基金代销的资金运作流程

hi，all。和大家分享一下基金代销公司的资金和信息的运作流程。基金代销公司目前在国内也有很多，需要有基金代销牌照才能进行基金代销业务。基金代销最大的好处就是用户买基金的钱可以划给基金代销公司，由基金代销公司去和基金公司统一结算。并且基金代销公司只需要和基金公司签署了代销协议，原则上是什么基金都可以卖的。恩。大概就是这样。

要了解基金代销资金的运作流程，需要了解以下几个角色。

甲方—基金销售方

乙方— 支付公司

监督银行 — 对支付公司基金网上支付结算业务进行监督的商业银行，乙方需要在监督银行开设基金销售支付轨集总账户。

基金销售监督平台— 监督平台，身份认证、账户绑定、资金划转控制、流向监督、大额预警处理、异常交易预警处理、数据导入，需要和中国证监会监管业务信息系统联网

当然这里面需要各种各样的系统，目前国内比较成熟的解决方案提供方是恒生。恒生也占据了绝大多数的市场。

下面开始介绍业务流程，主要分为三块，认购申购、赎回分红、提现。

基金认购、申购资金划拨

(1)投资人通过甲方网站发起认购、申购交易申请，甲方根据投资人的交易请求生成支付指令，并将该支付指令发给乙方的基金网上支付系统，乙方按照甲方提供的支付指令向投资人的个人记账账户或银行卡扣款。乙方将投资人在其处开立的个人记账账户扣款信息于交易申请受理时提供给甲方，并可实时提供扣款信息的对账文件。甲方使用基金监督银行提供的加密密钥在交易申请被受理当日晚上21:00前将基金认购、申购结算文件发至乙方。乙方负责于交易申请被受理之日的下一工作日上午04:00前将甲方的结算文件与乙方自行生成的基金认购、申购结算文件一并发送至基金监督银行基金销售监督平台。

(2)基金监督银行基金销售监督平台每个工作日上午9：00前自动核对甲方与乙方的基金认购、申购结算文件，数据核对无误后于当日上午11：00前按照结算文件中的交易指令将支付归集账户中的资金划至甲方如下指定账户，并将结果反馈给乙方；

(3)若甲、乙两方的基金认购、申购结算文件数据核对不相符，基金监督银行会拒绝执行不相符的划款指令，并于当日11:00前将拒绝付款信息及原因通知乙方，由乙方立即书面通知甲方。因甲、乙两方的基金认购、申购结算文件数据核对不相符而被基金监督银行拒绝执行划款指令的，由甲、乙两方重新核对结算文件数据，在核实完成且数据无误之后，由乙方在当日下午12:00发送至基金监督银行方基金销售监督平台。乙方应督促基金监督银行在当日下午14:00前完成基金认购、申购资金划拨。划款指令当日下午14:00前执行失败的，基金监督银行应及时通知乙方，乙方应于当日下午17:00前书面或邮件等方式通知甲方并说明原因及该款项的延期支付时间。

基金赎回、分红、退款资金入账

(1)甲方应将赎回、分红、退款资金划入乙方支付归集账户，分别使用乙方提供的加密密钥、基金监督银行提供的加密密钥对基金赎回、分红、退款结算文件进行加密，并通过乙方提供的接口于每个工作日04：00前将当日的基金赎回、分红、退款结算文件发至乙方和基金监管行。

(2)基金监督银行于每个工作日下午14：00前将甲方分别提供给乙方和基金监督银行的基金赎回、分红、退款结算文件进行基金赎回、分红、退款的预处理核对，并把核对结果提供给甲方和乙方，供乙方为投资人的个人记账账户入账，同时将拒绝入账信息及原因通知甲方和乙方。

(3)若因甲方提供给乙方和基金监督银行的基金赎回、分红、退款结算文件不符而被拒绝入账的，由甲方最迟在下一工作日上午11:30前重新核对无误后，将文件重新发送至乙方和基金监督银行。甲方将赎回、分红、退款资金划入乙方支付归集账户且甲方分别提供给乙方和基金监督银行的基金赎回、分红、退款结算文件经基金监督银行核对一致，即视为甲方已履行了基金赎回、分红、退款的义务。

(4)甲方在约定时间内提前划付资金并发送结算文件给乙方的，乙方与基金监督银行进行核对并为投资人的个人记账账户入账。

提现（提现流程比较简单，就不画图了。）

(1)乙方负责每日上午09:00前将投资人的取现申请发送至基金销售监督平台。

(2)基金监督银行基金销售监督平台核对乙方的资金转出数据文件金额与乙方划款指令无误后，通过基金监督银行系统划转到投资人个人记账账户绑定的基金监督银行银行账户；或通过其它实时支付系统将资金划转到投资人个人记账账户绑定的非基金监督银行银行账户；或通过其他实时支付系统划转到乙方在其他商业银行开立的基金销售支付归集账户分户，然后审核乙方从其它商业银行基金销售支付归集账户分户划转到投资人个人记账账户绑定的非基金监督银行银行账户的付款指令。

注：上面所有的流程、包括时间节点仅供参考哈。

手续费：不同的支付渠道不一样，货基 基本0.15% 非货基 0.15%，上下有浮动。当时销售平台为了增加销量或者打新一般会有折扣。

关于基金代销的盈利模式和营销模式，我也希望大家能多多和我讨论。因为其实我也在学习中。哈哈哈

快点关注我啊

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