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基金是什么?基金的本质

2023-07-17 09:03:35 互联网 未知 基金

基金是什么?基金的本质

基金是「中介」,我们通过它,间接地投资。也就是把钱委托给基金公司,给一点辛苦费(管理费等),让它帮我们投资。

基金的底层,依旧是老三样:股票、债券、商品。

但风险偏好因人而异,有人比较保守,有人比较激进,还有人比较均衡。你总不能要求这三类人,都all in股票吧?

所以为了满足不同人的需求,基金公司就设立了很多基金,每只基金的定位都不同。

比如基金1定位保守型客户,那它就主要投资债券,风险比较低;

基金2定位均衡型客户,那股票和债券,各投一半。

基金3定位激进型投资者,那它就主要投资股票。

总之,基金就像篮子,装了债券就是债券基金,装了股票就是股票基金,当然也可以什么都装一点。

装篮子的人,我们给他一个职称,基金经理。

装得稳不稳,漂不漂亮,全靠基金经理,所以我们要挑一个靠谱,有技术的人!

(仅针对主动基金来说)

--1--基金解决了什么痛点?

搞清楚这个问题,也就知道我们为什么要买基金了。

第一,我们不知道买什么。

目前市场上的投资品,大体上可以分为三类:债券、股票、商品。

债券是一种债权凭证。你买了债券,就相当于借钱给公司,公司拿着你的钱,用于生产经营。债券到期后,如果公司干得好,就连本带利还钱;但如果经营不善,资不抵债,那就只能违约,不还给你钱了。

债券可以根据期限,分为短期债券、长期债券。

股票是一种权益凭证。你买了股票,就相当于当公司的合伙人,有福同享有难同当。公司挣钱了,你能拿到好处(分红),并且股价也会上涨,使你的投资增值。但如果公司亏钱了,那你不仅拿不到好处,还会因为股价下跌而亏损。

股票和债券最大的区别是,股票是没有期限的,如果你想退出,不能要求公司退钱,但可以卖给其他人。

商品一般有黄金、白银、原油等。不同于债券和股票,投资商品,没有利息也没有分红,只能靠涨价来挣钱,风险很高!

即使你懂了这些,但也只是入门中的入门!

想要从几千只股票中,挑选出优质且不贵的股票,对于普通投资者来说依旧很难。你不仅要熟悉相关行业,还要看好多财务报表,预测公司未来盈利等等。

就像买二手车一样,车子好不好,不能只看外表,但内部的情况普通人看不到,即使让你看,也看不出好坏!因此委托一个专家帮我们找,就让事情变得简单了许多。

正如《国富论》所言,分工的细化,促进了社会进步。同理,既然我们不知道选什么股票,那就交给专家,让基金公司和基金经理发挥他们的长处。

第二,我们钱太少,投资范围太狭窄。

资金太少,意味着你的投资范围会很狭窄,和创业板、科创板、新三板无缘,也没法用合法的杠杆(融资融券)。

此外,你也和很多大牛股无缘,因为他们单价都好几百,股市最低要买100股,也就是说至少要有好几万,如果你要都买下来分散投资,那就花几十万!

而基金集合了很多投资者的钱,一般都是上亿的资金,不存在这些门槛,所以可以通过买基金,克服投资范围过于狭窄的问题。

比如通过下面这只基金,你就可以买到港股(①),很贵的A股(②),创业板股票(③)。

你还可以通过指数基金,买下几乎整个市场、行业的股票,比如沪深300,中证500,中证白酒等。

指数基金种类繁多2、主动基金和被动基金,有什么区别?

如果把投资比作做饭,那股票和债券就是原材料。

炒股就像自己做饭,需要自个买菜,洗菜,炒菜,做得好不好吃全看你手艺!

但如果你不会做饭,那可以吃泡面(指数基金),有很多口味供你选择,便宜又方便,缺点就是味道一般,还容易踩坑!指数基金又称被动基金。

此外,你还可以下馆子,把做饭的活委托给别人,你需要做的只是选择一个好餐厅(基金公司),选个好厨师(基金经理),点份自己喜欢的菜。

这样的菜就是主动基金,好不好吃,完全要看厨师的手艺,但我们都知道一般厨师的手艺比我们强太多了!

中国股市散户比较多,很多人炒股和赌博一样,有效性比较弱。基金经理可以割他们韭菜,因此优秀的主动基金,收益能超过指数基金。

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