基金投资：基金定投的钱占收入的多少比例才合适？

基金定投的金额多少才合适？

基金定投的钱要占收入的多少比例，一定要看你的理财需求，也就是你要先给自己设定一个理财目标。

理财目标可以指具体攒钱的目的，比如，积攒10年后的50万留学金；又比如，积攒30年后500万的养老金等。

有了理财目标，我们才能判断适合的理财产品，也才能得出需要投入的金额。

举例，如果你做基金投资是为女儿准备10年后去英国读硕士的资金，那我们就要先了解这个留学的大概费用。目前去英国读硕士一年的学费加生活费大概3万英镑，折合人民币接近30万，算上通胀率和学费增长率，10年后至少也要50万人民币的样子。

因为有10年的时间做留学金准备，相对来说准备的时间比较充分，我们可以假设基金定投回报率有8%，那么，你现在每月定投3000元，理论上是可以在10年后拿回50万的。

也许这3000元占你月收入的10%，但如果你收入比较低，这3000元甚至有可能占到你月收入的30%以上。

建议投资单项理财目标的资金不要超过月收入的30%，毕竟人生在世，不能只做个孩子奴或房奴。

如果超过了30%，我们会建议重新规划方案：

一是可以调整理财目标实现的时间：出国读硕士的话，考虑推迟几年再出去是可以的。

二是可以选择风险更高的理财产品或产品组合：如果单纯靠基金达不到目标的话，可以考虑适当配置股票等相对高风险的理财产品。

三是降低自己的理财目标：比如，可以选择学费更便宜的国家读硕；又比如，可以努力争取拿到奖学金等。

基金定投是最好的投资方式吗？

前面说到，假设基金定投回报率有8%，那么，你现在每月定投3000元，理论上是可以在10年后拿回50万的。为何说是理论上呢？因为股市有自己的牛熊市规律，好的时机，有可能不需要10年就能达成50万的目标；但如果时机不对，10年后，也许基金的账户并没有达到我们的预期。

在做基金投资的过程中，我们需要注意两点：

第一，不管能不能达成目标，或者能不能提前达成目标，我们都应该做多手准备，比如准备一笔备用金；

第二，基金定投未必是最好的投资方式，我们应该采取不定期不定额的投资策略。

综上所述，在投资期间如果拥有几份保单、几张信用卡就会显得特别重要。

首先，保险和信用卡能帮我们解决因为意外医疗、失业等事件造成的资金紧张问题。

有了这些保障，缺钱的时候才不至于提前终止我们的基金投资计划。

其次，信用卡的现金分期功能说不定还能帮我们提供投资的机会，比如在股市跌到1900点的时候，如果能一次性投入一笔资金，那么达到的效果将远远高于定投的效果。

基金定投的钱要占收入的多少比例？其实，在解决这个问题之前，我们可以先来思考另一个问题：我们为什么要用定投的方式做基金投资，一次性购买不好吗？

如果可以预测一只基金一定会只涨不跌，比如，某些指数基金在1900点的时候我们能预测几乎接下来的时间是只涨不跌了，那么在资金充足的情况下，我们肯定是一次性有多少钱就投多少，为什么还要那么麻烦地分次定投呢？

我们之所以被建议采取定投的方式做基金投资，主要有两个原因：

①用定投的方式分散投资风险；

市场往往是不稳定的，普通投资者很难掌握正确的投资时点，而采用基金定投的方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，这样能起到平摊投资成本，降低整体风险的作用。

②很多基金投资者没有足够的资金实力一次性投入，基金的低门槛也是它受欢迎的主要原因之一。

因为投资者每个月的结余不多，所以就算是股市跌到1900点，也只能分批买进。如果这时候能借助信用卡的现金分期功能，必能保障基金投资获得更高的回报。

再次，因为基金的波动性，万一我们没有在预定的时间达到预期的退出目标，我们可以借助信用卡应急。

比如，在十年内攒够50万去英国读硕士的钱，在做基金定投的同时办理几张信用卡，并且花十年的时间好好经营，固定总额度达到50万以上也是可以做到的。如果因为基金投资的钱没有很好的达到自己所要的预期，那么也可以先借助信用卡应急。