买了十几万基金，亏了好多，要不要及时止损？

作为一个深耕在一线的专业投资人，

节后成功避开亏损的散户，V姐很有必要回答一下这个问题。

今年看到那么多基民朋友亏了钱，又看到网上那些零零散散聊基金的内容，看下来我发现并没有真正落到实处去帮助到大家，该亏钱的时候大家一样也逃不过，大部分人都是纸上谈兵。V姐用实打实的数据告诉你，投资应该怎样做。

下图是近期的收益，就在大家都亏损的情况下，我提前预警，清仓了抱团股和抱团基金，买入了低估值的个股，收益了12个点。

今天，V姐就业余花了大量时间分享一下我近期不亏钱反倒赚钱的秘诀，简称葵花宝典。

如果你看完觉得有帮助的话，

欢迎点个赞支持V姐！！！

V姐把这七八年年化收益超30%以上的投资心得分享给大家，

希望对各位小伙伴有所帮助。

这篇文章，是一个完整的体系，分为如下几个部分:

1、你为什么买基金亏钱？

2、如何选出优质的基金和组合？

3、具体何时买入何时卖出？

4、未来10年赚钱的机会在哪里？

5、我们应该怎么做投资？

前面这些是目录表，大家也可以跳着来看，每一部分都十分清楚，文章有点长，建议看不完的朋友们直接收藏。

1.0

你为什么买基金亏钱？

买基金亏钱，这是大多数人的常态，通过支付宝提取的数据，易方达蓝筹精选在支付宝上的持有人，最近一年84.4%的人都在亏损，数据显示71.2%的人亏损5%以上。

易方达蓝筹精选可是公认的大牛基啊。

虽然在春节后有所调整，但即使到现在，

最近一年净值的涨幅仍有119.96%，同类排名在TOP1%。

这里面有一个重要的原因就是大家伙都是追上去的，简称哪里热闹去哪里。

买的时间不对，不会择时，随意跟风。

对不起，这样的投资方式，99%的情况下你都会亏钱。

从图中可以看出，亏损的原因有四个：

1、追涨杀跌；

2、频繁买卖；

3、持仓时间段；

4、放弃定投。

这些原因，在V姐看来，也不是最根本的。

根本原因还是猴急想要赚大钱的心态，这是人性的弱点。

我们把钱存银行的时候，大家想的是年化5%就很不错了，但是一旦到了买基金，就想着一个月就翻倍，三个月买别墅。

这只基金涨不了20%，就去看看那些一个月可以涨20%的基金，你就说吧，某宝推荐的基金你是不是也买了？可惜，某宝推荐的那都是过去涨得很不错的基金，你再去买，80%是接盘呀宝宝。

上图中，你第一次买基金的时候是不是就下过手？

或者你朋友推荐你哪只基金最近涨得好，你马上就偷偷买了？

很不幸，大多数情况下，你都做了别人的韭菜。

既然我们找出了病根，那就得治。

2.0

如何选出优质的基金和组合？

全市场那么多基金，想要长期跟踪十来只基金建立一个投资组合并不容易。

并且，我们在买基金的时候还要根据市场行情不定期的调仓换基，确保收益的同时，还要防范风险。

这样一来，市场的跌宕起伏，给我们投资带来了不小难度。

那么我们应该如何挑选基金呢？

网上那些告诉你第一步选业绩优秀的基金，要“4433”法则，全都扯淡，全都用不着。

就说你根据那样的方法选了之后是不是照样亏钱？

还有选风险低的基金，风险低意味着收益也低，债券基金就是这个道理。

但是每个人的风险承受能力是不一样的，有人就想要高收益中风险，能做到吗？也能。

今天就看V姐娓娓道来。

选出优质基金和股票，V姐遵循以下原则：

跟踪优质的指数作为选股选基的参考标的，如沪深300是V姐长年跟踪的指数。

在确定跟踪的指数后，我们通过选择市场上能够长期跑赢沪深300的基金，

这里说的跑赢，有回撤常年小于沪深300，收益常年跑赢沪深300。

那么如何配置呢？遵循以下原则：

1、配置大消费长牛的基金，比如朱少醒、张坤等人；

2、配置医药牛基，人口不断老龄化，医疗需求逐年提振；

3、配置老江湖常年收益率在20%以上的基金。

4、配置政策大力支持的行业基金。

遵循以上原则，基本就能获得全胜。

但很多朋友就说了，就算你告诉我这些方法，可是我还是不会挑选怎么办呢？

不要急，V姐绝对不是吝啬之人，通过以上标准，直接选出了标准答案。

下面见图表：

当然以上图表还不是一个完美的组合拳，一个优质的、长期跑赢市场的组合拳才算完美。

因此为了方便大家，V姐通过不同的风险承受能力，选出了两个不同的基金组合，同样放在图表里，供大家参考。

下面见图表：

上面抄作业看似很简单，一抄就会，但这是谬误。

V姐温馨提示：绝没有这么简单。

我们还需要做什么？因为大家看这篇文章的时间点是不同的，也许你是在今天，也许你是在一年后，也许两年后，但不同的时间点对应的指数估值完全不同，如果你看到的时候贵了，我提供给你的这些作业对你来说反而有害。

这个问题，也是很多博主都没有解决的，我认为这是内容输出十分不负责任的表现。

因此，针对这个问题，V姐同样有详细的应对措施。

以上这些基金，例如医疗基金，目前的位置已经是很高了，但能不能买入？得从宏观和微观来看。宏观上，政策是否依旧支持这个行业；微观上，对基金经理持仓的权重股影响大不大，估值在给予一定容忍度的情况下是否还是处于高位？基金经理换人了吗？

如果是政策和行业基本面都还不错，是持仓的一大利好，一旦货币收紧，流动性进入拐点，政策也不支持某个行业的情况下，就尽量远离。

比如此前我在购买贵州茅台的时候，我对自己的预期是茅台涨到3万亿立马空仓，事实上，茅台最高的时候涨到了3.2万亿。你说我3万亿抛售茅台是对吗？对于很多买茅台的人来讲，也许是对的。

毕竟后续茅台确实跌出了空间，但我在3万亿卖出茅台，这里面是通过对公司基本面，财报的简单计算，并不是无厘头的猜个数字。当然，如果有朋友想看计算过程的，欢迎点赞，下篇直接安排上。

3.0

具体何时买入何时卖出？

要想知道什么时候买，什么时候卖，就得搞清楚我们投资到底赚谁的钱。

我们投资，要么赚市盈率的钱，也就是估值上涨的钱，要么赚企业成长的钱。

前者全靠买的便宜，后者全靠企业自身盈利水平。

如何买的便宜？就得看估值区间，通常我们会用全市场等权中位数PE/PB值来作为参考指标。

从图中可以看出，估值的顶部就是股价的顶部。

因此，我们可以通过估值来衡量我们到底买在何处。

通常情况下，我们认为估值比历史上80%都便宜的时候就属于低估，低估的时候我们可以大量买入。

而估值在20-80%区间的时候则是持有，高于80%的时候则卖出。

当然还有一些参考指标，比如巴菲特指标，股债利差数据等。限于篇幅，这里对这两个指标不做过多的阐述。

买股票也好，买基金也罢，市场有句话叫会买的是徒弟，会卖的才是师傅。

节后至今这一轮下跌，那些天天吼着估值的博主最终一个个被市场毒打，一个也逃不掉。

这说明啥，说明他们也不会卖，说明他们也是徒弟。

到底如何卖出呢？

对每个投资者而言，止盈的方法有多种，例如根据自己的目标收益来止盈，但V姐认为，这样的止盈方法很Low，没有真正根据市场的变化去做相应的应对，不科学。这里V姐也不提倡使用目标止盈法，毕竟投资嘛，是一辈子的事情，深刻理解其本质，在万里航行的途中，才能有效预警风险。

对于A股而言，牛短熊长的市场下，最可靠的方法就是估值止盈法，估值止盈的方法大家都说很简单，在低估的时候大量定投买入，在高估的时候卖出。

图中为上证指数这些年的走势图，明显可以看到这几轮牛市和熊市之间市场的波动。

这种大的波动下，对很多人来讲，都是很难接受的。

A股不像美股，是一道完美的长雪坡，身在A股市场，就一定要去量化估值。

那么我们怎么去看估值是高是低呢？

其实很简单，很多APP和小程序上都有每日估值表的，微信小程序上就有且慢指数估值。

是这样的：

是不是说红色高估区就应该立马卖出呢？

答案是否定的，通常在市场火热的时候，我们应该给予估值一定的容忍度，也就是稍微给一点估值空间，让我们有理由继续持有手中的优质基金或股票，毕竟市场嘛是反人性。

4.0

未来10年赚钱的机会在哪里？

过去二十年，我相信很多人都错过了房地产，错过了BTC（比特币）。

如今依然还有很多人在鼓吹房地产市场。但显然，二三线城市房地产库存量堆积成为了隐患，房地产成为了大家公认的夕阳产业。

于是就有很多人问：未来十年赚钱的机会到底在哪儿？

任泽平曾经说过这样一句话：未来十年，最好的投资机会就在中国。

通过V姐这么多年的实战经验，V姐认为，未来十年真正赚钱的机会在优质股权。持有优质公司的股权，往往能够获得不错的收益，我们国家目前的经济增速在6%左右，优质公司的优质股权往往能够给我们带来超额的收益。

我们来看看过去这些A股优质公司的股价情况。

贵州茅台一条平滑的上升曲线：

以白酒为代表的白马股指数也走得很不错。

除了白酒，再来看医药股，同样涨势喜人。

医药、白酒行业尚且如此，光伏、新能源产业这些年也不例外。

所以，未来优质公司的股权才是下一个十年真正赚钱的机会，长期来看，从优质公司获取年化15%的收益难度并不大。

大家可别小看这15%的收益，如果十年前你有10万放在一个收益有15%的地方，那么十年后就能够收益40万，如果收益率提高到20%，那么收益就是62万，拉长时间，如果是15年，年化收益为20%，则十万十五年后就是154万。

这就是复利，爱因斯坦说：复利是世界第八大奇迹。

能不能达到？答案是肯定的。过去很多投资者收益都超过了20%，去年行情好的情况下，V姐收益率甚至超过了50%。

优秀的基金经理，很多年化收益也超过了20%。

那是不是要买股票？

对于很多投资者而言，没时间买股票，看不懂K线，读不懂公司基本面和财务报表。

作为普通的上班族或者大学生而言，最好的投资方式就是买入优质基金，让专业的人帮我们做资产配置。

5.0

我们应该怎么做投资？

投资是一件长期的事情，可以说跨越我们的一生，在我们年轻的时候，财富积累的速度较慢，这时候我们应该减少开支，多存钱，尽快积累人生的第一笔财富。这期间，需要我们努力工作赚钱，不断精进学习，才能让我们的财富在时间的河流中呈现指数型增长。

投资，总体而言是资金的博弈，资金盘大的，收益自然也多，资金盘小的，就老老实实上班赚钱，在一家企业获得价值，让自己的工资翻倍，做财富的掌舵人，而不是只做打工人。

如果你在上班，那也要像创业者一样打工，如果你在创业，那也要像打工者一样创业。

前者能够激励你不断超越自我，后者能够让你每天都有风险意识。

那么关于投资呢？怎么才能做好？

V姐这么多年的实践下来，总结为几个字：不亏钱，不买贵。

投资的第一要义就是不亏钱，这是V姐这些年来的投资原则。那么如何做到不亏钱呢？答案就是不要买太贵，就是不要买高估的产品，不追涨杀跌，不要人云亦云，做自己万里航行的掌舵者，我们都需要持久的耐心。

过去一年，很多人亏钱，原因就是追涨了，很多去年七月进场，今年一月进场或者节后进场的朋友，都亏的一塌糊涂。原因就是听大家都在说买基金了，买股票了，快点买啊，不买就没机会了。

结果市场给了这届投资者一堂教育课，投资没有那么简单，但也不见得有多难。

最后希望大家保持精进的态度，不断学习，投资理财是一辈子的事情，万里航行100年，V姐带你起飞。

最后，如果你觉得V姐的文章对你有帮助，欢迎点赞留言转发。

V姐只写超级干货，只做实战分析，以成功的姿态分享知识。