法只实现了资产保值，并没有实现资产的增值。

第三种：买基金？

很多人会想：投资是一门很复杂的学问，术业有专攻，我们不会理财，但是可以委托专门的基金经理帮我打理财富。这样资产就会稳步增值，甚至短短几年内翻倍。

但是，挑基金经理比挑选股票都难。好的基金经理凤毛麟角，大部分基金经理/私募都吆喝着自己是巴菲特，价值投资者，但是就是不赚钱。但他们不管赚钱，亏钱，他们每年都要收1-2%的管理费，旱涝保收。

我去哪挑一个靠谱的基金经理？

第四种：投资中国股市？

中国股市 80% 都是散户，大家都是追涨杀跌，投机性太强。此外，熊市长，牛市短。假如买入时机不好，10年前是3000点，10年后还是3000点，整体上看就是个零和游戏。每年都在上演相同的剧情，韭菜入场，公司高管割一波，机构割一波，国家割一波，能赚钱的凤毛麟角。

心理学上有一种现象叫「乌比岗湖效应」，这在中国股市体现的淋淋尽致。即谈论到任何优点时，我们都认为自己在平均水平之上。大部分进入股市的人，都知道「一嬴二平七亏」的事实。但每个人都觉的自己的运气和智商会超过正常人，“赌”信最终会嬴。

有没有一种适合普通老百姓，稳步增值的理财方案呢？

让我们来看看美国的老百姓是如何储蓄理财的？

2008年5月3日在伯克希尔股东大会上TimFerriss问：”巴菲特先生，假设你只有30来岁，没有什么经济来源，只能靠一份全日制的工作来谋生，根本没有很多时间研究分析投资，但是你已经有笔储蓄足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个100万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。”

巴菲特哈哈一笑回答：“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金，然后继续努力工作。”

实际上，早在1993年，巴菲特就第一次推荐指数基金称，“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。

什么是指数基金？

如果未来没有巨大战争的话，大家辛勤劳作，不断耕耘，财富会被积累下来。比如，楼房越盖越多，房子会越来越大，每个人都会拥有自己的汽车。财富不等于货币，但是最终会以货币形式体现出来。世界上所有的好公司会赚