用最通俗的语言告诉你，什么是基金分红？基金名词全解析，一文教会你如何计算基金的各种数据。

昨天有小伙伴和我说：我今天基金分红了，赚了80多呢。

我说：别高兴的太早，你今晚看持有收益就知道了，搞不好今天你的持有收益少了80。

小伙伴：？？？

疑问三连

经过小伙伴的同意，我就拿他买的基金给大家举个例子，基金分红到底是怎么回事？

小伙伴买的基金，买了1000.25，现在还剩800多

如果你某一天打开你的基金自选，发现了这个，那么恭喜你，你碰上了基金分红。今天我就拿基金分红，给大家解析一下基金的一些相关名词，以及重要数据的计算。

其实当你了解一个基金的档案的时候，你会看到里面有一个分红送配。

在这个页面你可以详细了解这个基金的分红的所有情况。其实不少基金都是从来都不给客户分红的。

除了这里，还有一个地方也可以看到基金有没有分过红：

先解释一下什么是单位净值和累计净值：

单位净值：就是一单位的基金值多少钱。累计净值：不分红的情况下基金的净值是多少。

也就是说，如果一个基金从来都不分红，那么它的单位净值和累计净值是一样的。如下图：

银河创新成长混合

回到最初的问题：什么是基金分红？

3月24号的图

首先，分红送配的金额都是10派多少多少元这样的。10是指10个份额，后面的1.46是指每10个份额给1.46元，这个数字是和当前的净值紧密联系的（看图便知，一般不会差多少）。

再解析一个概念：持仓成本价是什么？比如那位小伙伴，他分了两次买入，两次的成本价不同，哪么持仓成本价是怎么算的？持仓成本价 = 持仓成本 / 持仓份额，持仓成本价不是两次买入价格的平均值，而是你花费的总成本除以持有的总份额。比如那位小伙伴，他的这个基金有575.02的份额，是拿1000.25（持仓成本）/575.02（持有份额）=1.7395（持仓成本价）算出来的。

所有这次他获得了575.02/10X1.46=83.95的分红。

后文我们将推一下除息日以及除息日之前的持仓成本和持有份额是怎么算的。现在我们先继续理解什么是基金分红。

我们必须知道的是，所谓的分红送配，其实本质上还是你的钱，并不是白白送了你83.95元。大家先认真看看下面的整段话：

上面的话太啰嗦的，总结起来就两个意思：

分红就是把你的一部分钱还给你。今天你的持有收益要扣掉83.95元。

怎么理解这两句话呢？即使你今天是正收益，今晚的持有收益也将减掉83.95。那这83.95块钱是去哪里了呢？那要看你选择的分红方式了。（今晚指3月24日，一般分红到手后持有收益会增加回来，一般都是1到2天）

很多人买基金从来都不在意分红方式的，其实这里面还是有一定的学问的。

分红方式有两种：现金分配和红利再投资。现金分配是指还现金给你，红利再投资指把那一部分钱重新买入基金。但是那83.95都是从那1000.25的本金里面出的，并不是白白送给你钱。我的那位小伙伴选了红利再投资，所以他的83.95将在一或两天后给他重新转化为基金份额。

当你买入一只基金的时候，默认的分红方式是现金分配。如果你不改的话，就会闹出一些啼笑皆非的事。比如今天我买了1000元基金，结果第二天就分红了，他把100块钱打回了我的银行卡，那我真的是欲哭无泪：我如果再买入100元的基金，还要交一次买入费，血亏。所以很多时候刚刚买入的人都会把分红方式改为：红利再投资。

总之，羊毛出在羊身上，无论怎么选择，那83.95始终是小伙伴的钱，他的钱没有变多也没有变少。

那位小伙伴说：那这个红利再投资不是让我亏死了？我原来是1.7买入的，现在他1.4给我卖出去了。我亏啊，我原来想放长线等回本的。

其实呢，不是这么回事的。

首先来解释一下基金的份额问题。自从你买入开始，你的份额是一直不会变的（除了像分红这种情况），变的是基金的净值。基金是怎么赚钱的？当基金的净值增加的时候，再乘以我们所持有的份额，就是一天的收益。所以说，份额其实是一个很重要的部分。

现在大家都理解了什么是分红，我们就来推一下这位小伙伴3月24日以前的持仓成本和持有份额：他的持仓成本价翻了翻历史净值，发现第一次买入为1.7424，买了500元，得到份额500/1.7424=286.96；第二次为1.7314，买了500.25元，得到份额500.25/1.7314=288.92（其实金额还要减去买入费，大家知道就行，这里为了方便就不一一计算了），所以，一共得到份额286.96+288.92=575.88，再减去买入费所占的份额，就是系统上显示的575.02了。那么持仓成本价大家会算了吧？1000.25/575.02=1.7395（一样要减去买入费）。而除息日当天（24日）包括以后分红没到手的日子里，持仓成本和持有份额都是和以前的是一样的。

现在我们来看看他分红到手的数据。

3月25号的图

持仓成本和持有份额已经发生了变化。这个的算法和之前的是一样的，只不过是等于在昨天（除息日当天）用83.95元买了基金而已，大家感兴趣的自己再推算一遍就可以了。当然啦，红利在投资是不需要付买入费的。现在大家可以评论一下了，小伙伴的持仓成本价下降了，而持有份额上升了，他是不是得到便宜？

那么那些选择了现金分红的朋友呢？很简单，因为一部分钱已经还回去了，所以持有份额会变少，持仓成本呢？没错了，不变。所以说，我们不卖出，经理还帮我们卖出了，不过不用花申购费。

这也就是为什么我前一段时间的文章劝大家先抛掉基金避市（点击此处可阅读我的